商業(yè)銀行答案(專業(yè)版)
【正文】 ，包括：儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)單位存款和其他存款。④風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總和=表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總和+表外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總和。：市場(chǎng)供求狀況也是影響貸款價(jià)格的基本因素。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，有關(guān)資本比率的分子（即監(jiān)管資本構(gòu)成）的各項(xiàng)規(guī)定保持不變，8％的最低比率保持不變，分母項(xiàng)則考慮信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。經(jīng)營(yíng)作用：擁有一定量的資本是銀行開業(yè)和正常經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于任何一個(gè)企業(yè)，同時(shí)商業(yè)銀行受整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響也較任何一個(gè)具體企業(yè)更為明顯。但是總的來(lái)說(shuō)，存款定價(jià)應(yīng)堅(jiān)持以下幾個(gè)原則。出口信貸：由政府支持，用以鼓勵(lì)本國(guó)商品出口，加強(qiáng)本國(guó)商品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，由本國(guó)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)為支持本國(guó)出口商擴(kuò)大出口而提供較低利率優(yōu)惠貸款的一種融資方式。交易賬戶：是客戶出于交易目的而開設(shè)的存款賬戶，客戶可以通過(guò)支票、匯票、自動(dòng)取款機(jī)、電話、互聯(lián)網(wǎng)和其他電子設(shè)備來(lái)提款或?qū)λ诉M(jìn)行支付。它是指固定收入金融工具現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間， 即“銀行資產(chǎn)或負(fù)債以現(xiàn)值方式收回其價(jià)值的時(shí)間”。商業(yè)銀行是一種企業(yè)，它具有現(xiàn)代企業(yè)的基本特征。：指銀行對(duì)已承諾貸給顧客而顧客尚未使用的那部分資金收取的費(fèi)用。：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)信用業(yè)務(wù)，商譽(yù)是其生命。：指銀行對(duì)已承諾貸給顧客而顧客尚未使用的那部分資金收取的費(fèi)用。銀行資本充足性及其測(cè)定“銀行資本充足性”是指銀行資本數(shù)量必須超過(guò)金融管理當(dāng)局所規(guī)定的能夠保證正常營(yíng)業(yè)并足以維持充分信譽(yù)的最低限度（“市場(chǎng)準(zhǔn)入”限制）；同時(shí)銀行現(xiàn)有資本及新增資本的構(gòu)成，應(yīng)該符合銀行總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或所需資本的具體目的。負(fù)債成本低、貸款價(jià)格就低。 。銀行往往通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查和同業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析中獲取定價(jià)依據(jù)。：借款人信用等級(jí)高低是影響每筆貸款的具體因素。 資產(chǎn)證券化更深遠(yuǎn)的意義是對(duì)商業(yè)銀行的定義和職能做了重新修訂，商業(yè)銀行不但能發(fā)放和出售貸款，還能創(chuàng)造貸款證券；商業(yè)銀行既是貸款的創(chuàng)造者，又是貸款的出售者，因而對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。：貸款定價(jià)是效益核算的基本要求，要求貸款價(jià)格能覆蓋資金和管理成本，并保持一定的利差。西方商業(yè)銀行常用的信用分析集中于上述五個(gè)方面，簡(jiǎn)稱為信用分析“5C”原則。安全第一，在保證安全的前提下，通過(guò)合理的流動(dòng)性安排來(lái)爭(zhēng)取最大利潤(rùn)。貸款承諾:指銀行承諾客戶在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)，按照事先約定的條件（貸款價(jià)格、期限、使用方向等），應(yīng)客戶的要求，隨時(shí)提供不超過(guò)一定限額的貸款的承諾。監(jiān)管資本：是銀行監(jiān)管當(dāng)局（如銀監(jiān)會(huì)）為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本（強(qiáng)制性的資本標(biāo)準(zhǔn)）。這些條款雖不直接給銀行帶來(lái)收益，但可防止借款人經(jīng)營(yíng)狀況重大變化而給銀行造成損失，故通常視為貸款價(jià)格的一部分。：存款定價(jià)中應(yīng)包含和體現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，所以定價(jià)應(yīng)堅(jiān)持與經(jīng)營(yíng)策略保持一致、有效體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)策略的定價(jià)原則。一般工商企業(yè)只以盈利
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