商業(yè)銀行答案(已修改)
2025-08-16 15:03 本頁面
【正文】 商業(yè)銀行：現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的，能夠辦理存貸款等信用業(yè)務(wù)，并提供多元化金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》所稱的商業(yè)銀行是指 依照《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。監(jiān)管資本：是銀行監(jiān)管當(dāng)局（如銀監(jiān)會(huì)）為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本（強(qiáng)制性的資本標(biāo)準(zhǔn)）。資產(chǎn)證券化：是指將缺乏流動(dòng)性但卻具有預(yù)期未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，形成一個(gè)資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)化為可以在金融市場(chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的過程。交易賬戶：是客戶出于交易目的而開設(shè)的存款賬戶，客戶可以通過支票、匯票、自動(dòng)取款機(jī)、電話、互聯(lián)網(wǎng)和其他電子設(shè)備來提款或?qū)λ诉M(jìn)行支付。利率敏感性資金：又稱浮動(dòng)利率或可變利率資金。指在一定期間內(nèi)展期或根據(jù)協(xié)議按市場(chǎng)利率定期重新定價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債。經(jīng)濟(jì)資本：是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。由于它直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，因此，也稱為“風(fēng)險(xiǎn)資本”。票據(jù)發(fā)行便利：是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的融資承諾協(xié)議。借款人根據(jù)事先與商業(yè)銀行簽訂的一系列協(xié)議，可以在一個(gè)中期內(nèi)（一般為5－7年），以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，籌集資金。出口信貸：由政府支持，用以鼓勵(lì)本國商品出口，加強(qiáng)本國商品的國際競(jìng)爭(zhēng)力，由本國商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)為支持本國出口商擴(kuò)大出口而提供較低利率優(yōu)惠貸款的一種融資方式。貸款的隱含價(jià)格：指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容，如貸款投向限制、分期使用限制等附加條款。這些條款雖不直接給銀行帶來收益，但可防止借款人經(jīng)營狀況重大變化而給銀行造成損失，故通常視為貸款價(jià)格的一部分。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):是指因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致表內(nèi)外頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。銀行持股公司制度：又稱集團(tuán)銀行制或控股公司制，是指由某法人集團(tuán)注冊(cè)成立一家公司，再通過該公司以持股方式控制其他獨(dú)立銀行的銀行組織制度。非交易賬戶:是客戶為獲取利息收入或存取資金的安全方便等目的而開設(shè)的存款賬戶。該類型的賬戶不能簽發(fā)支票，也不能透支，但可獲得存款利息收入。貸款承諾:指銀行承諾客戶在未來一定時(shí)期內(nèi)，按照事先約定的條件（貸款價(jià)格、期限、使用方向等），應(yīng)客戶的要求，隨時(shí)提供不超過一定限額的貸款的承諾。 久期:也稱為“持續(xù)期”。它是指固定收入金融工具現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間， 即“銀行資產(chǎn)或負(fù)債以現(xiàn)值方式收回其價(jià)值的時(shí)間”。首先，負(fù)債是整個(gè)銀行經(jīng)營活動(dòng)開展的基礎(chǔ)和先決條件。沒有存款等負(fù)債，銀行經(jīng)營也就無從談起。 其次，銀行負(fù)債是保持經(jīng)營流動(dòng)性的主要手段。銀行負(fù)債可以集聚社會(huì)閑散資金、擴(kuò)大社會(huì)生產(chǎn)資金和社會(huì)流通中的貨幣總量，還是銀行聯(lián)系社會(huì)的主要渠道。 存款定價(jià)
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