【正文】 據(jù)此類頭寸以往的表現(xiàn)，來(lái)確定這些假定。例如，可用經(jīng)濟(jì)計(jì)量或統(tǒng)計(jì)分析來(lái)研究：以往利率變動(dòng)時(shí)，銀行持有的資產(chǎn)和負(fù)債的的反應(yīng)。這種分析，對(duì)于評(píng)估無(wú)到期日存款的行為尤為有用，因?yàn)樗鞘艿街T如銀行客戶的構(gòu)成、當(dāng)?shù)鼗騾^(qū)域市場(chǎng)條件等銀行特有因素影響的。同樣，銀行可用提前還款統(tǒng)計(jì)模型（銀行自行開(kāi)發(fā)的內(nèi)部模型或購(gòu)買的外部開(kāi)發(fā)的模型），來(lái)預(yù)期與住房抵押貸款有關(guān)的現(xiàn)金流量。最后，銀行的管理部門和業(yè)務(wù)部門的投入，也有重要影響，因?yàn)檫@些部門了解業(yè)務(wù)或重新定價(jià)戰(zhàn)略的預(yù)計(jì)變化，這些變化會(huì)影響到期日不確定頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流量。附錄二監(jiān)管當(dāng)局對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)1. 本附錄簡(jiǎn)要介紹了：監(jiān)管當(dāng)局在收集和分析銀行利率風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí)，所考慮的一些因素。如正文第VII節(jié)所述，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)及時(shí)獲得評(píng)估銀行利率風(fēng)險(xiǎn)頭寸的充分信息。這些信息可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、銀行定期報(bào)送報(bào)表或其他方式獲得。2. 各監(jiān)管當(dāng)局收集的信息內(nèi)容可能各有不同，但有些監(jiān)管當(dāng)局可采用：按剩余到期日或距下次重新定價(jià)時(shí)間，來(lái)收集銀行頭寸資料的報(bào)表系統(tǒng)。依照這種方法，銀行可將利率敏感性資產(chǎn)、負(fù)債及表外業(yè)務(wù)頭寸，按一系列重新定價(jià)時(shí)段或到期日來(lái)分類。以下兩節(jié)將討論：監(jiān)管當(dāng)局在確定報(bào)表系統(tǒng)的時(shí)段數(shù)目和頭寸分類匯總時(shí)，應(yīng)注意的一些問(wèn)題。最后一節(jié)將介紹：監(jiān)管當(dāng)局分析從報(bào)表系統(tǒng)獲得的信息時(shí)，也許希望考慮的一些常用方法。A. 時(shí)段3．如果報(bào)表系統(tǒng)收集信息的截止時(shí)間為下一重新定價(jià)時(shí)間，那么所選時(shí)段的數(shù)目及種類，應(yīng)使監(jiān)管當(dāng)局能夠發(fā)現(xiàn)：在重新定價(jià)時(shí)出現(xiàn)的潛在而重大的錯(cuò)配情況。但根據(jù)各國(guó)市場(chǎng)上不同銀行貸款和投資做法與經(jīng)驗(yàn)的不同，各國(guó)所規(guī)定的時(shí)段數(shù)目和范圍，也可有實(shí)質(zhì)性的差異。4．監(jiān)管分析是否有用，取決于報(bào)表系統(tǒng)記載頭寸及現(xiàn)金流量的到期日的精確性。分析利率敏感性時(shí)，僅了解某一工具何時(shí)到期，是不夠的。其實(shí)，關(guān)鍵的因素是這種工具何時(shí)重新定價(jià)。因此，本節(jié)的重點(diǎn)是重新定價(jià)，而非到期日。對(duì)于重新定價(jià)時(shí)間明確的現(xiàn)金流量，最為精確的方法是，使用確切的重新定價(jià)日期。但凡對(duì)時(shí)段中頭寸/現(xiàn)金流量進(jìn)行加總，都意味著信息損失，準(zhǔn)確度降低。因此，重新定價(jià)時(shí)間序列中時(shí)段的數(shù)目，反映了達(dá)到必要準(zhǔn)確度的決定，和追求更高精確性的代價(jià)。監(jiān)管當(dāng)局在開(kāi)發(fā)能夠滿足其特定需要的報(bào)表系統(tǒng)時(shí)，可將《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》的標(biāo)準(zhǔn)方法中的重新定價(jià)時(shí)間序列作為出發(fā)點(diǎn)。監(jiān)管當(dāng)局當(dāng)然也可對(duì)報(bào)表中的細(xì)項(xiàng)作一般性調(diào)整，或針對(duì)銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)或不同的報(bào)表格式需要，作出個(gè)別調(diào)整。B. 項(xiàng)目5．與時(shí)段相似，不同的監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于資產(chǎn)和負(fù)債的細(xì)分，也會(huì)不同。