商業(yè)銀行(整理版)-資料下載頁
2025-08-04 15:23本頁面
【正文】 務(wù)、含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險類中間業(yè)務(wù)。：（1）跟單信用證下，受益人只要提交與信用證要求相符的單據(jù)，即可要求開證銀行付款。而在備用信用證下，受益人只有在開征申請人為履行義務(wù)時，才能行使信用證規(guī)定的權(quán)利，如果開征申請人履行了約定的義務(wù)，則備用信用證就稱為備而不用的文件。（2）跟單信用證一般只適用于貨物的買賣，而備用信用證可適用于貨物以外的多方面交易。 （3） 跟單信用證一般以符合信用證規(guī)定的貨運單據(jù)為付款依據(jù)，而備用信用證一般只憑受益人出具的說明書開證申請人未能履約的證明文件，開征銀行即保證付款。：（1）定期貸款承諾。在定期貸款承諾下，借款人可以全部或部分地提用承諾金額，但僅能提用一次。（2）備用貸款承諾。在備用貸款承諾下，借款人可以多次提用，一次提用部分貸款并不失去對剩余承諾在剩余有效期內(nèi)的使用權(quán)利。此外，當(dāng)借款人開始償還貸款后，即使償還發(fā)生在承諾到期前，但已償還了的部分也不能被再次提用。（3）循環(huán)貸款承諾。在循環(huán)貸款承諾下，借款人在有效期內(nèi)可多次提用，并且可反復(fù)使用已經(jīng)償還的貸款，只要借款人在某時點使用的貸款不超過全部承諾額即可。43. 現(xiàn)代租賃的特征：(1)融資和融物相結(jié)合。承租企業(yè)在獲得設(shè)備使用權(quán)的同時，由于不需要支付設(shè)備的購買資金，這筆資金可用于其他業(yè)務(wù)經(jīng)營，等于取得了經(jīng)營業(yè)務(wù)所必需的資金。（2）信用和貿(mào)易相結(jié)合。銀行作為出租人為承租人購買進口設(shè)備，出租人投入的資金只能在租期內(nèi)以租金的方式向承租人逐漸地收回。實質(zhì)上，商業(yè)銀行參與了國際貿(mào)易并作為進口方出現(xiàn)，同時為承租人提供了貸款信用。（3）租賃物的使用權(quán)和所有權(quán)分離。出租人按承租人的指定購買設(shè)備，在出租期內(nèi)，設(shè)備的所有權(quán)屬于出租人，承租人只具有設(shè)備的使用權(quán)；租賃期滿，出租人可收回設(shè)備或繼續(xù)出租，還可以優(yōu)惠價格轉(zhuǎn)賣給承租人。（4）租賃期限一般較長。承租人必須按照合同定期交付租金，不得中途解合同。（5）涉及3方當(dāng)事人，并同時具備兩個或兩個以上合同。由于出租人是根據(jù)承租人的需要購入租賃資產(chǎn)，并由供貨商直接交付給承租人，而不是出租人把已擁有的財物作為租賃財產(chǎn)出租給承租人，因此現(xiàn)代租賃涉及的關(guān)系人至少有三個人，即出租人、承租人與供貨人租賃業(yè)務(wù)的形成要建立兩個基本合同：一是出租人與供貨人簽訂購貨合同；二是出租人與承租人簽訂租賃合同，如果是國際轉(zhuǎn)租賃，還要簽訂其他合同。（1）融資租賃業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行出資購買承租人選定的設(shè)備，并按協(xié)議將設(shè)備出租給承租人使用。具有以下特征：當(dāng)企業(yè)需要籌款天之設(shè)備時，銀行不是直接提供貸款，二是為其代購有關(guān)設(shè)備，然后出租給該企業(yè)，以融物的形式達到融資的目的。銀行與承租人的合同一旦簽訂，不可中途解約，且合同期限基本上與設(shè)備耐用年限相同。承租人按合同分期向銀行繳納租金，設(shè)備的安裝、保養(yǎng)、保險、納稅等由承租人負責(zé)。租賃期滿后i，設(shè)備可采取退還銀行、續(xù)租、留租三種形式處理。 融資租賃的特點：（1）承租人選定擬租賃的設(shè)備，出租人出資，向該設(shè)備的制造商或銷售商購買，并租賃給承租人使用；（2）出租人擁有設(shè)備的所有權(quán)，承租人在租賃期間支付租金而享有使用權(quán)；（3）租賃期較長、在租賃期間任何一方均無權(quán)單方面撤銷合同；（4）租賃物的維修保養(yǎng)由承租人承擔(dān)負責(zé)或付費；（5）租約期滿，承租人對租賃設(shè)備有退租、續(xù)租或留購的選擇權(quán)；（6）制造商所提供的設(shè)備，由承租人負責(zé)檢查，并代出租人接受。（2）經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)是一種短期租賃，是出租人想承租人租出設(shè)備，在租期內(nèi)由出租人負責(zé)設(shè)備的安裝、保養(yǎng)、保險、維修、納稅和提供專門的技術(shù)服務(wù)，因此其租金要高于融資性租賃。經(jīng)營性租賃要短于設(shè)備的預(yù)期壽命，租賃合同可中途解約，一次租賃的租金不足以抵消購置設(shè)備的成本。經(jīng)營性租賃特點：租賃關(guān)系簡單、租期一般較短、租賃的目的主要是短期使用設(shè)備、租賃物的使用有一定的限制條件。 經(jīng)營性租賃的特點：（1）租賃關(guān)系簡單，一般僅涉及兩個當(dāng)事人，即出租人和承租人，只簽訂一個合同，即租賃合同。（2）租期一般比較短，承租人可提前告知出租人中途解除合同。（3）租賃的目的主要是短期使用設(shè)備。承租人一般是由于只需臨時或短期使用某種設(shè)備，或是因為設(shè)備技術(shù)更新周期短，為避免購入設(shè)備陳舊、過時的風(fēng)險而進行經(jīng)營性租賃。另外，當(dāng)承租人對某種設(shè)備的技術(shù)性能等不了解時，不敢貿(mào)然購買也會采用這種租賃方式。45. 國際銀團貸款的當(dāng)事人：（1）牽頭行，牽頭行可以是一家銀行，也可以是由多家銀行組成的管理小組。牽頭行的主要職責(zé)是：①辛迪加貸款的組織者和管理者；②與借款人直接接觸，商定貸款的期限和條件；③與其他參與貸款的銀行協(xié)商各自的貸款份額和各項收費標(biāo)準；④發(fā)揮牽頭行的技術(shù)優(yōu)勢，為借款者和各銀行提供金融信息，分析金融市場的動向。（2）一般參與行，是指由牽頭行組織招標(biāo)或邀請而以本行資金參加貸款的銀行。（3）代理行，代理行是牽頭行中的一家銀行，其職責(zé)是在各參與行中獎貸款份額分配給有關(guān)銀行，并收取借款人應(yīng)負擔(dān)的各項費用等。（4）管理行，若干管理行與牽頭行組成管理小組，共同管理借貸中的一切事務(wù)。管理行在貸款中承擔(dān)相對較大的份額，管理行要協(xié)助牽頭行做好全部貸款工作。（5）安排行，安排行行使類似上述管理行的職責(zé)，蛋作用更大。安排行不僅承擔(dān)組織和協(xié)調(diào)工作，有時還以報銷銀團的方式對借款人做出承諾。8
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