【正文】 ，而不僅僅是資金的注入與提供，而印度長期以來忽視了對農村金融機構 “ 造血功能 ” 、自我經營和發(fā)展能力的培育。 （七）多重 “ 弱勢性 ” 決定了復雜的金融結構 ? 與美國和日本相比較，印度農業(yè)、農村經濟的 “ 弱勢性 ” 就不僅僅是農業(yè)的一般弱勢性和 “ 小農戶 ” 問題，人多地少、市場的嚴重殘缺不全、二元經濟結構的約束和傳統(tǒng)因素的干擾，再加上嚴重的農村失業(yè)人口和貧困人口問題，使其形成了一種由多重弱勢因素組成的 “ 網絡狀弱勢集合 ” 。正是這種多重的 “ 弱勢集合 ” ，最終迫使印度建立起一個復雜的農村政策金融體系。 ? 農戶結構是基礎因素之一。印度在人多地少的條件下形成了一種較為復雜的農戶結構；既有大農場式的農戶，又有小自耕農和無地農戶。這樣的農戶結構使印度很難建立起統(tǒng)一的合作金融體系 ——它最終不得不建立起 “ 二元 ” 的金融體系：即主要服務于大農戶的正規(guī)合作金融體系和以政策金融為支撐的小額信貸體系。這種分割，再加上城鄉(xiāng)二元經濟結構以及其它因素的影響，使印度的合作金融處于十分虛弱的狀態(tài)。 （七）多重 “ 弱勢性 ” 決定了復雜的金融結構 ? 合作金融的弱勢又決定了：一方面不得不通過強制的手段將商業(yè)銀行引入農村，另一方面又必須設立以解決農業(yè)長期融資為主的“ 農發(fā)行 ” 和專門為弱勢農戶服務的地區(qū)農村銀行。 ? 同時，參差不齊的農戶結構又使農業(yè)難于實現規(guī)模經營，再加上農戶弱勢和合作金融的弱勢，從而使印度的農業(yè)信貸風險普遍處于高水平，相應地建立政策性存款保險與信用擔保制度就成為推動農村金融市場發(fā)展的必然選擇。 ? 實際上，在印度的這種多重 “ 弱勢集合 ” 的條件下，農業(yè)保險既很難像美國那樣建立政策保險與商業(yè)保險相結合的體系，也很難像日本那樣建立政策保險與合作保險相結合的體系，采取適度商業(yè)化的單一政策性保險為主體的保險體系也就是一種必然的結果。 ? 總之，由于農業(yè)、農村經濟的多重 “ 弱勢集合 ” 性，印度最終形成了一種超強式的農村政策金融體系。 第四節(jié) 農村政策金融及體系的構建 ? 對于發(fā)展中國家來說，政策金融在農村金融體系構建中占有很重要的地位。這似乎與市場化路徑相矛盾。但實際上，除了少數能夠解決 “ 人地 ” 矛盾的國家，絕大多數國家的農業(yè)都很難按一般的市場化路徑來發(fā)展，其原因主要是農業(yè)有著多種的弱勢性，按一般的市場化路徑農業(yè)會越來越弱，從而最終影響到國民經濟的協調發(fā)展。 ? 因此，對于大多數國家來說，政策金融的支持常常是農業(yè)能夠順利發(fā)展的重要條件之一。 一、研究背景與分析框架 ? 近年來的相關研究文獻大體上可以分為四類。 ? 第一類是基于新古典經濟學的 “ 市場失靈 ” 和 “ 政府干預 ” 來解釋其存在依據與功能定位： ? 第二類研究文獻則指出了用 “ 修正 ‘ 市場失靈 ’” 定位的不足。認為其成因不是 “ 市場失敗 ” ，而是這些后發(fā)展國家的政府在 “ 市場缺位 ” 的條件下為了推動經濟發(fā)展客觀上需要尋求一種能夠有效利用的工具的結果。 ? 第三類文獻是基于中國農村經濟現狀和金融改革實踐而展開的研究 ,其優(yōu)點是問題意識強，對深入認識農村金融問題有著不可替代的作用，但具體問題具體分析的負面影響是限制了分析的視角，使對農村政策金融功能定位的探討很難上升到一般性的層面上 1。 ? 第四類文獻是基于對外國農村政策金融的介紹、分析與借鑒而展開的討論，其方法特征是圍繞著外國的經驗和問題運用比較的方法形成對策建議或啟示 [15][16]。