商業(yè)銀行答案-資料下載頁
2024-08-13 15:03本頁面
【正文】 款的具體因素。一般，銀行貸款給信用等級較高的借款人時風(fēng)險較小，定價就低；業(yè)務(wù)來往密切的基本客戶和大客戶，貸款風(fēng)險也相對小，銀行可能給予其優(yōu)惠利率。銀行資本充足性及其測定“銀行資本充足性”是指銀行資本數(shù)量必須超過金融管理當(dāng)局所規(guī)定的能夠保證正常營業(yè)并足以維持充分信譽(yù)的最低限度（“市場準(zhǔn)入”限制）；同時銀行現(xiàn)有資本及新增資本的構(gòu)成，應(yīng)該符合銀行總體經(jīng)營目標(biāo)或所需資本的具體目的。概括而言，銀行資本的充足性有數(shù)量和結(jié)構(gòu)兩個方面的要求：數(shù)量上的充足性、 結(jié)構(gòu)上的合理性。歷史上有過的方法：資本與存款比率、資本與總資產(chǎn)比率、資本與風(fēng)險資產(chǎn)比率和紐約公式（1952年）、綜合評價法等。后來的《巴塞爾資本協(xié)議》建立了基于風(fēng)險之上的資本充足性測定方法，即計(jì)算銀行資本充足率。過程如下：①根據(jù)協(xié)議的合格資本定義和分類分別算出銀行的核心資本、附屬資本和總資本的賬面價值。②表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總和=∑表內(nèi)資產(chǎn)額對應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重。③表外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總和=∑表外項(xiàng)目金額信用換算系數(shù)表內(nèi)性質(zhì)相似資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重。④風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總和=表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總和+表外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總和。⑤計(jì)算資本充足率。 影響貸款價格的因素分析按照一般的價格理論，影響貸款價格的主要因素應(yīng)該是信貸資金的供求狀況。但是，由于信貸資金是一種特殊商品，其價格決定因素比較復(fù)雜，主要包括以下因素： ：中央銀行基準(zhǔn)利率的變化直接影響商業(yè)銀行的融資成本，從而使商業(yè)銀行貸款定價發(fā)生變動。同時國家的一些貸款政策對貸款流向具有強(qiáng)烈指導(dǎo)意義，政策扶持的區(qū)域其貸款價格相對優(yōu)惠。：市場供求狀況也是影響貸款價格的基本因素。貸款供大于求時貸款價格下降。銀行往往通過市場調(diào)查和同業(yè)經(jīng)營狀況分析中獲取定價依據(jù)。、業(yè)務(wù)費(fèi)用及貸款的目標(biāo)收益率：商業(yè)銀行依賴于存款等資金來源，通過貸款形成資金運(yùn)用。負(fù)債成本低、貸款價格就低。、條件及方式：貸款期限短，流動性高，風(fēng)險就小，利率一般就低。銀行也會對一些貸款實(shí)行一定的限制來降低貸款風(fēng)險。：借款人信用等級高低是影響每筆貸款的具體因素。一般，銀行貸款給信用等級較高的借款人時風(fēng)險較小，定價就低；業(yè)務(wù)來往密切的基本客戶和大客戶，貸款風(fēng)險也相對小，銀行可能給予其優(yōu)惠利率。銀行負(fù)債的構(gòu)成及其作用商業(yè)銀行負(fù)債從其經(jīng)營業(yè)務(wù)來看，按照傳統(tǒng)的劃分方式主要由存款、借入款和其他負(fù)債三大部分構(gòu)成。其中，存款為被動負(fù)債，借入款為主動負(fù)債（ 發(fā)行債券、對央行負(fù)債、對同業(yè)負(fù)債）。，包括：儲蓄存款、企業(yè)單位存款和其他存款。，包括短期借款和長期借款。、應(yīng)交稅費(fèi)、應(yīng)付利息等。銀行負(fù)債的作用：首先，負(fù)債是整個銀行經(jīng)營活動開展的基礎(chǔ)和先決條件。沒有存款等負(fù)債，銀行經(jīng)營也就無從談起。 其次，銀行負(fù)債是保持經(jīng)營流動性的主要手段。銀行負(fù)債可以集聚社會閑散資金、擴(kuò)大社會生產(chǎn)資金和社會流通中的貨幣總量，還是銀行聯(lián)系社會的主要渠道。
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