報(bào)表系統(tǒng)應(yīng)包括所有利率敏感性資產(chǎn)、負(fù)債和表外頭寸的信息，還應(yīng)按工具的特定類型，識(shí)別已經(jīng)或可能具有實(shí)質(zhì)性不同的現(xiàn)金流量特征的工具的余額。應(yīng)特別注意實(shí)際重新定價(jià)時(shí)間與合同到期日不一致的項(xiàng)目，例如儲(chǔ)蓄存款和一些國(guó)家的住房抵押貸款。附錄一有關(guān)于這些問(wèn)題的更詳細(xì)的信息。如果頭寸量很大，應(yīng)單獨(dú)報(bào)告，以便評(píng)估銀行資產(chǎn)負(fù)債表中包含的期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。6．如果銀行進(jìn)行交易活動(dòng)，則利率風(fēng)險(xiǎn)分析的難度會(huì)更大。一般說(shuō)來(lái)，計(jì)量系統(tǒng)最好能包括：銀行所有業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)（交易和非交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)）。這并不排除：對(duì)不同的業(yè)務(wù)，使用不同的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理方法。但管理層應(yīng)綜合了解，各產(chǎn)品和業(yè)務(wù)部門中存在的利率風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管當(dāng)局可能會(huì)允許銀行綜合管理其利率風(fēng)險(xiǎn)，在整體報(bào)告中加總交易與非交易業(yè)務(wù)頭寸。但注意到以下一點(diǎn)相當(dāng)重要：在許多國(guó)家，交易帳戶與傳統(tǒng)銀行帳戶所使用的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是不同的。按這些會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，如果銀行帳戶中的利潤(rùn)尚未實(shí)現(xiàn)，則不可用來(lái)彌補(bǔ)交易帳戶的虧損。再有，與銀行帳戶不同，交易帳戶單獨(dú)管理，風(fēng)險(xiǎn)時(shí)段劃分與銀行業(yè)務(wù)也不同（更短），因此交易資產(chǎn)組合的構(gòu)成，每周乃至每天都會(huì)有很大變化。這意味著，為給定日期所作的套期保值，會(huì)在若干天之后消失。因此，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)開(kāi)展大量交易業(yè)務(wù)的銀行的管理方式和信息系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)審，并應(yīng)獲得必要的信息，以確保交易及非交易業(yè)務(wù)中的利率風(fēng)險(xiǎn)能得到適當(dāng)?shù)墓芾砼c控制。C. 監(jiān)管分析7．根據(jù)上述要求設(shè)計(jì)的報(bào)表系統(tǒng)，可為監(jiān)管當(dāng)局提供靈活的利率風(fēng)險(xiǎn)分析工具。監(jiān)管當(dāng)局可運(yùn)用這些基本信息，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)頭寸進(jìn)行自己的評(píng)估。8．對(duì)于收益率曲線平移、趨緩或趨陡的情況，或根據(jù)統(tǒng)計(jì)概率或最糟情形分析測(cè)出的、不同規(guī)模的利率變化導(dǎo)致的收益率曲線倒置情況，此類評(píng)估有助于深入了解在這些情況下銀行的風(fēng)險(xiǎn)頭寸狀況。對(duì)于外幣風(fēng)險(xiǎn)較大的銀行，分析不同幣種利率相關(guān)性的假定條件的差異，是有益的。對(duì)于有實(shí)際到期日的工具，監(jiān)管當(dāng)局可分析一些不同于銀行所用的假定條件。9．監(jiān)管當(dāng)局定量分析的重點(diǎn)，可以是利率變動(dòng)對(duì)當(dāng)期收益的影響，也可以是對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。關(guān)于每一時(shí)段資產(chǎn)和負(fù)債平均收益率的信息，對(duì)其分析工作會(huì)有用處，除頭寸數(shù)據(jù)外，監(jiān)管當(dāng)局也會(huì)收集此類信息。10．監(jiān)管當(dāng)局既可逐一進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)分析，也可使用（旨在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的非正常值銀行的）更廣泛的系統(tǒng)進(jìn)行分析，這取決于監(jiān)管當(dāng)局的整體方法。11．上述利率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，與（將復(fù)雜的利率風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)化為一個(gè)數(shù)字的）報(bào)表系統(tǒng)相比，能夠使監(jiān)管當(dāng)局可更深入地了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。