【正文】 選擇的貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率，主要有（ ）、（ ）、銀行優(yōu)惠貸款利率和可轉(zhuǎn)讓大額存單利率等。三、不定項(xiàng)選擇在（ ）理論的鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)貼現(xiàn)和短期國(guó)債比重迅速增加。A商業(yè)性貸款理論 B資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論 C預(yù)期收入理論 D負(fù)債管理理論商業(yè)銀行重視負(fù)債管理理論的目的是（ ）。A增強(qiáng)流動(dòng)性 B增加盈利 C彌補(bǔ)資本金的不足 D加強(qiáng)與客戶的關(guān)系下列有關(guān)負(fù)債管理理論說法正確的有（ ）A負(fù)債管理理論使西方商業(yè)銀行更富有進(jìn)取精神B負(fù)債管理理論可促使商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模C負(fù)債管理理論可增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D負(fù)債管理理論可降低銀行經(jīng)營(yíng)成本關(guān)于保持商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的理論是（ ）A商業(yè)性貨款理論 B資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C預(yù)期收入理論 D負(fù)債管理理論下列 有關(guān)利率敏感性缺口管理模式說法正確的有（ ）A當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí)，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1B當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大于1C當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1D當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大于1四、判斷并說明理由按照商業(yè)貸款理論的要求，商業(yè)貸款一般采取票據(jù)貼現(xiàn)的方式。在利率敏感性缺口管理模式中，當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率上升時(shí)，往往采取正缺口戰(zhàn)略。五、問答商業(yè)銀行管理理論中，資產(chǎn)管理思想與負(fù)債管理思想，各自強(qiáng)調(diào)的管理重心和所處環(huán)境差異是什么。二級(jí)準(zhǔn)備在銀行資產(chǎn)組合中的意義和作用是什么？當(dāng)預(yù)測(cè)利率處于不同的周期階段時(shí)，銀行應(yīng)如何配置利率敏感資金？為什么？持續(xù)期的經(jīng)濟(jì)含義和特征是什么？當(dāng)利率處于不同周期階段時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期正缺口和負(fù)缺口對(duì)銀行凈值有什么影響？六、計(jì)算并分析：一家銀行資本凈額是100萬元人民幣，總資產(chǎn)為1500萬元人民幣，表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末余額為1208萬元人民幣；各項(xiàng)貸款期末余額為950萬，各項(xiàng)存款余額為1200萬元，該銀行有一重點(diǎn)客戶——某棉紡廠，該廠在該銀行貸款余額為11萬元人民幣，試計(jì)算該行的資本充足率、單個(gè)貸款比例和存貸款比例并做簡(jiǎn)要分析。第十二章 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估一、名詞解釋資產(chǎn)負(fù)債表 損益表 現(xiàn)金流量表 績(jī)效評(píng)價(jià) 股東財(cái)富 ROA 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率 ROE 杜邦分析法 二、填空銀行資產(chǎn)負(fù)債表包括（ ）、（ ）、和（ ）三部分。編制資產(chǎn)負(fù)債表所依據(jù)的平衡公式是（ ）。損益表又稱利潤(rùn)表，包括（ ）、（ ）和（ ）。編制損益表所依據(jù)的平衡公式是（ ）?，F(xiàn)金流量表由（ ）和（ ）兩部分構(gòu)成，按等式（ ）進(jìn)行編制。商業(yè)銀行的現(xiàn)金來源主要有三條途徑（ ）、（ ）和（ ）。商業(yè)銀行的現(xiàn)金運(yùn)用也分為三部分（ ）、（ ）和（ ）。從企業(yè)價(jià)值的貼現(xiàn)模型中可看出，考查銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度可從兩個(gè)方面入手：（ ）和（ ），這是設(shè)計(jì)績(jī)效評(píng)估指標(biāo)的基本出發(fā)點(diǎn)。商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估體系是一組財(cái)務(wù)比率指標(biāo)，按實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)總目標(biāo)過程中所受的制約因素分為四類，（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。銀行績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要指（ ）和（ ）。1相關(guān)的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)告包括三種：（ ）、（ ）和股東大會(huì)報(bào)告。三、不定項(xiàng)選擇商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中是流量報(bào)表的是（ ）。A資產(chǎn)負(fù)債表 B現(xiàn)金流量表 C損益表 D利潤(rùn)分配表衡量商業(yè)銀行運(yùn)用資金賺取收益同時(shí)控制成本費(fèi)用支出能力的指標(biāo)是（ ）。A盈利性指標(biāo) B流動(dòng)性指標(biāo) C風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) D清償力及安全指標(biāo)下列指標(biāo)中用于分析商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)是（ ）。A資產(chǎn)收益率 B現(xiàn)金資產(chǎn)比率 C貸款損失保障倍數(shù) D資產(chǎn)按照我國(guó)《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須提供的財(cái)務(wù)報(bào)表有（ ）。A資產(chǎn)負(fù)債表 B損益表 C現(xiàn)金流量表 D利潤(rùn)分配表四、判斷并說明理由損益表是反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表。銀行現(xiàn)金資產(chǎn)越多，其流動(dòng)性越強(qiáng)，因此銀行應(yīng)保留較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。五、問答商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表有哪幾類，分別反映什么內(nèi)容？商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系由哪幾類構(gòu)成，各自側(cè)重分析哪些方面？簡(jiǎn)述杜邦分析法評(píng)價(jià)要素的分解和組合。