商業(yè)銀行(整理版)(已修改)
2025-08-16 15:23 本頁(yè)面
【正文】 09 finance~Cheng 名詞解釋?zhuān)?*5’=15’ 單選題：15*2’=30’ 判斷題：10*1’=10’簡(jiǎn)答題：6*5’=30’ 計(jì)算題：1*5+1*10’=15’名詞解釋?zhuān)海?*5’=15’）1. 法定準(zhǔn)備金是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。2. 超額準(zhǔn)備金是指在中央銀行存款準(zhǔn)備金賬戶中超出了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。3. 流動(dòng)資金貸款即短期貸款，是指銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放的短期貸款。通常是指企業(yè)臨時(shí)性、季節(jié)性貸款。4. 國(guó)家助學(xué)貸款是指想高等院校中經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放的，用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的貸款。5. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指想借款人發(fā)放的用于其合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的貸款。6. 公司債券是公司為籌措資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，發(fā)行債券的公司向債券持有者做出承諾，在指定的時(shí)間，按票面金額還本付息。7. 利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率變化導(dǎo)致商業(yè)銀行的實(shí)際收益與預(yù)期收益或?qū)嶋H成本與預(yù)期成本發(fā)生背離，使其實(shí)際收益低于預(yù)期收益或?qū)嶋H成本高于預(yù)期成本，從而使商業(yè)銀行面臨遭受損失的可能性。8. 中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，即能為商業(yè)銀行帶來(lái)貨幣收入，卻不直接列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。9. 信用證是指開(kāi)證銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求并按其指示向第三方開(kāi)立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書(shū)面保證文件。10. 備用信用證，又稱(chēng)擔(dān)保信用證，是指不以清償商品交易的價(jià)款為目的，而以貸款融資，或擔(dān)保債務(wù)償還為目的所開(kāi)立的信用證。11. 租賃，是指以收取租金為條件讓渡物使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)行為，即由財(cái)產(chǎn)所有者（出租人）按契約規(guī)定，講財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人使用，出租人對(duì)財(cái)產(chǎn)始終保有所有權(quán)，承租人根據(jù)契約按期繳納一定租金給出租人的經(jīng)濟(jì)行為。12. 融資租賃業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行出資購(gòu)買(mǎi)承租人選定的設(shè)備，并按協(xié)議將設(shè)備出租給承租人使用。13. 經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)是一種短期租賃，是出租人想承租人租出設(shè)備，在租期內(nèi)由出租人負(fù)責(zé)設(shè)備的安裝、保養(yǎng)、保險(xiǎn)、維修、納稅和提供專(zhuān)門(mén)的技術(shù)服務(wù)的租賃。14. 國(guó)際銀團(tuán)貸款，又稱(chēng)辛迪加貸款，指多家商業(yè)銀行組成一個(gè)集團(tuán)，由一家或幾家銀行牽頭共同向借款人提供巨額資金的一種貸款方式。，由出口方銀行直接向外國(guó)進(jìn)口商（買(mǎi)方）或進(jìn)口方銀行提供貸款，以便于進(jìn)口商用來(lái)償付貨款。16. 賣(mài)方信貸指出口方銀行向本國(guó)出口商（賣(mài)方）提供貸款，以支持出口商因向國(guó)外進(jìn)口商賒銷(xiāo)大型機(jī)器設(shè)備等商品所面臨的融資需要。：是指商業(yè)銀行為了滿足各種不同的需求，往來(lái)銀行清算及監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定而必須立即兌現(xiàn)的流動(dòng)性資產(chǎn)。18. 呆賬準(zhǔn)備金：是從銀行收入中提取的，用于彌補(bǔ)貸款損失的一種價(jià)值準(zhǔn)備。19. 補(bǔ)償余額：借款者同意將一部分存款存入貸款銀行。20. 承諾費(fèi)：是指借款人就貸款承諾提供資金而支付的費(fèi)用。：兩條。一是舊的高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)條件，演變?yōu)橘Y本主義銀行。二是新興的資產(chǎn)按照資本主義原則組織的股份制銀行。：英格蘭銀行。：以追求利潤(rùn)為目標(biāo)、以金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象、綜合性和多功能的金融企業(yè)。：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)：?jiǎn)我汇y行制、分行制、銀行控股公司制“三性原則”：（1）安全性，商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)積極采取各種防范風(fēng)險(xiǎn)的措施，盡量避免銀行的資產(chǎn)、資本受各種不確定因素的影響，從而保證商業(yè)銀行的文件、經(jīng)營(yíng)與發(fā)展；（2）流動(dòng)性，商業(yè)銀行在保持其資產(chǎn)不受損失的前提下，保證資產(chǎn)能夠隨時(shí)變現(xiàn)，以隨時(shí)應(yīng)對(duì)客戶提現(xiàn)和滿足客戶貸款的需求；（3）盈利性，商業(yè)銀行作為一個(gè)企業(yè)，應(yīng)以追求最大利潤(rùn)化為目標(biāo)來(lái)安排自己的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。7.《巴塞爾協(xié)議》的資本構(gòu)成：（1）核心資本：股本（普通股、永久非累積優(yōu)先股）；公開(kāi)儲(chǔ)備(股票發(fā)行溢價(jià)、未分配利潤(rùn)、公積金（2）附屬資本：未公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具、長(zhǎng)期附屬債務(wù)8.《新巴塞爾協(xié)議》最低資本，即最低資本充足率要求：（1）核心資本（一級(jí)資本）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不低于4%；（2）總資本（一級(jí)資本與二級(jí)資本之和）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，二級(jí)資本最高不得超過(guò)一級(jí)資本的100%。9.《新巴塞爾協(xié)議》的主要精神，即三大支柱：（1）第一支柱是最低資本要求，這一部分論述如何讓計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)總的最低資本要求。（2）第二支柱是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查，是針對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而制定監(jiān)督檢查的主要原則、風(fēng)險(xiǎn)管理指引和監(jiān)督透明度及問(wèn)責(zé)制度。（3）第三支柱是市場(chǎng)紀(jì)律，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。：（1）內(nèi)部籌集：未分配利潤(rùn)。（2）外部籌集：出售資產(chǎn)與租賃設(shè)備、發(fā)行普通股、發(fā)行優(yōu)先股、發(fā)行中長(zhǎng)期債券、股票與債券互換等等。：優(yōu)點(diǎn)：（1）簡(jiǎn)單易行，不必依靠公開(kāi)市場(chǎng)籌集資金，可免去發(fā)行成本，因而成本較低；（2）不會(huì)使股東控制權(quán)削弱；（3）可以看做是銀行股東在收到股息以后又將其投入銀行，并且，股東不必為這部分收入繳納個(gè)人所得稅。缺點(diǎn)：（1）過(guò)多的留存盈余可能會(huì)帶來(lái)銀行普通股價(jià)的下跌，致使投資者對(duì)投資
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