淺談我國銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)-資料下載頁
2025-05-28 00:21本頁面
【正文】 專業(yè)知識的強(qiáng)化培訓(xùn)，同時(shí)要求他們具備營銷技巧，通曉客戶心理，為不同職業(yè)、不同消費(fèi)習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財(cái)服務(wù)。此外，應(yīng)建立我國的個(gè)人理財(cái)師資格認(rèn)證制度。我國應(yīng)借鑒國外特別是美國的注冊理財(cái)規(guī)劃師CFP。建立符合中國國情的個(gè)人理財(cái)師資格認(rèn)證、職業(yè)道德規(guī)范和繼續(xù)教育體系，以規(guī)范個(gè)人理財(cái)師的職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)行為及提高其專業(yè)理財(cái)水平，打造真正的理財(cái)專家。 已有的金融網(wǎng)絡(luò)、金融技術(shù)與發(fā)達(dá)國家相比，相距甚遠(yuǎn)，離銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的要求也有距離，所以為了應(yīng)對外資銀行的挑戰(zhàn)，更好地拓展商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，特別是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，我們必須加快金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)。三、我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢及前景 (一)、我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢 在激烈的競爭環(huán)境中，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出以下幾方面的趨勢：從單一的銀行業(yè)務(wù)平臺向綜合的理財(cái)業(yè)務(wù)平臺轉(zhuǎn)變，業(yè)務(wù)品種由單一的儲蓄業(yè)務(wù)向多元化的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)一體化發(fā)展；從單一的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向網(wǎng)上銀行服務(wù)轉(zhuǎn)變，24小時(shí)自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等服務(wù)備受青睞；從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化服務(wù)轉(zhuǎn)變，品牌無疑是增強(qiáng)競爭力的核心手段，可以讓客戶對銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度大大提高，成為吸引消費(fèi)者注意力和情感偏好的重要手段；從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶上。 隨著外資金融機(jī)構(gòu)大舉進(jìn)入我國金融市場將促使我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍；投資市場環(huán)境的改善將擴(kuò)大個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場空間；混業(yè)經(jīng)營趨勢的不斷強(qiáng)化將從體制上推進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 (二)、我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景 近年來，個(gè)人理財(cái)逐漸成為國內(nèi)金融業(yè)的流行名詞，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等紛紛推出種類繁多的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和個(gè)人理財(cái)服務(wù)；許多居民購買了各式各樣的理財(cái)產(chǎn)品，參與各種理財(cái)計(jì)劃。目前，我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于新興階段，市場前景十分廣闊。首先，龐大并在持續(xù)增長的個(gè)人金融資產(chǎn)，為我國商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了物質(zhì)基礎(chǔ)，構(gòu)成了潛在的、持久而旺盛的理財(cái)需求。其次，國民財(cái)富的形式多樣化也激發(fā)了居民的理財(cái)需求。并且發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有利于擴(kuò)大商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、增加其利潤來源；有利于改善銀行的資產(chǎn)、客戶和收益結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變銀行的經(jīng)濟(jì)增長方式；有利于完善銀行的金融服務(wù)功能，推動(dòng)商業(yè)銀行向綜合化方向發(fā)展。參考文獻(xiàn)：[1] 張劍宇：發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)策略，現(xiàn)代商業(yè)銀行， 2004年9月[2] ：論商業(yè)銀行個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，北京教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2007年
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