商業(yè)銀行(整理版)-資料下載頁(yè)
2025-08-04 15:23本頁(yè)面
【正文】 務(wù)、含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)。：（1）跟單信用證下，受益人只要提交與信用證要求相符的單據(jù)，即可要求開證銀行付款。而在備用信用證下，受益人只有在開征申請(qǐng)人為履行義務(wù)時(shí)，才能行使信用證規(guī)定的權(quán)利，如果開征申請(qǐng)人履行了約定的義務(wù)，則備用信用證就稱為備而不用的文件。（2）跟單信用證一般只適用于貨物的買賣，而備用信用證可適用于貨物以外的多方面交易。 （3） 跟單信用證一般以符合信用證規(guī)定的貨運(yùn)單據(jù)為付款依據(jù)，而備用信用證一般只憑受益人出具的說(shuō)明書開證申請(qǐng)人未能履約的證明文件，開征銀行即保證付款。：（1）定期貸款承諾。在定期貸款承諾下，借款人可以全部或部分地提用承諾金額，但僅能提用一次。（2）備用貸款承諾。在備用貸款承諾下，借款人可以多次提用，一次提用部分貸款并不失去對(duì)剩余承諾在剩余有效期內(nèi)的使用權(quán)利。此外，當(dāng)借款人開始償還貸款后，即使償還發(fā)生在承諾到期前，但已償還了的部分也不能被再次提用。（3）循環(huán)貸款承諾。在循環(huán)貸款承諾下，借款人在有效期內(nèi)可多次提用，并且可反復(fù)使用已經(jīng)償還的貸款，只要借款人在某時(shí)點(diǎn)使用的貸款不超過(guò)全部承諾額即可。43. 現(xiàn)代租賃的特征：(1)融資和融物相結(jié)合。承租企業(yè)在獲得設(shè)備使用權(quán)的同時(shí)，由于不需要支付設(shè)備的購(gòu)買資金，這筆資金可用于其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，等于取得了經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)所必需的資金。（2）信用和貿(mào)易相結(jié)合。銀行作為出租人為承租人購(gòu)買進(jìn)口設(shè)備，出租人投入的資金只能在租期內(nèi)以租金的方式向承租人逐漸地收回。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行參與了國(guó)際貿(mào)易并作為進(jìn)口方出現(xiàn)，同時(shí)為承租人提供了貸款信用。（3）租賃物的使用權(quán)和所有權(quán)分離。出租人按承租人的指定購(gòu)買設(shè)備，在出租期內(nèi)，設(shè)備的所有權(quán)屬于出租人，承租人只具有設(shè)備的使用權(quán)；租賃期滿，出租人可收回設(shè)備或繼續(xù)出租，還可以優(yōu)惠價(jià)格轉(zhuǎn)賣給承租人。（4）租賃期限一般較長(zhǎng)。承租人必須按照合同定期交付租金，不得中途解合同。（5）涉及3方當(dāng)事人，并同時(shí)具備兩個(gè)或兩個(gè)以上合同。由于出租人是根據(jù)承租人的需要購(gòu)入租賃資產(chǎn)，并由供貨商直接交付給承租人，而不是出租人把已擁有的財(cái)物作為租賃財(cái)產(chǎn)出租給承租人，因此現(xiàn)代租賃涉及的關(guān)系人至少有三個(gè)人，即出租人、承租人與供貨人租賃業(yè)務(wù)的形成要建立兩個(gè)基本合同：一是出租人與供貨人簽訂購(gòu)貨合同；二是出租人與承租人簽訂租賃合同，如果是國(guó)際轉(zhuǎn)租賃，還要簽訂其他合同。（1）融資租賃業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行出資購(gòu)買承租人選定的設(shè)備，并按協(xié)議將設(shè)備出租給承租人使用。具有以下特征：當(dāng)企業(yè)需要籌款天之設(shè)備時(shí)，銀行不是直接提供貸款，二是為其代購(gòu)有關(guān)設(shè)備，然后出租給該企業(yè)，以融物的形式達(dá)到融資的目的。銀行與承租人的合同一旦簽訂，不可中途解約，且合同期限基本上與設(shè)備耐用年限相同。