從而，監(jiān)管當(dāng)局更加熟悉：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量對(duì)于基礎(chǔ)假定條件變化的敏感性。評(píng)估機(jī)制還會(huì)帶來(lái)與很多定量結(jié)論同樣深刻的收獲。12．無(wú)論監(jiān)管當(dāng)局獨(dú)立進(jìn)行定量分析的程度如何，銀行自己的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量（無(wú)論體現(xiàn)為基本監(jiān)管報(bào)表形式，不足銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的專門評(píng)估），是監(jiān)管程序的一個(gè)重要組成部分。對(duì)銀行的內(nèi)部模型進(jìn)行評(píng)審，可了解很多情況，但困難也很多，因?yàn)榇罅考僭O(shè)和建模技術(shù)相當(dāng)重要，而且需要對(duì)監(jiān)管當(dāng)局保持透明。要使監(jiān)管當(dāng)局收到的信息最大限度地發(fā)揮作用，這種信息應(yīng)說(shuō)明：在各種利率變動(dòng)和市場(chǎng)反應(yīng)的假定條件下，銀行表內(nèi)外主要的資產(chǎn)和負(fù)債導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)狀況。最后，任何定量分析，都應(yīng)有一個(gè)對(duì)內(nèi)部管理報(bào)告的評(píng)估作為補(bǔ)充，以便更深入地了解管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理、管理層計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)頭寸的方法、（在提交給監(jiān)管當(dāng)局篇幅有限的報(bào)表信息中）沒(méi)有反映出來(lái)的因素等。附錄三標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊分析方法1. 為便于監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)測(cè)不同銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)頭寸，銀行應(yīng)提供其內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)的計(jì)量結(jié)果，并且以一次標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊，對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)于資本的變化程度統(tǒng)一表述。本附錄給出了：關(guān)于選擇標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊的技術(shù)背景。在選擇利率沖擊時(shí)，遵循了以下指導(dǎo)原則：l 利率沖擊，應(yīng)反映利率承受相當(dāng)壓力的非同尋常的環(huán)境；l 利率沖擊的規(guī)模應(yīng)足夠顯著，能夠反映銀行資產(chǎn)與負(fù)債中的隱含期權(quán)和凸性，這樣才可以揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；l 利率沖擊分析方法應(yīng)直接明了，便于實(shí)際運(yùn)用，應(yīng)能包容：?jiǎn)我焕事窂侥M模型中的不同方法，和銀行帳戶頭寸風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型（依賴統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)）中的不同方法；l 基本方法應(yīng)分析：以十國(guó)集團(tuán)成員貨幣計(jì)值風(fēng)險(xiǎn)頭寸的利率沖擊，和以重要的非十國(guó)集團(tuán)成員貨幣計(jì)值風(fēng)險(xiǎn)頭寸的利率沖擊；l 基本方法應(yīng)可調(diào)整，便于非十國(guó)集團(tuán)成員監(jiān)管當(dāng)局在其轄區(qū)內(nèi)運(yùn)用這種方法。2. 根據(jù)這些原則，擬議的利率沖擊分析方法應(yīng)該基本上由銀行決定，并且將基于以下情形：l 對(duì)于以十國(guó)集團(tuán)成員貨幣計(jì)值的風(fēng)險(xiǎn)頭寸，⑴向上和向下200基點(diǎn)的收益率曲線平移利率沖擊，或⑵在以一年（240個(gè)工作日）為持有期、觀察年度至少為五年的情況下，觀察到的利率變化的第1和第99個(gè)百分位數(shù)。