【導讀】操作問題，防范各類案件和違規(guī)問題的發(fā)生，制定本辦法。業(yè)務操作中，違反規(guī)章制度，情節(jié)輕微或未造成不良后果，罰教育與正面激勵相結(jié)合、鼓勵自查自糾的原則。積分分值為分，每分給予50元的經(jīng)濟處罰，并從當月工資扣除。第六條積分年度為每年的1月1日至12月31日。每個積分年度，積分均從零分起算。第七條兩人或兩人以上共同違規(guī)的，分別給予積分，不因其中一人積分而免除其他人的積分。授意、指使、強令、脅迫員工違規(guī)的責任人員，尚不足以按照有關(guān)規(guī)定進行處理的，必須予以從重積分。小組審議后認為理由充分且可以免責的，可以免予積分。違規(guī)行為，應當計入發(fā)現(xiàn)輕微違規(guī)行為年度的積分管理。程缺陷，及時上報風險事項或提出合理化建議并被采納的，有效避免或挽回損失情況及社會影響給予獎勵積分；線索，經(jīng)查證屬實的，應給予獎勵積分；組審定后，可酌情給予獎勵積分。第二十二條各有關(guān)部門、檢查組或分支機構(gòu)負責人，起5個工作日作出復議決定。

　　

【正文】 信息、貸款風險分類信息等不能認真、準確、完整、及時地錄入造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息失實的 2 1 31 311 未按規(guī)定對客戶進行分類管理，造成客戶和信貸業(yè)務信息 資料無人維護，數(shù)據(jù)缺漏、失真、誤導信貸決策的 2 1 312 借款人不符合貸款條件 2 1 313 貸款項目不符合國家有關(guān)規(guī)定和政策 2 1 314 抵、質(zhì)押物不具備條件或不按規(guī)定辦理登記、 核押止付手續(xù) 2 1 315 蓄意在信貸系統(tǒng)中錄入虛假信息，誤導決策或逃避監(jiān)管或 謀取個人私利的 2 1 316 擅自修改信貸系統(tǒng)機構(gòu)、人員權(quán)限，導致信 息泄露、越權(quán)放款、信用風險加大的 2 1 317 未按要求配備系統(tǒng)專用電腦設備，與互聯(lián)網(wǎng)保持物理隔 離，導致系統(tǒng)感染病毒，影響業(yè)務辦理的 2 1 318 檢查不到位，監(jiān)控不及時，防范措施不力的 3 1 319 貸款審查人員沒有審查出貸款資料中的明顯漏洞或?qū)τ诖嬖诿黠@的違規(guī)問題、違背信貸政策的貸款項目未能明確指出 3 1 320 檢查工作的負責人和檢查人員檢查不細不實，存在明顯違 規(guī)問題而未查出，隱瞞虛報檢查事實 3 1 321 對于檢查中發(fā)現(xiàn)可能造成貸款風險損失而未采取有效措 施予以及時解決、處置 3 1 322 收回已核銷的呆賬貸款不按規(guī)定進行會計核算（不含侵占 挪用、賬外經(jīng)營、私設小金庫） 3 1 323 發(fā)放非農(nóng)牧業(yè)貸款時違規(guī)由貸戶互相擔保的 3 1 324 提供與事實不符的虛假調(diào)查、審查報告，誤導決策的 3 1 325 向不具備信用貸款條件客戶發(fā)放信用貸款的，發(fā)現(xiàn)后挽回 貸款損失的 4 2 （十 一 ）安全保衛(wèi)違規(guī)（未造成不良后果或者情節(jié)較輕） 32 326 營業(yè)前未按規(guī)定進行檢查的 1 327 各種防衛(wèi)器械放置不當，消防配備設備不全或失效 1 328 營業(yè)期間，營業(yè)室 、柜臺邊門不上鎖 1 329 營業(yè)期間，擅離職守，出現(xiàn)單人臨柜或無人臨柜現(xiàn)象 2 1 330 營業(yè)期間，允許外部人員或無關(guān)人員進入營業(yè)柜臺內(nèi) 1 331 不按規(guī)定程序接受安全檢查 1 332 在柜臺外攜款箱候車 2 1 333 營業(yè)終了，柜員未簽退，不認真進行檢查，出現(xiàn)門窗不關(guān) 閉或不上鎖現(xiàn)象 1 334 