【正文】 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 65 練習(xí)題 64. 下列有關(guān)影響投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的因素的描述中錯(cuò)誤的是（ ）。 C. 偏購(gòu)房族是為殼節(jié)衣縮食，一般推薦中短期基金和短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)。本題客戶注重現(xiàn)在的消費(fèi)享受，儲(chǔ)蓄率低，期待 55歲退休但卻無(wú)實(shí)際行動(dòng)，仍屬于蟋蟀族。 A. B. C. D. ? 答案： B ? 解析：退休時(shí)年生活費(fèi)用為： 3i,30n,3PV,0PMT,FV=報(bào)酬率 =（ 1+5%） /(1+3%)1=%所需養(yǎng)老金總額為：（期初年金計(jì)算） ,0FV,17n,PV=需要投入資金： gEND8i,30n,5PV,PMT= 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 54 練習(xí)題 53. 有關(guān)家庭生命周期的描述，下列敘述錯(cuò)誤的是（ ）。固定生活費(fèi)用 2021元、房貸本息為 1500元，每月應(yīng)有儲(chǔ)蓄為 1500元，考慮應(yīng)有儲(chǔ)蓄 ,則小劉的收支平衡點(diǎn)的月收入為（ ）。 A. 50萬(wàn) B. 60萬(wàn) C. 73萬(wàn) D. 80萬(wàn) ? 答案： C ? 解析：發(fā)生保險(xiǎn)事故，儲(chǔ)蓄為 6萬(wàn)元，假定應(yīng)投保 X萬(wàn)元，則有 [X20+10+（ 6） /2] 10%=6X=73萬(wàn)元 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 46 練習(xí)題 45. 某企業(yè)發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，在收付實(shí)現(xiàn)制下，該企業(yè)應(yīng)該確認(rèn)的收入為（ ）。 B. 收入周轉(zhuǎn)率越高，資產(chǎn)成長(zhǎng)率越低。 D. 存款到期解約，本利和用于歸還借款。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 38 練習(xí)題 37. 下列不是儲(chǔ)蓄用途的是（ ）。 ? 答案： D ? 解析： (A)收入與支出為流量的觀念，顯示一段期間現(xiàn)金收支的變化。 B. 以成本計(jì)算的資產(chǎn)負(fù)債表，期初與期末凈值的差異 =當(dāng)期儲(chǔ)蓄。即債券的到期收益率為 %。通常來(lái)說(shuō)，我們用銷售額的變動(dòng)來(lái)解釋利潤(rùn)額的變化，因此在這道題里面，應(yīng)該以利潤(rùn)額為 Y值，以銷售額為 X值。 B. 選擇方案 B大 ,凈現(xiàn)值為 47276。假定投資報(bào)酬率假設(shè)為6%,要實(shí)現(xiàn)此理財(cái)目標(biāo)，每個(gè)月消費(fèi)預(yù)算應(yīng)訂為（ ）。 A. B. C. D. ? 答案： C ? 解析： 3i， 55n， 5PMT， 0FV， ， = 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 22 練習(xí)題 21. 阿信現(xiàn)年 37歲，未婚，目前年收入 7萬(wàn)元，支出部分自己 3萬(wàn)元，扶養(yǎng)父母 3萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄 1萬(wàn)元，目前資產(chǎn)價(jià)值 10萬(wàn)元。第一年為 3 萬(wàn)元，以后每年增長(zhǎng)3％，年底支付。兩種方法得到的結(jié)果是完全相同的。 A. 期初年金 B. 期末年金 C. 永續(xù)年金 D. 普通年金 ? 答案： A ? 解析：期初年金在期初收取 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 13 練習(xí)題 12. 某項(xiàng)目在 5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款 100萬(wàn)元 ,借款年利率為10%,問(wèn)項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額是（ ）。若投資回報(bào)率為 i=15%，最后能取出多少元錢？ ( ) A. 40227 B. 35377 C. 43970 D. 32566 ? 答案： B ? 解析：現(xiàn)在投資 20210，期滿 5年時(shí)本利和為 20210（ 1+）^5=，提取 20210，剩余 20227；剩余 20227在接下來(lái)的 4年里繼續(xù)生息，在第 9年末本利和為 20227*（ 1+） 4=35377元。如果期初投入 C0，期限是 T年， FV=C0（ 1+EAR）^T=C0e^rT。 A. 如果按單利計(jì)息，她需要投入 B. 如果按復(fù)利計(jì)息，她需要投入 C. 如果按單利計(jì)息，她需要投入 D. 如果按復(fù)利計(jì)息，她需要投入 ? 答案： D ? 解析：如果按照復(fù)利計(jì)息，財(cái)務(wù)計(jì)算器： PMT=0， I=2， N=20，F(xiàn)V=，則 PV=。