l 對(duì)于以非十國(guó)集團(tuán)成員貨幣計(jì)值的風(fēng)險(xiǎn)頭寸，⑴與在以一年（240個(gè)工作日）為持有期、觀察年度至少為五年的情況下，所觀察到的利率變化的第1和第99個(gè)百分位數(shù)大體上相吻合的收益率曲線平移利率沖擊，或⑵在以一年（240個(gè)工作日）為持有期、觀察年度至少為五年的情況下，觀察到的利率變化的第1和第99個(gè)百分位數(shù)。3. 考慮潛在利率沖擊時(shí)，分析了若干十國(guó)集團(tuán)成員的利率的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)情況。選擇的是一年持有期（240個(gè)工作日），因?yàn)檫@樣較為實(shí)際，并且多數(shù)機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)能夠?qū)︻^寸進(jìn)行重組或套期保值，從而在利率過(guò)度波動(dòng)時(shí)，可以緩釋經(jīng)濟(jì)價(jià)值的損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。五年的利率變動(dòng)觀察值，需要至少六年的歷史數(shù)據(jù)，來(lái)滾動(dòng)計(jì)算一年持有期利率差異。例如，五年前的第一個(gè)觀察值，須根據(jù)六年前的利率情況來(lái)計(jì)算第一次利率變化。4. 五年歷史數(shù)據(jù)觀察期（六年的數(shù)據(jù)），被認(rèn)為能夠足以反映出最近的和相關(guān)的利率周期。這一長(zhǎng)度的觀察期所要求的數(shù)據(jù)，對(duì)銀行而言也便于管理，銀行可將這些數(shù)據(jù)用于：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，或用于以非十國(guó)集團(tuán)成員貨幣計(jì)值的、平移利率沖擊方法的自我評(píng)估。在設(shè)定非同尋常和利率受壓的情景分析中，置信區(qū)間為99%時(shí)利率沖擊規(guī)模預(yù)計(jì)不會(huì)被超過(guò)。這樣做，被認(rèn)為是充分的。5. 在評(píng)估十國(guó)集團(tuán)利率沖擊數(shù)據(jù)時(shí)，多數(shù)幣種的利率變動(dòng)的第1和第99個(gè)百分位數(shù)，是大致可比的，尤其是到期日較長(zhǎng)者。200個(gè)基點(diǎn)的利率上下平移沖擊，似乎足以反映十國(guó)集團(tuán)幣種的利率波動(dòng)。建議的沖擊是否合適，需視利率環(huán)境是否出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性變化，而不斷進(jìn)行監(jiān)測(cè)和重新校準(zhǔn)。重要的是，校準(zhǔn)平移利率沖擊，使之與使用標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)（99%置信區(qū)間、一年的持有期，五年的觀察值）的更復(fù)雜的統(tǒng)計(jì)方法所得出的沖擊相符。這并不排斥使用更具創(chuàng)新色彩的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)。這種方法也允許銀行，在持有非十國(guó)集團(tuán)成員的大量頭寸時(shí)，利用這些參數(shù)自行計(jì)算合適的利率沖擊，也便于新興市場(chǎng)和其他非十國(guó)集團(tuán)成員的監(jiān)管當(dāng)局推導(dǎo)出：適合各自國(guó)情的簡(jiǎn)單利率沖擊。6. 到目前為止，這一分析方法暗含以下假定：銀行只承擔(dān)以母國(guó)貨幣計(jì)值的風(fēng)險(xiǎn)。但許多銀行將面臨：不止一種幣種的利率風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，銀行應(yīng)對(duì)各種達(dá)到或超過(guò)銀行帳戶資產(chǎn)或負(fù)債5%的幣種，進(jìn)行類似的分析（使用根據(jù)上述方法之一計(jì)算出的利率沖擊）。為確保對(duì)所有銀行帳戶都有分析，剩余的風(fēng)險(xiǎn)頭寸均應(yīng)該匯總并且進(jìn)行200基點(diǎn)沖擊分析。7. 200基點(diǎn)的平移利率沖擊分析相對(duì)簡(jiǎn)單，其弱點(diǎn)是：忽略了通過(guò)情景分析（分析收益率曲線扭曲、倒置及其他）也許可以反映出的風(fēng)險(xiǎn)頭寸。如本文其它地方所述，這種替代情景分析法是利率風(fēng)險(xiǎn)整體管理的必要組成部分。監(jiān)管當(dāng)局仍希望：銀行在評(píng)估利率風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平和性質(zhì)，進(jìn)行多種情景分析。8. 盡管更為細(xì)致的利率情景分析可分析出某些基本的風(fēng)險(xiǎn)特征，但對(duì)于目標(biāo)較為簡(jiǎn)單的監(jiān)管當(dāng)局而言（目的是找出利率風(fēng)險(xiǎn)水平很高的銀行），使用簡(jiǎn)單的平移沖擊分析方法就可以了。