商業(yè)銀行答案(編輯修改稿)
2024-08-31 15:03 本頁面
【文章內容簡介】 (Capacity)、擔保(Collateral)及所處經營環(huán)境的條件(Condition)等進行系統(tǒng)分析，以確定是否給予貸款及相應的貸款條件。西方商業(yè)銀行常用的信用分析集中于上述五個方面，簡稱為信用分析“5C”原則。 構成： ：是貸款價格的主體（主要內容）。：指銀行對已承諾貸給顧客而顧客尚未使用的那部分資金收取的費用。：是應銀行要求，借款人保持在銀行的一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款（它通常作為銀行同意貸款的一個條件而寫進貸款合同中）。：指貸款定價中的一些非貨幣性內容，如貸款投向限制、分期使用限制等附加條款。這些條款雖不直接給銀行帶來收益，但可防止借款人經營狀況重大變化而給銀行造成損失，故通常視為貸款價格的一部分。 核心資本（核心資本＝實收資本＋公開儲備）（1）實收資本＝普通股＋永久性非累積優(yōu)先股（2）公開儲備＝資本盈益＋留存盈余（未分配利潤）＋其它公開儲備（3）（附屬機構的）少數(shù)股東權益核心資本是最完整意義上所謂銀行資本，它被認為是最高品質的“風險緩沖器”，對銀行的利潤和承擔風險以及保持競爭力的能力都具有及其重要的影響。附屬資本（附屬資本＝非公開儲備（如公益金）＋資產重估儲備＋一般準備金（普通貸款損失準備金）＋混合債務資本工具＋次級長期債務 ） 保障作用：保護存款人利益，即保障客戶的存款或債權最終得以償還。銀行在遭受貸款損失時，存款安全就受到威脅，此時銀行資本的多寡成為吸引存款、獲取公眾信任的重要保障。經營作用：擁有一定量的資本是銀行開業(yè)和正常經營的基礎。資本作為銀行防范風險的主要手段，可以消化經營的資產損失，以維護銀行正常經營。監(jiān)管作用：銀行資本可以作為金融監(jiān)管部門監(jiān)管和控制銀行的一個手段。金融監(jiān)管部門往往通過規(guī)定資本與貸款和投資的比例關系來控制和監(jiān)督銀行的貸款和投資規(guī)模，迫使銀行在增加資產同時增加資本以降低經營風險。：貸款定價是風險管理的重要環(huán)節(jié)。貸款利率不僅要覆蓋成本，還要包含部分風險溢價，以補償信用風險。因此貸款定價最基本要求是使貸款收益能足以彌補貸款各項成本和風險損失。：貸款定價是效益核算的基本要求，要求貸款價格能覆蓋資金和管理成本，并保持一定的利差。：商業(yè)銀行為了在競爭日益激烈的環(huán)境下生存，并滿足利潤最大化，必須在信貸市場上不斷擴大其市場份額，存款定價就是影響市場份額的重要因素。：商業(yè)銀行經營信用業(yè)務，商譽是其生命。貸款定價必須遵守國家相關法規(guī)和政策，以樹立良好的社會形象。 ：商業(yè)銀行在追求盈利的過程中，必須保持一定數(shù)量的可直接用于應付客戶提現(xiàn)和清償債務的資產，而現(xiàn)金資產正是為了滿足銀行的流動性需要而安排的資產準備，它對于保持經營過程中的債務清償能力，防范支付風險具有十分重要的意義。 ：從經營的安全性和盈利性的要求出發(fā)，商業(yè)銀行應當不斷的調整資產結構，保持應有的流動性。在保持經營過程中的流動性方面
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