擅自縮短或延長營業(yè)時間 1 335 未按規(guī)定安裝、管理監(jiān)控設備，以及不按規(guī)定管理和調(diào)閱 監(jiān)控錄像資料的 1 336 安全保衛(wèi)各項制度不健全、責任 不落實、管理不嚴格等行為 3 1 337 有異常情況下未及時向上級或有關(guān)部門報告的 3 1 （十二 ）自助銀行設備管理（未造成不良后果或者情節(jié)較 輕） 338 自助銀行設備錢箱加鈔、取鈔單人操作的 2 1 339 未按規(guī)定及時更換 ATM 等自助銀行設備密碼的 1 340 自助銀行設備的保險柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分 用制度的，備用鑰匙未執(zhí)行雙人加封入庫保管的 1 341 對因 ATM等自助設備及其環(huán)境未安裝監(jiān)控設備，無日常巡視措施，防偽、加密等技術(shù)未及時升級或加載，導致案件發(fā)生的 1 342 因自助銀行設備未定期變更密碼或裝鈔后密碼未調(diào)亂 2 1 343 未定期核對 ATM賬務，或不按規(guī)定進行加鈔及相關(guān)賬務處理 3 1 33 344 未按規(guī)定對各類登記簿登記或保管不善的 1 345 不及時維護自動柜員機（ ATM）、客戶存款機（ CDM）、銷售點終端（ POS）或其它相關(guān)設備，影響用卡環(huán)境的 3 1 346 在 ATM、 CDM 等自助設備中故意摻入假鈔，金額較小的 6 3 347 丟失、轉(zhuǎn)借、涂改、損壞相關(guān)證照的 4 2 (十三 ）風險資產(chǎn)管理 違規(guī) （未造成不 良后果或情節(jié)較輕的） 348 擅自改動信貸報表，造成貸款五級分類不實 2 1 349 五級分類調(diào)整不按貸款管理辦法規(guī)定程序和標準進行的 2 1 350 對不良貸款借款人監(jiān)控不及時，未及時對借款人、擔保人的有效資產(chǎn)采取措施，喪失資產(chǎn)保全時機但未造成損失的 2 1 351 在不良貸款處置過程中，不按規(guī)定程序?qū)徟蛞蚴氃斐蓚鶛?quán)不能落實但未造成損失的 2 1 352 抵債資產(chǎn)接收后．無特殊原因未及時辦理有關(guān)過戶手續(xù)但 未造成不良后果的 2 1 353 未經(jīng)批準超權(quán)限接收、處置抵債資產(chǎn)但未造成損失 的 2 1 （十四）內(nèi)控管理 違規(guī) (情節(jié)輕微或未造成不良后果的 ) 354 檢查前未制定檢查方案的 1 355 對檢查認定的問題未調(diào)查取證的 1 356 對檢查發(fā)現(xiàn)的問題未要求被檢查單位簽字確認的 1 357 丟失被檢查部門提供的重要資料但未造成嚴重后果的 2 1 358 未填寫檢查工作底稿的 1 359 檢查實施階段結(jié)束后未撰寫檢查報告的 1 360 對檢查發(fā)現(xiàn)的問題未提出處理意見或建議的 2 1 361 應該歸檔的檢查資料收集不全或內(nèi)容 不規(guī)范的 1 362 未執(zhí)行雙人工作制度的 1 34 363 未制訂年度防控工作計劃的 1 364 不按時上報報表、工作總結(jié)及其他材料的 2 1 365 對檢查報告中反映的問題不研究處理的 2 1 367 工作敷衍了事，致使存在的問題應查出而未查出但未造成 嚴重后果的 2 1 368 隱瞞不報檢查發(fā)現(xiàn)的問題或包庇責任人的 2 1 369 利用職務、工作之便吃、拿、卡、要、報，牟取私利，造 成不良形響的 2 1 （十五） 檔案管理 違規(guī)（未造成不良后果或情節(jié)輕微的） 370 未按規(guī)定指定專人進行會計檔案管理的 2 1 371 不按時歸檔，或歸檔不全的 2 1 372 借閱會計檔案不進行登記但未丟失的 2 1 373 違反會計檔案管理辦法的其他情形但未造成損失的 2 1 374 保管不善，造成檔案損毀的 3 1 （十六）其他 違規(guī)（未造成不良后果或情節(jié)輕微的） 375 無故不向有關(guān)負責人請假曠工一天以內(nèi)的 2 1 376 工作時間在外兼職的 2 1 377 參與非法集資但未造成不良后果的 2 1 378 部門安排需加班但未未向部門領(lǐng)導請假未到未造成 嚴重影響的 2 1 379 違反服務禁語但未造成不良后果的 2 1 380 沒有按照稽核整改意見組織整改的 可按違規(guī)問題給予責任人13 倍的積分處罰 381 拒不執(zhí)行稽核處罰決定的 382 直接或變相抗拒、阻撓稽核檢查的 383 明知故犯或?qū)也閷曳傅? 384 工作消極怠工的，給予批評教育經(jīng)批評教育不改的 385 不服從組織分配、調(diào)動，拒不執(zhí)行崗位輪換、定期交流、 強制休假和親緣關(guān)系回避制度的 35 附件 6 察右前旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行獎勵積分標準（試行） 序號 獎勵積分標準 分值 1 識破、堵截或制止各類案件發(fā)生，有效避免或挽會損失的，應根據(jù)案件情節(jié)、識別防范難易程度、避免損失或挽回損失的情況給予獎勵積分； 510 分 2 提供重要線索，對案件的查辦工作起到重要作用的， 應根據(jù)其對案件查辦的具體作用給予獎勵積分； 510 分 3 檢舉反映他人徇私舞弊、濫用職權(quán)等違規(guī)失職行為，經(jīng)核查屬實的，應按照檢舉反映的違規(guī)失職行為嚴重程度給予獎勵積分； 510 分 4 被授意、指使、強令、脅迫實施違規(guī)行為的員工，通過抵制、報告等手段有效制止違規(guī)行為發(fā)生的，應根據(jù)違規(guī)行為嚴重程度給予獎 勵積分； 510 分 5 發(fā)現(xiàn)業(yè)務管理制度及系統(tǒng)控制中的風險隱患或流程缺陷，及時上報風險事項或提出合理化建議并被采納的，應按照發(fā)現(xiàn)問題輕重程度及措施建議的采納情況給予獎勵積分； 510 分 6 幫助客戶識別、防范涉案風險，有效避免或減少客戶風險損失的，經(jīng)查證屬實，應根據(jù)識別防范難易程度、有效避免或挽回損失情況及社會影響給予獎勵積分； 510 分 7 主動向上級機構(gòu)或部門反映本機構(gòu)具體業(yè)務事項中存在且未按規(guī)定上報的重大風險事項，經(jīng)查證屬實的，應根據(jù)風險事項可能造成的風險損失狀況及負面影響程度給予獎勵積分 ； 510 分 8 在行為排查中反映其他員工違規(guī)行為或不良表現(xiàn)線索，經(jīng)查證屬實的，應給予獎勵積分； 510 分 9 有其他立功表現(xiàn)的，經(jīng)村鎮(zhèn)銀行積分管理領(lǐng)導小組審定后，可酌情給予獎勵積分。 510 分 10 在風險內(nèi)控工作中表現(xiàn)突出； 15 分 11 經(jīng)辦業(yè)務質(zhì)量高，且無差錯； 15 分 12 優(yōu)質(zhì)文明服務表現(xiàn)突出 15 分 書是我們時代的生命 —— 別林斯基 書籍是巨大的力量 —— 列寧 書是人類進步的階梯 ——— 高爾基 書籍是人類知識的總統(tǒng) —— 莎士比 亞 書籍是人類思想的寶庫 —— 烏申斯基 書籍 —— 舉世之寶 —— 梭羅 好的書籍是最貴重的珍寶 —— 別林斯基 書是唯一不死的東西 —— 丘特 書籍使人們成為宇宙的主人 —— 巴甫連柯 書中橫臥著整個過去的靈魂 —— 卡萊爾 人的影響短暫而微弱，書的影響則廣泛而深遠 —— 普希金 人離開了書，如同離開空氣一樣不能生活 —— 科洛廖夫 書不僅是生活，而且是現(xiàn)在、過去和未來文化生活的源泉 —— 庫法耶夫 書籍把我們引入最美好的社會，使我們認識各個 時代的偉大智者——— 史美爾斯 書籍便是這種改造靈魂的工具。人類所需要的，是富有啟發(fā)性的養(yǎng)料。而閱讀，則正是這種養(yǎng)料 ——— 雨果