這一方法也注意到，當(dāng)不能認(rèn)識(shí)到對(duì)某些種類資產(chǎn)和負(fù)債（如核心存款）的假定條件的主觀性與錯(cuò)誤，而過(guò)度注重計(jì)量系統(tǒng)某一方面的細(xì)節(jié)時(shí)，可能出現(xiàn)不實(shí)的精確性。盡管風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的其他方面也受到了密切關(guān)注，但利率風(fēng)險(xiǎn)模型中的主觀方面，往往主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的結(jié)果與結(jié)論。附錄四標(biāo)準(zhǔn)框架舉例本附錄舉例說(shuō)明了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)框架版本的方法和計(jì)算過(guò)程。其他方法和計(jì)算也同樣適用，這取決于有關(guān)銀行的具體情況。這一框架的用途僅限于監(jiān)管報(bào)告，而不是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的充分內(nèi)容。A. 方法銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的頭寸，可按以下原則置入到期日方法中：(a)所有對(duì)利率變動(dòng)敏感的銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目（包括所有的利率衍生產(chǎn)品）均被置入到期日序列，該序列包括若干足夠大的時(shí)段，能夠反映一國(guó)銀行市場(chǎng)利率風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)。附錄二討論了有關(guān)時(shí)段的選擇問(wèn)題。超過(guò)銀行帳戶資產(chǎn)或戶債5%的幣種，使用單獨(dú)的到期日序列。(b)表內(nèi)項(xiàng)目按賬面價(jià)值計(jì)算。(c)固定利率工具按距到期日的余期處理，浮動(dòng)利率工具按距下一次重新計(jì)價(jià)日的余期處理。(d)發(fā)生筆數(shù)多而單筆金額較小的業(yè)務(wù)（如分期償還的貸款、住房抵押貸款等）會(huì)導(dǎo)致實(shí)際的計(jì)算問(wèn)題，因而可按符合統(tǒng)計(jì)原理的評(píng)估方法處理。(e)處置核心存款的最長(zhǎng)期限為5年。(f)對(duì)于實(shí)際到期日或重新計(jì)價(jià)日，不同于合同到期日或重新計(jì)價(jià)日的其他項(xiàng)目，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局將提供置入時(shí)段指引。(g)衍生產(chǎn)品將轉(zhuǎn)換為相應(yīng)的有關(guān)工具頭寸。考慮的金額為基礎(chǔ)工具或名義基礎(chǔ)工具的本金。(h)期貨和遠(yuǎn)期合同（包括遠(yuǎn)期利率合約），將同時(shí)按一個(gè)空頭和一個(gè)多頭處理。期貨或遠(yuǎn)期利率合約的到期日，為交割或執(zhí)行合同之前的那段時(shí)期，或可能加上有關(guān)工具的期限。例如，一份六月份三個(gè)月的利率期貨的多頭（四月份買入），將被視作一到期日為五個(gè)月的多頭，和一個(gè)到期日為兩個(gè)月的空頭。(i)掉期將按兩個(gè)具有相應(yīng)到期日的名義頭寸處理。例如，一項(xiàng)銀行獲得浮動(dòng)利率、支付固定利率的利率掉期，將被視作一個(gè)到期日等于下一次利率固定之前時(shí)期的浮動(dòng)利率多頭，和一個(gè)到期日等于該掉期合同剩余期限的固定利率空頭。不同幣種掉期分開(kāi)在相應(yīng)幣種的到期日序列中處理。(j)期權(quán)按標(biāo)的工具或名義標(biāo)的工具的得爾塔等值金額處理。B. 計(jì)算過(guò)程計(jì)算過(guò)程包括五個(gè)步驟：(a)第一步是，抵消各時(shí)段中的多頭、空頭頭寸，在每一時(shí)段生成一個(gè)空頭頭寸或多頭頭寸。(b)第二步是，以一個(gè)用于反映不同時(shí)段內(nèi)頭寸對(duì)于假定的利率變動(dòng)的敏感性的因子，對(duì)生成的多頭、空頭頭寸進(jìn)行加權(quán)。表1中列出了每一時(shí)段的加權(quán)因子。這些因子根據(jù)200基點(diǎn)收益率曲線平移的假定得出，同時(shí)也假定了頭寸修改后的持續(xù)期都位于每一時(shí)段的中間，收益率為5%。(c)第三步是，加總加權(quán)后的頭寸，多頭、空頭頭寸彼此抵消，得出給定幣種的銀行帳戶的凈空頭或凈多頭加權(quán)頭寸。(d)第四步是，通過(guò)加總不同幣種的凈短和凈長(zhǎng)加權(quán)頭寸，計(jì)算整個(gè)銀行業(yè)務(wù)的加權(quán)頭寸。(f)第五步是，將整個(gè)銀行帳戶的加權(quán)頭寸與其資本掛鉤。表1：各時(shí)段的加權(quán)因子（計(jì)算過(guò)程中的第二步）時(shí)段時(shí)段中點(diǎn)修改后的持續(xù)期假定的收益率變化加權(quán)因子1個(gè)月以下13個(gè)月36個(gè)月612個(gè)月12年23年34年45年57年710年1015年1520年20年以上2個(gè)月9個(gè)月6年