商業(yè)銀行答案(完整版)
【正文】 款的一個(gè)條件而寫進(jìn)貸款合同中）。一般工商企業(yè)只以盈利為目標(biāo)，只對(duì)股東和使用自己產(chǎn)品的客戶負(fù)責(zé)；商業(yè)銀行除了對(duì)股東和客戶負(fù)責(zé)之外，還必須對(duì)整個(gè)社會(huì)負(fù)責(zé)。和一般的工商企業(yè)一樣，商業(yè)銀行也具有業(yè)務(wù)經(jīng)營所需的自有資金，也需獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，也要把追求最大限度的利潤作為自己的經(jīng)營目標(biāo)。：存款定價(jià)中應(yīng)包含和體現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略，所以定價(jià)應(yīng)堅(jiān)持與經(jīng)營策略保持一致、有效體現(xiàn)經(jīng)營策略的定價(jià)原則。首先，負(fù)債是整個(gè)銀行經(jīng)營活動(dòng)開展的基礎(chǔ)和先決條件。這些條款雖不直接給銀行帶來收益，但可防止借款人經(jīng)營狀況重大變化而給銀行造成損失，故通常視為貸款價(jià)格的一部分。利率敏感性資金：又稱浮動(dòng)利率或可變利率資金。監(jiān)管資本：是銀行監(jiān)管當(dāng)局（如銀監(jiān)會(huì)）為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本（強(qiáng)制性的資本標(biāo)準(zhǔn)）。借款人根據(jù)事先與商業(yè)銀行簽訂的一系列協(xié)議，可以在一個(gè)中期內(nèi)（一般為5－7年），以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，籌集資金。貸款承諾:指銀行承諾客戶在未來一定時(shí)期內(nèi)，按照事先約定的條件（貸款價(jià)格、期限、使用方向等），應(yīng)客戶的要求，隨時(shí)提供不超過一定限額的貸款的承諾。一方面商業(yè)銀行需要通過有競爭力的存款價(jià)格來吸引存款，另一方面又要盡可能地降低存款的成本，因此對(duì)于商業(yè)銀行來說，存款定價(jià)面臨資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張和盈利性的兩難抉擇。安全第一，在保證安全的前提下，通過合理的流動(dòng)性安排來爭取最大利潤。(2)商業(yè)銀行對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響和受社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響特殊。西方商業(yè)銀行常用的信用分析集中于上述五個(gè)方面，簡稱為信用分析“5C”原則。銀行在遭受貸款損失時(shí)，存款安全就受到威脅，此時(shí)銀行資本的多寡成為吸引存款、獲取公眾信任的重要保障。：貸款定價(jià)是效益核算的基本要求，要求貸款價(jià)格能覆蓋資金和管理成本，并保持一定的利差。《巴塞爾新資本協(xié)議》由三大支柱組成：一是最低資本要求，二是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)資本充足率的監(jiān)督檢查，三是信息披露。 資產(chǎn)證券化更深遠(yuǎn)的意義是對(duì)商業(yè)銀行的定義和職能做了重新修訂，商業(yè)銀行不但能發(fā)放和出售貸款，還能創(chuàng)造貸款證券；商業(yè)銀行既是貸款的創(chuàng)造者，又是貸款的出售者，因而對(duì)金融市場產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。同時(shí)國家的一些貸款政策對(duì)貸款流向具有強(qiáng)烈指導(dǎo)意義，政策扶持的區(qū)域其貸款價(jià)格相對(duì)優(yōu)惠。：借款人信用等級(jí)高低是影響每筆貸款的具體因素。③表外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總和=∑表外項(xiàng)目金額信用換算系數(shù)表內(nèi)性質(zhì)相似資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。銀行往往通過市場調(diào)查和同業(yè)經(jīng)營狀況分析中獲取定價(jià)依據(jù)。其中，存款為被動(dòng)負(fù)債，借入款為主動(dòng)負(fù)債（ 發(fā)行債券、對(duì)央行負(fù)債、對(duì)同業(yè)負(fù)債）。 。，包括短期借款和長期借款。負(fù)債成本低、貸款價(jià)格就低。⑤計(jì)算資本充足率。銀行資本充足性及其測定“銀行資本充足性”是指銀行資本數(shù)量必須超過金融管理當(dāng)局所規(guī)定的能夠保證正常營業(yè)并足以維持充分信譽(yù)的最低限度（“市場準(zhǔn)入”限制）；同時(shí)銀行現(xiàn)有資
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