商業(yè)銀行模擬試題-資料下載頁
2025-03-25 12:25本頁面
【正文】 僅是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要原則，而且是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的重要方法，它直接關(guān)系到商業(yè)銀行的資金經(jīng)營安全，并在一定程度上決定著商業(yè)銀行的盈利水平。盈利性是指商業(yè)銀行獲得利潤的能力。盈利性越高，獲得利潤的能力越強(qiáng)。商業(yè)銀行作為企業(yè)，追求盈利是其經(jīng)營的核心目標(biāo)，也是其不斷改進(jìn)服務(wù)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營的內(nèi)在動力。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三原則既有聯(lián)系又有矛盾。一般產(chǎn)來，流動性與安全性成正比，流動性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全就越有保障。然而，流動性、安全性均與盈利性存在矛盾，流動性越高，安全性越好，但銀行盈利水平就會越低；反之，盈利性越高，往往流動性較差，風(fēng)險(xiǎn)較大。但是，總的來講，商業(yè)銀行要在保證安全性和流動性前提下，追求最大限度的利潤。其中：安全性是經(jīng)營的前提，只有保證資金安全無損，才能獲得正常的盈利；流動性是實(shí)現(xiàn)安全的必要手段，有了相當(dāng)?shù)牧鲃有?，銀行的信用中介地位才能得以維護(hù)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能得以順利進(jìn)行，盈利才能得到保證；盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)，保證安全性和流動性的目的是為了盈利。因此，在經(jīng)營管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行對安全性、流動性和盈利性要不斷地進(jìn)行均衡協(xié)調(diào)，尋求三者的最佳組合。3．答：從1998年1月1日起，我國商業(yè)銀行開始全面推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，這有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。（1）有利于商業(yè)銀行的自我約束和自我發(fā)展長期以來，我國銀行的發(fā)展傾向于擴(kuò)大信貸規(guī)模，而對信貸資金的管理和自身資金勞動狀況則重視不夠，致使銀行資金占壓多、周轉(zhuǎn)慢、效益差、風(fēng)險(xiǎn)大等問題日益明顯。實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理就是要轉(zhuǎn)換銀行的經(jīng)營機(jī)制，增強(qiáng)銀行的自我約束力，促進(jìn)其健康發(fā)展。（2）有利于整個金融體系的穩(wěn)定實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，對每個金融機(jī)構(gòu)的資本比例、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等流動性、安全性指標(biāo)進(jìn)行規(guī)范，對每個銀行的經(jīng)營行為進(jìn)行約束，從而保證整個金融系的穩(wěn)定與安全。（3）有利于我國商業(yè)銀行在經(jīng)營上與國際慣例接軌，實(shí)行公平競爭。我國成功加入WTO后，外資金融機(jī)構(gòu)大增，其經(jīng)營范圍逐步擴(kuò)大。只有按國際上通行的資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理方法進(jìn)行經(jīng)營管理，并逐步達(dá)到《巴塞爾協(xié)議》的要求，才能在國際金融市場上占有一席之地，實(shí)現(xiàn)公平競爭。（4）有利于加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，一方面，有利于商業(yè)銀行自我約束，進(jìn)而也有利于對貨幣信貸總量的調(diào)控；另一方面，中央銀行要實(shí)施其貨幣政策操作，需要商業(yè)銀行靈敏的傳導(dǎo)機(jī)制。這種傳導(dǎo)機(jī)制是建立在商業(yè)銀行根據(jù)宏觀調(diào)控措施及時調(diào)整自己的資產(chǎn)負(fù)債基礎(chǔ)上的，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理有利于形成這種機(jī)制。7 / 7
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