理財規(guī)劃概述ppt課件-閱讀頁
2025-02-01 18:00本頁面
【正文】 理財目標(biāo)的優(yōu)先次序（三）： 理財價值觀 ? 主要理財目標(biāo)與理財價值觀 理財目標(biāo)的優(yōu)先次序（三）： 理財價值觀 理財目標(biāo)實(shí)現(xiàn)方式 目標(biāo)并進(jìn)法的安排方式 目標(biāo)順序法的安排方式 理財目標(biāo)實(shí)現(xiàn)方式 3. 制定行動計劃 ? 靈活性： ?能夠應(yīng)對生命中的變故和突發(fā)事件（失業(yè)、事故、離婚、孩子、父母、遺產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)波動） ? 流動性： ?需要錢時能及時獲得現(xiàn)金，應(yīng)付小的突發(fā)事件 ? 保障性： ?災(zāi)難性的突發(fā)事件 ? 稅負(fù)最小化： ?實(shí)現(xiàn)稅后收益最大化 4. 執(zhí)行你的計劃 ? 做好收支記錄，留意長期目標(biāo) ? 理財計劃不是目標(biāo)，而是你實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的工具，是道路交通圖 ? 時不時增加一些新建“道路”，把目標(biāo)牢記在心，堅(jiān)持不懈的前進(jìn)。 ? 按照五步驟來做。 6. 流動性的重要性 ? 流動性 ? 確保你可以隨時拿到一部分現(xiàn)金，或者能迅速將資產(chǎn)兌現(xiàn)； ? 應(yīng)付意外發(fā)生（失業(yè)、受傷等）； ? 流動性不足的后果： ?可能被迫出售長期投資資產(chǎn)； ?可能需要借錢，從而產(chǎn)生高昂利息及貸款償還事宜 7. 沒有計劃將一事無成 ? “花錢總是比存錢容易”； ? “考慮花錢總是比考慮存錢容易” ? 儲蓄不是自發(fā)事件，必須計劃； ?大部分人總是不假思索的花錢，卻不能不假思索的儲蓄； ? 越推遲制定一個理財規(guī)劃，就越難實(shí)現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)，當(dāng)目標(biāo)難以超越時，你甚至不愿嘗試去實(shí)現(xiàn)它。 10. 投資的時間尺度 ? 投資者持有一項(xiàng)投資品的時間越長，投資的抗風(fēng)險能力就越強(qiáng)； ? 很多投資品的增長率并不平穩(wěn)，如股市，短期的波動性很強(qiáng)，但長期的收益率則較高。 11. 優(yōu)先付給自己 ? 對大部分人來說，存錢就是把花剩下的錢存起來； ? 優(yōu)先付給自己則正好相反：先預(yù)留儲蓄，再消費(fèi)； ? 養(yǎng)成自動為長期目標(biāo)儲蓄的行為模式，確保這些目標(biāo)獲得切實(shí)的資金支持 12. 金錢并不是一切 ? 金錢并不等同于快樂； ?2022年一項(xiàng)調(diào)查： 84%的被調(diào)查者認(rèn)為作自己喜歡的工作比賺錢更重要； 88%的人覺得健康和快樂家庭生活比財富更重要 ? 雖然金錢不能帶來快樂，但沒有足夠的錢送孩子上大學(xué)和負(fù)擔(dān)高昂的養(yǎng)老費(fèi)用也會讓人十分的焦慮； 如何把積累財富和幸福生活結(jié)合在一起？ 13. 開始行動吧！ ? 盡早開始的重要性； ?67歲要積累 100萬，不同年齡開始的月儲蓄額（假設(shè)年收益率 12%）； ?20歲開始則每月 33元； 25歲開始每月需要 60元； ?30歲開始每月 109元； 35歲開始則每月 199元； ?40歲開始每月 366元； 50歲開始則每月 1319元； ?60歲開始則每月需要 6253元；
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