【正文】 為 ,近似取 19年 . 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 52 練習題 51. 在計算可支配月收入過程中，不應扣除的項目是（ ） A. 所得稅 B. 繳存的住房公積金 C. 上繳的失業(yè)保險費 D. 月生活支出 ? 答案： D ? 解析：可支配收入主要涉及收入及三險一金和所得稅 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 53 練習題 52. 郭先生今年 35歲，計劃 65歲時退休。為在退休后仍然能夠保持生活水平不變，郭先生決定請專業(yè)理財師為其進行退休規(guī)劃。要求如下：(1)預計郭先生退休后每年需要生活費現值為 3萬元，通貨膨脹率為３％ (2)郭先生預計可以活到 82歲 (3)郭先生準備拿出 5萬元作為養(yǎng)老金準備資金 (4)退休前投資的期望收益率為８％ (5)退休后投資的期望收益率為５％請問，郭先生每年應投入 ( )。 A. B. C. D. ? 答案： B ? 解析：退休時年生活費用為： 3i,30n,3PV,0PMT,FV=報酬率 =（ 1+5%） /(1+3%)1=%所需養(yǎng)老金總額為：（期初年金計算） ,0FV,17n,PV=需要投入資金： gEND8i,30n,5PV,PMT= 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 54 練習題 53. 有關家庭生命周期的描述，下列敘述錯誤的是（ ）。 A. 家庭形成期是從結婚到第一個子女出生 B. 家庭成長期的特征是家庭成員數固定 C. 家庭成熟期時可累積的資產達到頂峰 D. 家庭衰老期的收入以理財收入或移轉性收入為主 ? 答案： A ? 解析：家庭形成期是從結婚到最小的子女出生。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 55 練習題 54. 生涯規(guī)劃中探索期的主要理財活動為（ ）。 A. 償還房貸，籌教育金 B. 量入節(jié)出，增加存款 C. 提升專業(yè)，提高收入 D. 收入增加，籌退休金 ? 答案： C ? 解析：探索期年齡層為 1824歲，為就學及社會新鮮人階段。在此期間投資自己，提升專業(yè)來提高未來的收入是最主要的理財活動。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 56 練習題 55. 某客戶 20歲開始工作，打算 55歲退休，預計活到 80歲。工作期間平均年收入為 12萬元，平均年支出 11萬元，儲蓄率只有 8％，請問這客戶的理財價值觀屬于（ ）。 A. 螞蟻族 先犧牲后享受 B. 蟋蟀族 先享受后犧牲 C. 蝸牛族 背殼不嫌苦 D. 慈烏族 一切為兒女著想 ? 答案： B ? 解析：螞蟻族雖然期待提早退休，但會有實際行動，因此儲蓄率高。本題客戶注重現在的消費享受，儲蓄率低，期待 55歲退休但卻無實際行動，仍屬于蟋蟀族。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 57 練習題 56. 對未來合理報酬率的合理設定影響最小的是（ ）。 A. 資金可運用期間 B. 屆時目標額的彈性 C. 過去的投資績效 D. 投資人的風險偏好 ? 答案： C ? 解析：資金可運用期間越長或屆時目標額的彈性越大，可承受的風險越高，相應地應設定較高的報酬率。積極的投資人應較保守的投資人設定更高的報酬率。但過去的投資績效好不意味未來可以重現。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 58 練習題 57. 關于處于家庭生命周期的成長期的理財重點說法正確的是（ ） A. 保險安排方面以子女教育年金儲備高等教育金 B. 信托安排以購房置產信托為主 C. 核心資產配置一般股票比率為 40% D. 信貸以信用卡和小額信貸為主 ? 答案： A ? 解析： B信托安排以子女教育金信托為主 C核心資產配置一般股票比率為 60%D信貸以房屋貸款和汽車貸款為主。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 59 練習題 58. 對下列理財價值觀和理財活動分析有誤的是（ ） A. 偏退休族是先犧牲后享受，一般推薦區(qū)域型基金投資組合和養(yǎng)老或投資型保險。 B. 偏當前享受型是先享受后犧牲，一般推薦單一平衡型基金和基本養(yǎng)老險。 C. 偏購房族是為殼節(jié)衣縮食，一般推薦中短期基金和短期儲蓄險或房貸壽險。 D. 偏子女族是為兒女辛苦，一般推薦短期看好的基金。 ? 答案： D ? 解析：偏子女族是為兒女辛苦，一般推薦中長期表現穩(wěn)定的基金和子女教育年金。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 60 練習題 59. 評估客戶投資風險承受度，下列敘述哪項是錯誤的（ ） A. 年齡越低所能承受的投資風險越大 B. 資金需動用時間離現在越近，越不能承擔高風險 C. 客戶主觀的風險偏好為次要考慮 D. 理財目標彈性越大，越能承受高風險 ? 答案： C ? 解析：客戶主觀的風險偏好是決定最后投資工具的選擇或投資組合配置的關鍵性因素。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 61 練習題 60. 下列何種學習形態(tài)需要金融理財師以實例為示范或采用游戲性的學習效果最佳（ ） A. 聽覺型 B. 視覺型 C. 觸覺型 D. 嗅覺型 ? 答案： C ? 解析：觸覺型客戶很難專心聽講，需實地感觸學習。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 62 練習題 61. 在金融理財的過程中，通常第一個思考階段是（ ） A. 抽象思考階段 B. 線性思考階段 C. 矛盾思考階段 D. 高認知思考階段 ? 答案： B ? 解析：在金融理財的流程中，客戶的思考階段，呈現由單純的線性思考，到感覺矛盾沖突，然后到抽象思考階段，最后到高認知思考階段的特點。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 63 練習題 62. 私密性和依賴性均高的客戶，適合下列（ ）服務 A. 交互式理財服務專線 B. 面對面理財診斷 C. 追蹤式理財顧問或代客操作 D. 機械式自動傳真和語音服務 ? 答案： A ? 解析：這類客戶既希望得到專家的建議又不希望透露自己的財物狀況，因此客服專線比較適合這類客戶。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 64 練習題 63. 有主見但行事沖動的客戶，會傾向于投資（ ）金融產品 A. 有特殊訴求的產品 B. 大家都買的產品 C. 保本保息的產品 D. 高報酬風險的產品 ? 答案： D ? 解析：這種是賭徒型的客戶，憑直覺行事，通常風險承受能力比較強。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 65 練習題 64. 下列有關影響投資風險承受度的因素的描述中錯誤的是（ ）。 A. 年齡與風險呈反向關系 B. 風險與資金可用時間呈正向關系 C. 理財目標彈性大意味著投資風險承受度高 D. 投資者年齡、健康、家庭情況及其負擔情況與投資風險承受度無關 ? 答案： D 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 66 練習題 65. 問卷結果表明，你的客戶馮犇的風險厭惡程度比你的另外一位客戶賈林低。如果你為馮犇構造的資產組合是有效的，預期收益率為10%，收益率的標準差是 6%，那么，你為賈林構造有效的資產組合的預期收益率和收益率的標準差可能是（ ）。 A. 15%和 9% B. 12%和 6% C. 10%和 5% D. 7%和 3% ? 答案： D ? 解析：因為馮犇構造的資產組合是有效的，預期收益率為 10%，收益率的標準差是 6%，有效組合的收益率和標準差是一一對應的，因此 B、 C肯定不是有效組合；馮犇的風險厭惡程度比賈林低，說明賈林更厭惡風險，風險厭惡程度越高的投資者選擇的有效組合在有效集的越左下的位置，所以選 D而不選 A。