此類文獻的積極意義是大大拓寬了研究的視角，從而使借助一個多樣化、多重結構的框架來研究農村政策金融問題成為可能，以避免單一國家所造成的局限性，其不足是此類文獻的單一視角的局限性一般較大。 一、研究背景與分析框架 ? 農村政策金融是一種非常特殊的金融形式，其特殊性主要體現在兩個方面：一是它與農村經濟的關系在不同國家表現出巨大的差異性，主要是不同的農業(yè)與農村經濟作為系統(tǒng)環(huán)境所造成的差異；二是與它密切相關的社會結構、制度及基本國情也是千差萬異，同時它還帶有很強的 “ 政府干預 ”的主觀色彩。這決定了只有基于一個多國比較的、較抽象的分析框架才有可能概括出其一般運行規(guī)律。 ? 因此，基于理論演變和外國案例的實證分析提出了基于農業(yè)、農村經濟 “ 弱勢性 ” 的分析框架。 二、農村政策金融功能定位與演化機理 ? 農村政策金融功能定位與演化機理源于農業(yè)投資發(fā)展與投資效益生成的特性，主要是源于農業(yè)投資效益生成的整體性與農村區(qū)域產業(yè)化體系的構建。 ? 由于中國農業(yè)、農村經濟發(fā)展已進入到以農業(yè)產業(yè)化、產業(yè)結構升級和城市反輔農村為特征的關鍵時期，以農村區(qū)域產業(yè)化體系的構建為總目標來解決農村政策金融的定位和制度安排問題，不僅符合客觀規(guī)律、有利于統(tǒng)籌農業(yè)、農村經濟發(fā)展的各個方面，而且有利于農村政策金融穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。 三、農村政策性金融體系的構建 ? 在目前和一個較長的時期內，政策金融都在農村金融體系的構建中占有極重要的地位，其重點支持和發(fā)展的金融形式是合作金融，商業(yè)金融只是一種補充形式 1；但政策金融與合作金融的商業(yè)化、市場化、多樣化運作應是努力創(chuàng)新的方向。 ? 同時，在中國農村經濟和金融處于極端弱勢的條件下，不適當地提倡發(fā)展農村商業(yè)金融，其結果很可能是使披著現代金融外衣的高利貸金融獲得發(fā)展。 ? (一 ) 農村政策金融的性質與運行原則 ? 政策金融是金融的一種特殊形式，是金融與財政相結合的產物。廣義的政策金融包括兩個部分：其一是財政 “ 金融化 ” 的結果，是指財政以金融形式進行的投融資，它是以特定的投資目標為前提的；其二是金融“ 財政化 ” 的產物，是指為了實現一定的產業(yè)和經濟發(fā)展目標，通過財政支持和政策優(yōu)惠等方式對金融加以 “ 改造 ” 而形成的特定金融形式，即狹義的政策金融。狹義農村政策金融具有四個特點。 ? 第一是具有明確的政策意圖，盡管不同時期其政策意圖有所不同，但總的來說可以概括為：穩(wěn)定和發(fā)展農業(yè)、扶植農戶。 ? 第二，其經營范圍是那些從經濟均衡發(fā)展目標出發(fā)、通過自身力量難以實現資源優(yōu)化配置的農業(yè)、農村經濟領域，功能特點是 “ 培育 ” 經濟體的自我發(fā)展能力，而不是完全 “ 替代 ” ，也不是永久性的 “ 補充 ” 。 ? 第三，財政對政策金融運行過程中的損失和政策性虧損進行補貼或給予稅收優(yōu)惠，使其能夠維持金融的完整性，尤其是金融的盈利性。 ? 第四，具有雙贏性：對于財政來說，是利用財務杠桿來擴大和強化財政職能；對于金融來說，是借助于財政的力量來拓展新的領域、改善金融運行的宏、微觀基礎和生態(tài)環(huán)境。 (一 ) 農村政策金融的性質與運行原則 ? 農村政策金融的運行原則主要包括： ? （ 1）經營性原則，是指政策金融必須按金融的經營性進行運行，以維護金融形式的完整性。 ? （ 2）財政、金融按職能運行的原則，即財政必須對政策金融運行過程中的利息優(yōu)惠、費用和政策性虧損等給予補貼，并承擔相應的監(jiān)管職能，金融主要承擔經營管理職能。 ? （ 3）贏利性原則，是指在財政提供必要補貼的條件下，政策金融應以適度的贏利為經營目標，以實現政策金融的可持續(xù)發(fā)展。政策金融的贏利性原則不是以利潤的最大化為目標，而是以政策金融可持續(xù)發(fā)展和社會效益的最大化為目標。 (二 ) 農村政策金融的基本構成 ? 一個國家或一個地區(qū)的農村政策金融主要由政府職能型和經濟扶植型兩種類型構成。 ? 經濟扶扶植型是指源于農業(yè)與農村經濟的弱勢性而形成政策金融。在農業(yè)、農村經濟的發(fā)展過程中，其自身的一些弱勢特性（如農業(yè)的弱勢性、人多地少、城鄉(xiāng)二元結構等）會在經濟層面上形成這樣或那樣的弱勢屬性（如投資收益低、風險大等），給其發(fā)展造成困難，這就需要借助于政策金融來幫助農業(yè)、農村經濟克服這種弱勢性，以實現經濟的協調、均衡發(fā)展。 ? 政府職能型是指基于政府職能的發(fā)揮而形成政策金融。農業(yè)與農村經濟在某些方面具有公共品的屬性，如環(huán)保、資源儲存與再生、自然災害救助、基礎設施建設、扶貧等，它本應由政府和社會來支付或提供，但或者由于政府財力有限，或者是為了提高效益，對這些公共品的支付采取了政策金融的形式，這種意義上的政策金融實際上是政府職能的一種實現形式。政府職能型政策金融有著相對獨立的演變路徑，但同時它與農業(yè)、農村經濟的弱勢性及其狀況亦有著密切的聯系。因此，總的來說，一國或一個地區(qū)農業(yè)、農村經濟的弱勢狀況及其成因在很大程度上決定著其農村政策金融的基本構成與特征。 （三）農村政策金融體系 ? 一個國家的農村政策金融的結構既取決于農業(yè)、農村經濟的基本結構和城鄉(xiāng)經濟關系，又與農業(yè)產業(yè)化、農村區(qū)域產業(yè)體系的發(fā)展程度相聯系。由于中國不僅以小規(guī)模農業(yè)為主、而且存在著嚴重的城鄉(xiāng)二元經濟結構、地區(qū)差距、貧困人口等問題，這決定了中國不可能像美國那樣 直接 構建起以合作金融為主的農村金融體系，而是必須在較大的程度上依靠政策金融?；谶@一點，如果從構建完善的農村區(qū)域產業(yè)體系出發(fā)，中國農村政策金融體系構成是： ? 信貸體系。專門的政策金融機構 “ 農發(fā)行 ” 承擔農業(yè)、農村中長期固定資產貸款和基礎設施貸款； ? 政策金融支持的合作金融承擔以農業(yè)為主的中短期生產、經營性貸款，并逐步發(fā)展商業(yè)金融的補充作用； ? 建立重點扶持貧困地區(qū)的地區(qū)性政策銀行，以解決該地區(qū)弱勢群體的金融服務滯后的問題； ? 建立發(fā)達的小額信貸體系，以解決小農戶和貧困人口的生產、經營性融資和生活融資問題。 （三）農村政策金融體系 ? 農業(yè)保險。應構建以合作保險為基礎、政策性保險為主體、商業(yè)保險為補充的農業(yè)保險體系。其中，政策性保險主要體現在提供再保險服務、保費補貼和政策性經營虧損補貼三個方面。 ? 糧食儲備、主要農產品價格風險補償、信用擔保和信貸保險，應由專門的政策金融機構承擔。 ? 逐步構建以財政支持為基礎的農村社會保障體系。 練習題 ? 簡述農業(yè)信貸補貼論 ? 簡述農村金融市場論 ? 簡述農村金融的不完全競爭市場論 ? 試論美國農業(yè)的 “ 弱勢性 ” 與美國農村金融體系的特征 ? 試論日本的 “ 小農戶 ” 與農村金融的結構特征 ? 試述農村政策性金融的性質與運行原則 ? 試論農村政策性金融的基本構成 ? 試論農村政策性金融體系的構成