【正文】 為目標(biāo)，只對(duì)股東和使用自己產(chǎn)品的客戶負(fù)責(zé)；商業(yè)銀行除了對(duì)股東和客戶負(fù)責(zé)之外，還必須對(duì)整個(gè)社會(huì)負(fù)責(zé)。監(jiān)管作用：銀行資本可以作為金融監(jiān)管部門監(jiān)管和控制銀行的一個(gè)手段。資產(chǎn)證券化可使銀行將資本密集的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為需要較少資本的費(fèi)用收入來(lái)源，盡管增加了其發(fā)起費(fèi)用和服務(wù)費(fèi)用，卻不增加其資本基礎(chǔ)。銀行往往通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查和同業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析中獲取定價(jià)依據(jù)。 影響貸款價(jià)格的因素分析按照一般的價(jià)格理論，影響貸款價(jià)格的主要因素應(yīng)該是信貸資金的供求狀況。、應(yīng)交稅費(fèi)、應(yīng)付利息等。銀行負(fù)債的構(gòu)成及其作用商業(yè)銀行負(fù)債從其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)來(lái)看，按照傳統(tǒng)的劃分方式主要由存款、借入款和其他負(fù)債三大部分構(gòu)成。②表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總和=∑表內(nèi)資產(chǎn)額對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。但是，由于信貸資金是一種特殊商品，其價(jià)格決定因素比較復(fù)雜，主要包括以下因素： ：中央銀行基準(zhǔn)利率的變化直接影響商業(yè)銀行的融資成本，從而使商業(yè)銀行貸款定價(jià)發(fā)生變動(dòng)。《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了國(guó)際銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管理念，并在提高監(jiān)管資本的風(fēng)險(xiǎn)敏感度、擴(kuò)大資本協(xié)議的適用范圍等方面作出了創(chuàng)新。附屬資本（附屬資本＝非公開(kāi)儲(chǔ)備（如公益金）＋資產(chǎn)重估儲(chǔ)備＋一般準(zhǔn)備金（普通貸款損失準(zhǔn)備金）＋混合債務(wù)資本工具＋次級(jí)長(zhǎng)期債務(wù) ） 保障作用：保護(hù)存款人利益，即保障客戶的存款或債權(quán)最終得以償還。商業(yè)銀行與一般工商業(yè)企業(yè)不同，它是以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)的是特殊的商品貨幣和貨幣資本，經(jīng)營(yíng)內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或者與之聯(lián)系的金融服務(wù)。 存款定價(jià)既關(guān)系到商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)狀況，又關(guān)系到商業(yè)銀行的盈利狀況。票據(jù)發(fā)行便利：是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的融資承諾協(xié)議。指在一定期間內(nèi)展期或根據(jù)協(xié)議按市場(chǎng)利率定期重新定價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債。沒(méi)有存款等負(fù)債，銀行經(jīng)營(yíng)也就無(wú)從談起。獲取最大限度的利潤(rùn)是商業(yè)銀行產(chǎn)生和發(fā)展的基本前提，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在動(dòng)力。：指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容，如貸款投向限制、分期使用限制等附加條款。 ：商業(yè)銀行在追求盈利的過(guò)程中，必須保持一定數(shù)量的可直接用于應(yīng)付客戶提現(xiàn)和清償債務(wù)的資產(chǎn)，而現(xiàn)金資產(chǎn)正是為了滿足銀行的流動(dòng)性需要而安排的資產(chǎn)準(zhǔn)備，它對(duì)于保持經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的債務(wù)清償能力，防范支付風(fēng)險(xiǎn)具有十分重要的意義。：指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容，如貸款投向限制、分期使用限制等附加條款。歷史上有過(guò)的方法：資本與存款比率、資本與總資產(chǎn)比率、資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率和紐約公式（1952年）、綜合評(píng)價(jià)法等。銀行也會(huì)對(duì)一些貸款實(shí)行一定的限制來(lái)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。 其次，銀行負(fù)債是保持經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性的主要手段。：市場(chǎng)供求狀況也是影響貸款價(jià)格的基本因素。、條件及方式：貸款期限短，流動(dòng)性高，風(fēng)險(xiǎn)就小，利率一般就低。具體表現(xiàn)在以下方面：。貸款利率不僅要覆蓋成本，還