商業(yè)銀行練習(xí)試題和答案解析-wenkub.com
2025-06-23 14:48 本頁(yè)面
【正文】 A．限于同城之間使用 B．既可以轉(zhuǎn)賬，又可以提取現(xiàn)金C．付款期必須自出票日起10日內(nèi) D．丟失可以掛失止付5．國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的托收包括( DE )。三、不定項(xiàng)選擇題l．中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有( ADE )。3．匯票經(jīng)銀行承兌后，第一付款人就由第三方轉(zhuǎn)變成( 承兌行 )。2. 商業(yè)銀行如何進(jìn)行資金缺口管理?3. 什么是持續(xù)期缺口管理？4. 什么是遠(yuǎn)期利率協(xié)議? 5． 什么是利率期貨?五、計(jì)算題某銀行向客戶發(fā)放了一筆金額為6 000萬(wàn)美元的一年期浮動(dòng)利率貸款。A．商業(yè)貸款理論 B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 C．預(yù)期收益理論 D．真實(shí)票據(jù)理論 E．自動(dòng)清償理論2．一般而言，銀行資金缺口的絕對(duì)值越大，銀行承擔(dān)的利率風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)( A )。5．遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交易本金，只是在特定日交易根據(jù)協(xié)議利率和協(xié)議規(guī)定的（ 參考利率 ）計(jì)算出來(lái)的( 利息差額的貼現(xiàn)金額 )。925100%= %假設(shè)銀行將資金投資于A、B、C三種有價(jià)證券，其預(yù)期收益率分別為15 %、12 % 、9 %，銀行資金投資于這三種證券的比例分別為55%、30%、15%，這種證券組合投資的預(yù)期收益率是多少？解：證券組合投資的預(yù)期收益率= 15%55%+12%30%+9%15%= %+%+%= %第十章一、名詞解釋1．資產(chǎn)負(fù)債管理2．利率敏感比率3．資金缺口管理4．持續(xù)期5．利率互換二、填空題1．資金缺口是用于衡量銀行凈利息收入對(duì)( 市場(chǎng)利率變動(dòng) )的敏感程度。950100%=%持有期收益率 =｛1000%+〔（950900）247。900100%=%到期收益率 =｛1000%+〔（1000900）247。三、不定項(xiàng)選擇題分散投資法是指銀行投資者將自己的資金分別投資于多種證券，以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益的目的，具體包括:（ ABCD ）A期限分散 B地域分散 C類型分散 D發(fā)行者分散期限分離法是指銀行投資者把投資資金全部投放在一種期限的證券上，或長(zhǎng)期、或短期,它具體包括:（ ABC ）A短期投資 B長(zhǎng)期投資 C杠鈴?fù)顿Y D組合投資商業(yè)銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家典型代表有：( ACD )A美國(guó) B德國(guó) C日本 D 英國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)以（ A B D）國(guó)家為典型代表，又被稱為 “全能銀行制度”。[(1+9%/12)10121]=300000‰247。5月1日收到對(duì)賬單，到期還款日為5月15日，應(yīng)還款余額為20 000元，最低還款額為2 000元，她上次對(duì)賬單余額為0，從上次對(duì)賬單日到本次對(duì)賬單日期間只消費(fèi)1筆：3月31日，金額為20 000元。請(qǐng)問(wèn)：（1）在按月等額本金還款、每月月初還款方式下，第18個(gè)月林先生分別需要償還多少本金和利息? （2）在按月等額本金還款、每月月末還款方式下，第18個(gè)月林先生分別需要償還多少本金和利息? 解：（1）按月等額本金還款、每月月初還款方式下，第18個(gè)月償還本金和利息:每月還款額=L/N+(LS)R每月利息=(LS)R每月等額歸還本金=100000247。A．30天 B．60天 C．90天 D．120天．目前我國(guó)信用卡的還款方式有( ABD )。A筆數(shù)多 B規(guī)模大 C規(guī)模小 D抵押性 E期限長(zhǎng)個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)種類包括（ ABCD ）。3. 汽車貸款供給方式（途徑）主要分為( 商業(yè)銀行 )和( 汽車金融公司 )兩種。（100000247。請(qǐng)計(jì)算劉輝的貸款利率以及實(shí)際貸款利率。(50000500006%)100% = 3000247。A高風(fēng)險(xiǎn)性 B高收益性 C周期性 D利率敏感性 E利率不敏感性在進(jìn)行客戶資產(chǎn)分析時(shí)，銀行必須關(guān)注資產(chǎn)的（ ABCDE ）。影響個(gè)人信用（償債能力）的主要因素包括兩個(gè)方面：一是（ 個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，即財(cái)務(wù)因素 ），另一個(gè)是（ 主觀意愿或信用意識(shí)，即非財(cái)務(wù)因素 ）。(1－25％)+3002％+300％+(300－3005％)％= +6++= (萬(wàn)元)貸款利率（價(jià)格）= 247。A．資產(chǎn)報(bào)酬率 B．利息保障倍數(shù) C．負(fù)債與所有者權(quán)益的比率 D．權(quán)益報(bào)酬率4．銀行對(duì)借款企業(yè)要求的貸款擔(dān)保包括( ABCD )。4．反映流動(dòng)性的比率由( 流動(dòng)比率 )和( 速動(dòng)比率 )兩個(gè)指標(biāo)構(gòu)成。A．普通呆賬準(zhǔn)備金 B．特殊呆賬準(zhǔn)備金 C．專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金 D．特別呆賬準(zhǔn)備金四、問(wèn)答題1. 簡(jiǎn)述貸款原則的主要內(nèi)容。4．針對(duì)我國(guó)國(guó)有銀行不良資產(chǎn)率高的情況，我國(guó)成立了四家( 資產(chǎn)管理公司 )剝離其呆壞賬。2. 銀行流動(dòng)性需求有哪些種類?3. 銀行流動(dòng)性需求預(yù)測(cè)方法有哪些？4. 銀行如何進(jìn)行流動(dòng)性需求與來(lái)源的協(xié)調(diào)管理?5. 如何評(píng)價(jià)銀行流動(dòng)性管理的效果?五、計(jì)算題某銀行在預(yù)測(cè)期內(nèi)各類負(fù)債額、新增貸款額、法定準(zhǔn)備率以及要提取的流動(dòng)性資金比例如下（單位：萬(wàn)元）。A．安全性 B．流動(dòng)性 C．盈利性 D．安全性和流動(dòng)性3．流動(dòng)性需求可以被分為( ABCD )。4．商業(yè)銀行的存款按照被提取的可能性，可以分成( 游動(dòng)性貨幣負(fù)債 )、( 脆弱性貨幣負(fù)債 )、( 穩(wěn)定性貨幣負(fù)債 )三類。2. 存款對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)為什么很重要? 銀行主要有哪些存款?3. 銀行非存款資金來(lái)源(非存款負(fù)債方式)有哪些?4. 銀行負(fù)債成本的分析方法有哪些?五、計(jì)算題某銀行各類存款負(fù)債、股權(quán)資本、資金成本、可用資金比例如下（單位：萬(wàn)元）項(xiàng) 目年平均數(shù)資金成本額可用資金比例可用資金額資金成本率可用資金成本率活期存款16007270%1120﹪﹪定期存款200
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