理財(cái)規(guī)劃概述ppt課件-資料下載頁(yè)
2025-01-17 18:00本頁(yè)面
【正文】 項(xiàng)投資的實(shí)際收益； ? 每項(xiàng)投資的稅收標(biāo)準(zhǔn)都有所不同； ? 關(guān)注稅后收益，需要你對(duì)稅法有一定的了解，清楚它們是如何影響投資收益的。 6. 流動(dòng)性的重要性 ? 流動(dòng)性 ? 確保你可以隨時(shí)拿到一部分現(xiàn)金，或者能迅速將資產(chǎn)兌現(xiàn)； ? 應(yīng)付意外發(fā)生（失業(yè)、受傷等）； ? 流動(dòng)性不足的后果： ?可能被迫出售長(zhǎng)期投資資產(chǎn)； ?可能需要借錢(qián)，從而產(chǎn)生高昂利息及貸款償還事宜 7. 沒(méi)有計(jì)劃將一事無(wú)成 ? “花錢(qián)總是比存錢(qián)容易”； ? “考慮花錢(qián)總是比考慮存錢(qián)容易” ? 儲(chǔ)蓄不是自發(fā)事件，必須計(jì)劃； ?大部分人總是不假思索的花錢(qián)，卻不能不假思索的儲(chǔ)蓄； ? 越推遲制定一個(gè)理財(cái)規(guī)劃，就越難實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，當(dāng)目標(biāo)難以超越時(shí)，你甚至不愿嘗試去實(shí)現(xiàn)它。 8. 知識(shí)是最好的保障 ? 掌握個(gè)人理財(cái)管理的基礎(chǔ)知識(shí)能讓你在遇到?jīng)]有職業(yè)道德的投資顧問(wèn)時(shí)保護(hù)自己，免受損失風(fēng)險(xiǎn)； ? 能讓你明白規(guī)劃未來(lái)有多么重要； ? 能讓你理性投資，并在經(jīng)濟(jì)變化和利率變動(dòng)中受益 9. 保護(hù)自己免受重大災(zāi)害或?yàn)?zāi)難的威脅 ? 悲劇發(fā)生后才發(fā)現(xiàn)自己沒(méi)有足額或正確的保險(xiǎn)，是最糟糕的情況； ? 為避免悲劇帶來(lái)的惡果，你需要購(gòu)買(mǎi)適合自己的保單； ? 保險(xiǎn)的重點(diǎn)應(yīng)該關(guān)注大災(zāi)難，即使離你很遙遠(yuǎn)，但一旦發(fā)生，則是你承擔(dān)不起的。 10. 投資的時(shí)間尺度 ? 投資者持有一項(xiàng)投資品的時(shí)間越長(zhǎng)，投資的抗風(fēng)險(xiǎn)能力就越強(qiáng)； ? 很多投資品的增長(zhǎng)率并不平穩(wěn)，如股市，短期的波動(dòng)性很強(qiáng)，但長(zhǎng)期的收益率則較高。 ? 因此投資時(shí)間長(zhǎng)短不同，則其收益率和風(fēng)險(xiǎn)可能呈現(xiàn)不同的特征；因此應(yīng)結(jié)合理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間尺度加以選擇。 11. 優(yōu)先付給自己 ? 對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，存錢(qián)就是把花剩下的錢(qián)存起來(lái)； ? 優(yōu)先付給自己則正好相反：先預(yù)留儲(chǔ)蓄，再消費(fèi)； ? 養(yǎng)成自動(dòng)為長(zhǎng)期目標(biāo)儲(chǔ)蓄的行為模式，確保這些目標(biāo)獲得切實(shí)的資金支持 12. 金錢(qián)并不是一切 ? 金錢(qián)并不等同于快樂(lè)； ?2022年一項(xiàng)調(diào)查： 84%的被調(diào)查者認(rèn)為作自己喜歡的工作比賺錢(qián)更重要； 88%的人覺(jué)得健康和快樂(lè)家庭生活比財(cái)富更重要 ? 雖然金錢(qián)不能帶來(lái)快樂(lè)，但沒(méi)有足夠的錢(qián)送孩子上大學(xué)和負(fù)擔(dān)高昂的養(yǎng)老費(fèi)用也會(huì)讓人十分的焦慮； 如何把積累財(cái)富和幸福生活結(jié)合在一起？ 13. 開(kāi)始行動(dòng)吧！ ? 盡早開(kāi)始的重要性； ?67歲要積累 100萬(wàn)，不同年齡開(kāi)始的月儲(chǔ)蓄額（假設(shè)年收益率 12%）； ?20歲開(kāi)始則每月 33元； 25歲開(kāi)始每月需要 60元； ?30歲開(kāi)始每月 109元； 35歲開(kāi)始則每月 199元； ?40歲開(kāi)始每月 366元； 50歲開(kāi)始則每月 1319元； ?60歲開(kāi)始則每月需要 6253元；
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