【正文】 為 ,近似取 19年 . 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 52 練習(xí)題 51. 在計(jì)算可支配月收入過(guò)程中，不應(yīng)扣除的項(xiàng)目是（ ） A. 所得稅 B. 繳存的住房公積金 C. 上繳的失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi) D. 月生活支出 ? 答案： D ? 解析：可支配收入主要涉及收入及三險(xiǎn)一金和所得稅 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 53 練習(xí)題 52. 郭先生今年 35歲，計(jì)劃 65歲時(shí)退休。為在退休后仍然能夠保持生活水平不變，郭先生決定請(qǐng)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。要求如下：(1)預(yù)計(jì)郭先生退休后每年需要生活費(fèi)現(xiàn)值為 3萬(wàn)元，通貨膨脹率為３％ (2)郭先生預(yù)計(jì)可以活到 82歲 (3)郭先生準(zhǔn)備拿出 5萬(wàn)元作為養(yǎng)老金準(zhǔn)備資金 (4)退休前投資的期望收益率為８％ (5)退休后投資的期望收益率為５％請(qǐng)問(wèn)，郭先生每年應(yīng)投入 ( )。 A. B. C. D. ? 答案： B ? 解析：退休時(shí)年生活費(fèi)用為： 3i,30n,3PV,0PMT,FV=報(bào)酬率 =（ 1+5%） /(1+3%)1=%所需養(yǎng)老金總額為：（期初年金計(jì)算） ,0FV,17n,PV=需要投入資金： gEND8i,30n,5PV,PMT= 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 54 練習(xí)題 53. 有關(guān)家庭生命周期的描述，下列敘述錯(cuò)誤的是（ ）。 A. 家庭形成期是從結(jié)婚到第一個(gè)子女出生 B. 家庭成長(zhǎng)期的特征是家庭成員數(shù)固定 C. 家庭成熟期時(shí)可累積的資產(chǎn)達(dá)到頂峰 D. 家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主 ? 答案： A ? 解析：家庭形成期是從結(jié)婚到最小的子女出生。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 55 練習(xí)題 54. 生涯規(guī)劃中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)為（ ）。 A. 償還房貸，籌教育金 B. 量入節(jié)出，增加存款 C. 提升專(zhuān)業(yè)，提高收入 D. 收入增加，籌退休金 ? 答案： C ? 解析：探索期年齡層為 1824歲，為就學(xué)及社會(huì)新鮮人階段。在此期間投資自己，提升專(zhuān)業(yè)來(lái)提高未來(lái)的收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 56 練習(xí)題 55. 某客戶(hù) 20歲開(kāi)始工作，打算 55歲退休，預(yù)計(jì)活到 80歲。工作期間平均年收入為 12萬(wàn)元，平均年支出 11萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄率只有 8％，請(qǐng)問(wèn)這客戶(hù)的理財(cái)價(jià)值觀(guān)屬于（ ）。 A. 螞蟻?zhàn)?先犧牲后享受 B. 蟋蟀族 先享受后犧牲 C. 蝸牛族 背殼不嫌苦 D. 慈烏族 一切為兒女著想 ? 答案： B ? 解析：螞蟻?zhàn)咫m然期待提早退休，但會(huì)有實(shí)際行動(dòng)，因此儲(chǔ)蓄率高。本題客戶(hù)注重現(xiàn)在的消費(fèi)享受，儲(chǔ)蓄率低，期待 55歲退休但卻無(wú)實(shí)際行動(dòng)，仍屬于蟋蟀族。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 57 練習(xí)題 56. 對(duì)未來(lái)合理報(bào)酬率的合理設(shè)定影響最小的是（ ）。 A. 資金可運(yùn)用期間 B. 屆時(shí)目標(biāo)額的彈性 C. 過(guò)去的投資績(jī)效 D. 投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好 ? 答案： C ? 解析：資金可運(yùn)用期間越長(zhǎng)或?qū)脮r(shí)目標(biāo)額的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，相應(yīng)地應(yīng)設(shè)定較高的報(bào)酬率。積極的投資人應(yīng)較保守的投資人設(shè)定更高的報(bào)酬率。但過(guò)去的投資績(jī)效好不意味未來(lái)可以重現(xiàn)。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 58 練習(xí)題 57. 關(guān)于處于家庭生命周期的成長(zhǎng)期的理財(cái)重點(diǎn)說(shuō)法正確的是（ ） A. 保險(xiǎn)安排方面以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育金 B. 信托安排以購(gòu)房置產(chǎn)信托為主 C. 核心資產(chǎn)配置一般股票比率為 40% D. 信貸以信用卡和小額信貸為主 ? 答案： A ? 解析： B信托安排以子女教育金信托為主 C核心資產(chǎn)配置一般股票比率為 60%D信貸以房屋貸款和汽車(chē)貸款為主。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 59 練習(xí)題 58. 對(duì)下列理財(cái)價(jià)值觀(guān)和理財(cái)活動(dòng)分析有誤的是（ ） A. 偏退休族是先犧牲后享受，一般推薦區(qū)域型基金投資組合和養(yǎng)老或投資型保險(xiǎn)。 B. 偏當(dāng)前享受型是先享受后犧牲，一般推薦單一平衡型基金和基本養(yǎng)老險(xiǎn)。 C. 