承租人按合同分期向銀行繳納租金，設(shè)備的安裝、保養(yǎng)、保險(xiǎn)、納稅等由承租人負(fù)責(zé)。租賃期滿后i，設(shè)備可采取退還銀行、續(xù)租、留租三種形式處理。 融資租賃的特點(diǎn)：（1）承租人選定擬租賃的設(shè)備，出租人出資，向該設(shè)備的制造商或銷售商購(gòu)買，并租賃給承租人使用；（2）出租人擁有設(shè)備的所有權(quán)，承租人在租賃期間支付租金而享有使用權(quán)；（3）租賃期較長(zhǎng)、在租賃期間任何一方均無(wú)權(quán)單方面撤銷合同；（4）租賃物的維修保養(yǎng)由承租人承擔(dān)負(fù)責(zé)或付費(fèi)；（5）租約期滿，承租人對(duì)租賃設(shè)備有退租、續(xù)租或留購(gòu)的選擇權(quán)；（6）制造商所提供的設(shè)備，由承租人負(fù)責(zé)檢查，并代出租人接受。（2）經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)是一種短期租賃，是出租人想承租人租出設(shè)備，在租期內(nèi)由出租人負(fù)責(zé)設(shè)備的安裝、保養(yǎng)、保險(xiǎn)、維修、納稅和提供專門的技術(shù)服務(wù)，因此其租金要高于融資性租賃。經(jīng)營(yíng)性租賃要短于設(shè)備的預(yù)期壽命，租賃合同可中途解約，一次租賃的租金不足以抵消購(gòu)置設(shè)備的成本。經(jīng)營(yíng)性租賃特點(diǎn)：租賃關(guān)系簡(jiǎn)單、租期一般較短、租賃的目的主要是短期使用設(shè)備、租賃物的使用有一定的限制條件。 經(jīng)營(yíng)性租賃的特點(diǎn)：（1）租賃關(guān)系簡(jiǎn)單，一般僅涉及兩個(gè)當(dāng)事人，即出租人和承租人，只簽訂一個(gè)合同，即租賃合同。（2）租期一般比較短，承租人可提前告知出租人中途解除合同。（3）租賃的目的主要是短期使用設(shè)備。承租人一般是由于只需臨時(shí)或短期使用某種設(shè)備，或是因?yàn)樵O(shè)備技術(shù)更新周期短，為避免購(gòu)入設(shè)備陳舊、過(guò)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性租賃。另外，當(dāng)承租人對(duì)某種設(shè)備的技術(shù)性能等不了解時(shí)，不敢貿(mào)然購(gòu)買也會(huì)采用這種租賃方式。45. 國(guó)際銀團(tuán)貸款的當(dāng)事人：（1）牽頭行，牽頭行可以是一家銀行，也可以是由多家銀行組成的管理小組。牽頭行的主要職責(zé)是：①辛迪加貸款的組織者和管理者；②與借款人直接接觸，商定貸款的期限和條件；③與其他參與貸款的銀行協(xié)商各自的貸款份額和各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；④發(fā)揮牽頭行的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為借款者和各銀行提供金融信息，分析金融市場(chǎng)的動(dòng)向。（2）一般參與行，是指由牽頭行組織招標(biāo)或邀請(qǐng)而以本行資金參加貸款的銀行。（3）代理行，代理行是牽頭行中的一家銀行，其職責(zé)是在各參與行中獎(jiǎng)貸款份額分配給有關(guān)銀行，并收取借款人應(yīng)負(fù)擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等。（4）管理行，若干管理行與牽頭行組成管理小組，共同管理借貸中的一切事務(wù)。管理行在貸款中承擔(dān)相對(duì)較大的份額，管理行要協(xié)助牽頭行做好全部貸款工作。（5）安排行，安排行行使類似上述管理行的職責(zé)，蛋作用更大。安排行不僅承擔(dān)組織和協(xié)調(diào)工作，有時(shí)還以報(bào)銷銀團(tuán)的方式對(duì)借款人做出承諾。8
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