兩種方法得到的結(jié)果是完全相同的。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 6 練習(xí)題 5. 黃大偉現(xiàn)有 5萬(wàn)元資產(chǎn)與每年年底 1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄，以 3%實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中可以實(shí)現(xiàn)的是（ ）。用財(cái)務(wù)計(jì)算器： 1000CHSPMT， 20i， 5n， 0PV， gBGN， FV=8930。 A. 30元 B. 40元 C. 50元 D. 60元 ? 答案： C ? 解析：用增長(zhǎng)型永續(xù)年金現(xiàn)值公式解析：這道題有兩種解題思路。 A. 普通年金 B. 即付年金 C. 永續(xù)年金 D. 先付年金 ? 答案： C ? 解析：永續(xù)年金無(wú)限期，所以無(wú)法計(jì)算其終值 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 18 練習(xí)題 17. 某國(guó)政府?dāng)M發(fā)行一種面值為 100 元，息票率為 10%的國(guó)債，每年年末付息但不歸還本金，此國(guó)債可以繼承。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 21 練習(xí)題 20. 老丁現(xiàn)年 55歲，新婚的妻子才 25歲。 A. 24580元 B. 30770元 C. 31549元 D. 34396元 ? 答案： B ? 解析：購(gòu)房目標(biāo)現(xiàn)值： 6i， 5n， 0PMT， 50FV， 金目標(biāo)現(xiàn)值： 6i， 10n， 0PMT， 30FV， ：6i， 20n， 0PMT， 100FV， ：++=： =額： 6i， 20n， 0FV， ， 30770元 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 24 練習(xí)題 23. 喬先生目前無(wú)資產(chǎn)，理財(cái)目標(biāo)為： 5年后教育金 20萬(wàn)元， 20年后退休金 100萬(wàn)元。在第 30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為（ ），繳款后尚余的本金余額為（）。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 29 練習(xí)題 28. 某企業(yè)某年分地區(qū)的銷售額和利潤(rùn)額的線性回歸式 Y=a+bX中如下：北京市銷售額 14利潤(rùn)額 71；天津市銷售額 6利潤(rùn)額 20；河北省銷售額 8利潤(rùn)額 40；遼寧省銷售額 10利潤(rùn)額 59；上海市銷售額 20利潤(rùn)額 120；江蘇省銷售額 27利潤(rùn)額 122；浙江省銷售額 20利潤(rùn)額 88；福建省銷售額 6利潤(rùn)額 29。 A. 4年 B. 5年 C. 6年 D. 7年 ? 答案： D ? 解析： 3PV， 12i， ,0PMT， n=7。 A. A. % ； % B. B. % ； % C. C. % ； % D. D. % ； % ? 答案： A ? 解析： 教育金投資應(yīng)有投資報(bào)酬率 : 5n， 10PV， 0PMT， 20FV，i=，退休金投資應(yīng)有投資報(bào)酬率 : 20n,,100FV,0PV,i=， 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 34 練習(xí)題 33. 貸款 40 萬(wàn)元，貸款利率 6％，期限 20 年，按月本利平均攤還。 B. 資產(chǎn)與負(fù)債為存量的概念，顯示一段期間現(xiàn)金的變化。 C. 緊急備用金可以投資于股票或者房地產(chǎn)。（自由儲(chǔ)蓄率 =自由儲(chǔ)蓄額 /稅后收入） A. % B. % C. % D. % ? 答案： D ? 解析： ()/13=%自由儲(chǔ)蓄率 =自由儲(chǔ)蓄額 /總收入自由儲(chǔ)蓄額 =總儲(chǔ)蓄額 已經(jīng)安排的本金還款或投資（當(dāng)月?lián)苋雮€(gè)人住房公積金帳戶和個(gè)人基本養(yǎng)老金帳戶的金額，房貸應(yīng)定期攤還的本金額，應(yīng)繳儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)額，應(yīng)繳基金定投金額等）總儲(chǔ)蓄額 =總收入 消費(fèi)支出 理財(cái)支出（主要為利息支出和保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)支出） 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 41 練習(xí)題 40. 下列各種活動(dòng)中不會(huì)引起資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表同時(shí)變動(dòng)的是（ ） A. 借入一筆錢從事股票投資。 D. 簽帳時(shí)借現(xiàn)金，貸應(yīng)付款；繳款時(shí)應(yīng)付款，貸支出。 A. 外出就餐費(fèi)用 B. 房租支出 C.