公共經(jīng)濟(jì)學(xué)案例分析90222-資料下載頁(yè)
2025-04-16 23:19本頁(yè)面
【正文】 州勞瑞山的一家銀行看準(zhǔn)時(shí)機(jī)，率先推出這項(xiàng)服務(wù)，很快走向全美。 “倒按揭”的形式基本上可分為有限期和無(wú)限期兩類：有限期是以住房作抵押，借貸雙方約定還貸日期，到期后，老人既可出售住房，也可以用其他資產(chǎn)還貸；無(wú)限期則是貸款一直維持到老人死亡或從住房中搬走為止，銀行可以通過(guò)拍賣(mài)方式收回放貸成本，并與老人法定繼承人分享拍賣(mài)后的剩余利潤(rùn)。 “倒按揭”的對(duì)象是62歲以上的老年人，同時(shí)還考慮以下一些因素。一是借款人的年齡。年齡越大意味著剩下的壽命越少，每月能得到的現(xiàn)金也就越多。在美國(guó)，如果一名75歲的老人擁有一套價(jià)值25萬(wàn)美元的住房，他每月可以獲得917美元；70歲的人每月只能獲得791元；而80歲的人每月可獲得1099美元。二是配偶是否健在。夫妻健在的老人比單身老人可貸款數(shù)額低，因?yàn)閮蓚€(gè)人的綜合預(yù)期壽命大于一個(gè)人。三是住房現(xiàn)在的價(jià)值和預(yù)期的價(jià)值。如果預(yù)計(jì)房主去世時(shí)房產(chǎn)會(huì)升值，可貸款數(shù)額也會(huì)增加?！暗拱唇摇敝栽诿绹?guó)興起，因?yàn)樗鉀Q了人口老齡化帶來(lái)的一個(gè)最大問(wèn)題，既幫助老人解決養(yǎng)老問(wèn)題，分擔(dān)了政府負(fù)擔(dān)，同時(shí)又可以為銀行提供多種收益方式，它為解決美國(guó)的老齡化問(wèn)題和社會(huì)保障問(wèn)題起到了積極作用。另外，通過(guò)移民等方式對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家緩解老齡化壓力或許也會(huì)有一定的作用。但是不符合我國(guó)這類發(fā)展中國(guó)家的國(guó)情。穩(wěn)定可靠的足額養(yǎng)老金是社會(huì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)和前提條件。養(yǎng)老金增長(zhǎng)的源泉?dú)w根結(jié)底來(lái)自于人口的增長(zhǎng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高，要真正實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的持續(xù)增長(zhǎng)，解決養(yǎng)老金的收不抵支問(wèn)題，就應(yīng)該實(shí)現(xiàn)人口的增長(zhǎng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高。
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