偏購(gòu)房族是為殼節(jié)衣縮食，一般推薦中短期基金和短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)。 D. 偏子女族是為兒女辛苦，一般推薦短期看好的基金。 ? 答案： D ? 解析：偏子女族是為兒女辛苦，一般推薦中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金和子女教育年金。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 60 練習(xí)題 59. 評(píng)估客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述哪項(xiàng)是錯(cuò)誤的（ ） A. 年齡越低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大 B. 資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) C. 客戶(hù)主觀(guān)的風(fēng)險(xiǎn)偏好為次要考慮 D. 理財(cái)目標(biāo)彈性越大，越能承受高風(fēng)險(xiǎn) ? 答案： C ? 解析：客戶(hù)主觀(guān)的風(fēng)險(xiǎn)偏好是決定最后投資工具的選擇或投資組合配置的關(guān)鍵性因素。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 61 練習(xí)題 60. 下列何種學(xué)習(xí)形態(tài)需要金融理財(cái)師以實(shí)例為示范或采用游戲性的學(xué)習(xí)效果最佳（ ） A. 聽(tīng)覺(jué)型 B. 視覺(jué)型 C. 觸覺(jué)型 D. 嗅覺(jué)型 ? 答案： C ? 解析：觸覺(jué)型客戶(hù)很難專(zhuān)心聽(tīng)講，需實(shí)地感觸學(xué)習(xí)。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 62 練習(xí)題 61. 在金融理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，通常第一個(gè)思考階段是（ ） A. 抽象思考階段 B. 線(xiàn)性思考階段 C. 矛盾思考階段 D. 高認(rèn)知思考階段 ? 答案： B ? 解析：在金融理財(cái)?shù)牧鞒讨校蛻?hù)的思考階段，呈現(xiàn)由單純的線(xiàn)性思考，到感覺(jué)矛盾沖突，然后到抽象思考階段，最后到高認(rèn)知思考階段的特點(diǎn)。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 63 練習(xí)題 62. 私密性和依賴(lài)性均高的客戶(hù)，適合下列（ ）服務(wù) A. 交互式理財(cái)服務(wù)專(zhuān)線(xiàn) B. 面對(duì)面理財(cái)診斷 C. 追蹤式理財(cái)顧問(wèn)或代客操作 D. 機(jī)械式自動(dòng)傳真和語(yǔ)音服務(wù) ? 答案： A ? 解析：這類(lèi)客戶(hù)既希望得到專(zhuān)家的建議又不希望透露自己的財(cái)物狀況，因此客服專(zhuān)線(xiàn)比較適合這類(lèi)客戶(hù)。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 64 練習(xí)題 63. 有主見(jiàn)但行事沖動(dòng)的客戶(hù)，會(huì)傾向于投資（ ）金融產(chǎn)品 A. 有特殊訴求的產(chǎn)品 B. 大家都買(mǎi)的產(chǎn)品 C. 保本保息的產(chǎn)品 D. 高報(bào)酬風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品 ? 答案： D ? 解析：這種是賭徒型的客戶(hù)，憑直覺(jué)行事，通常風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 65 練習(xí)題 64. 下列有關(guān)影響投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的因素的描述中錯(cuò)誤的是（ ）。 A. 年齡與風(fēng)險(xiǎn)呈反向關(guān)系 B. 風(fēng)險(xiǎn)與資金可用時(shí)間呈正向關(guān)系 C. 理財(cái)目標(biāo)彈性大意味著投資風(fēng)險(xiǎn)承受度高 D. 投資者年齡、健康、家庭情況及其負(fù)擔(dān)情況與投資風(fēng)險(xiǎn)承受度無(wú)關(guān) ? 答案： D 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 66 練習(xí)題 65. 問(wèn)卷結(jié)果表明，你的客戶(hù)馮犇的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度比你的另外一位客戶(hù)賈林低。如果你為馮犇構(gòu)造的資產(chǎn)組合是有效的，預(yù)期收益率為10%，收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是 6%，那么，你為賈林構(gòu)造有效的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率和收益率的標(biāo)準(zhǔn)差可能是（ ）。 A. 15%和 9% B. 12%和 6% C. 10%和 5% D. 7%和 3% ? 答案： D ? 解析：因?yàn)轳T犇構(gòu)造的資產(chǎn)組合是有效的，預(yù)期收益率為 10%，收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是 6%，有效組合的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差是一一對(duì)應(yīng)的，因此 B、 C肯定不是有效組合；馮犇的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度比賈林低，說(shuō)明賈林更厭惡風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度越高的投資者選擇的有效組合在有效集的越左下的位置，所以選 D而不選 A。