第十三章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制一、名詞解釋商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性需求 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn) 信貸風(fēng)險(xiǎn) 投資風(fēng)險(xiǎn) 匯率風(fēng)險(xiǎn) 資本風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè) 定量分析 定性分析 自我約束和控制機(jī)制 風(fēng)險(xiǎn)控制法 風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)法 內(nèi)部稽核二、填空商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)涵義涉及四個(gè)基本要素，即商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承受者、（ ）、（ ）和風(fēng)險(xiǎn)量度。從系統(tǒng)論而言，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)源于（ ）和（ ）。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按其性質(zhì)分為（ ）和（ ）。商業(yè)銀行按業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為（ ）、（ ）、（ ）、投資風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和資本風(fēng)險(xiǎn)。評(píng)判商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其程度的指標(biāo)主要有（ ）、（ ）、大面額負(fù)債率和存貸變動(dòng)率等。商業(yè)銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)來自三方面，即（ ）、（ ）和道德、法律風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)環(huán)節(jié)，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的前提條件，它主要由（ ）和（ ）兩個(gè)步驟組成。銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)有（ ）和（ ）兩類手段。定量分析法是指利用歷史數(shù)據(jù)資料，通過數(shù)學(xué)推算來估算商業(yè)銀行未來的風(fēng)險(xiǎn)，比較常見的定量分析法有（ ）、回歸分析預(yù)測(cè)法、（ ）、（ ）和累積頻率分析法。定性分析常用的方法有專家意見法、（ ）、（ ）和（ ）。1商業(yè)銀行內(nèi)部控制是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制，它通過建立（ ）發(fā)揮作用。1商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是（ ）；二是（ ）。1商業(yè)銀行內(nèi)部控制按技術(shù)類型可分為（ ）、同步內(nèi)部控制和（ ）。1商業(yè)銀行內(nèi)部控制按功能類型可分為業(yè)務(wù)控制、（ ）、（ ）、（ ）、物品控制、人事控制、組織控制等。1商業(yè)銀行內(nèi)部控制方法主要有（ ）和（ ）。1銀行風(fēng)險(xiǎn)控制法主要包括（ ）和（ ）兩方面的內(nèi)容。1銀行風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)法主要包括（ ）和（ ）兩方面的內(nèi)容。三、不定項(xiàng)選擇接受信貸者不能按約償付貸款的可能性是（ ）。A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B信貸風(fēng)險(xiǎn) C利率風(fēng)險(xiǎn) D資本風(fēng)險(xiǎn)以下方法中屬于定性分析的是（ ）。A彈性分析法 B德爾菲法 C交叉影響法 D主觀概率法商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)按性質(zhì)可分為（ ）A靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) B系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn) D經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)衡量一家銀行總的風(fēng)險(xiǎn)程度的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比例指標(biāo)一般認(rèn)為不超過（ ）A75% B60% C80% D50%進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，所采取的主要指標(biāo)有（ ）Ａ流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比例 Ｂ信用風(fēng)險(xiǎn)比例 Ｃ資本風(fēng)險(xiǎn)比例 Ｄ投資風(fēng)險(xiǎn)比例 Ｅ財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比例６、1995年9月26日，日本大和銀行紐約分行一位高級(jí)交易員通過做假賬的方式，在過去11年間隱瞞進(jìn)行未經(jīng)授權(quán)交易所造成的虧損達(dá)11億美元之多。其主要原因是（ ）Ａ缺乏必要的法律 Ｂ缺乏內(nèi)部控制 Ｃ管理素質(zhì)低下 Ｄ市場(chǎng)變化難以預(yù)７、銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的方法很多，常見的方法是（ ）Ａ信用分析法 Ｂ特爾菲法 Ｃ財(cái)務(wù)報(bào)表分析法 Ｄ風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境分析法 Ｅ專家調(diào)查法四、判斷并說明理由商業(yè)銀行從事中間業(yè)務(wù)時(shí)不會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生既有借款方自身經(jīng)營(yíng)失敗的主觀原因，也有經(jīng)濟(jì)周期的客觀原因。由于目前我國(guó)的利率沒有市場(chǎng)化，所以國(guó)際市場(chǎng)利率變化還不足以使我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)生利率風(fēng)險(xiǎn)。五、問答銀行為何要保持一定的流動(dòng)性？銀行的流動(dòng)性和盈利性之間是什么關(guān)系？何為利率風(fēng)險(xiǎn)？試從利率風(fēng)險(xiǎn)函數(shù)出發(fā)討論影響市場(chǎng)利率的因素。討論信貸風(fēng)險(xiǎn)與其他金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。如何識(shí)別商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)？商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容有哪些？這些內(nèi)容有何內(nèi)在邏輯關(guān)系？商業(yè)銀行有風(fēng)險(xiǎn)控制法和財(cái)務(wù)法兩種做法，它們的適用對(duì)象分別是什么？商業(yè)銀行內(nèi)部稽核的內(nèi)容有哪些？第十四章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)一、名詞解釋ATM 銀行POS 銀行再造 業(yè)務(wù)外包二、問答商業(yè)銀行為何要確立全行風(fēng)險(xiǎn)管理思想？怎樣實(shí)行全行風(fēng)險(xiǎn)管理？商業(yè)銀行在加強(qiáng)營(yíng)銷管理時(shí)，確立新的“客戶群”觀念有什么意義？何為“全方為質(zhì)量管理”？它要注意哪些環(huán)節(jié)？“銀行再造”的內(nèi)涵是什么？它對(duì)我國(guó)銀行改革有何啟示？簡(jiǎn)述業(yè)務(wù)外包的意義。26