【正文】 年末） ~第 8年末的期間為年金期間，為期初年金： ， 8i， 5n， 0FV， gBEG，得到 PV=，這個值是第 3年年末時點上的值，再折現(xiàn)到當前時點： ， 8i， 3n， 0PMT，gEND，得到 PV=。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 11 練習題 10. 大華公司于 2021年初向銀行存入 5萬元資金，年利率為 8%，半年復利，則 2021年初大華公司可從銀行得到的本利和為（ ）。（各目標之間沒有關系） A. 20年后將有 40萬元的退休金 B. 10年后將有 18萬元的子女高等教育金 C. 4年后將有 10萬元的購房首付款 D. 2年后可以達成 ? 答案： B ? 解析：（ A） 3i， 20n， 5PV， 1PMT， 40(B)3i， 10n， 5PV， 1PMT,18(C)3i， 4n， 5PV， 1PMT,10(D)3i， 2n， 5PV， 1PMT, B中的目標可以實現(xiàn)。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 4 練習題 3. 與名義年利率為 10%的連續(xù)復利相當?shù)陌肽陱屠拿x年利率是（ ）。金融理財基本技能 練習題 泰康保險公司銀保部 理財規(guī)劃師培訓 2021年 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 2 練習題 1. 劉先生希望在 5年之后能夠擁有 ，你建議她做這樣一筆投資：投資的年利率 8%，每季度計息 1次，那么，她現(xiàn)在應該投入（ ）。 A. % B. % C. % D. % ? 答案： C ? 解析：已知年名義利率 r,一年內(nèi)計息 m次，年有效利率 EAR有：1+EAR=(1+r/m)^m，連續(xù)復利指的是 m無限大，這時1+EAR=(1+r/m)^m=er。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 7 練習題 6. 某人現(xiàn)在一次投資 20210元，計劃期滿 5年時先取出 20210元，其余的在第 9年末一次取清本利。 A. B. C. D. ? 答案： D ? 解析： 8%/2=4%， 20212021=10， 10 2=20， 5 (1+4%)^20=萬元 (或者： 20n， 4i， 5PV， 0PMT，得到 FV＝ ) 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 12 練習題 11. 從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項是（ ）。第二種方法：以第 3年初（也是第 2年末） ~第 7年末的期間為年金期間，為期末年金： ， 8i， 5n， 0FV， gEND，得到 PV=，這個值是第 2年年末時點上的值，再折現(xiàn)到當前點：， 8i， 2n， 0PMT，得到 PV=。 A. 元 B. 元 C. 元 D. 元 ? 答案： D ? 解析：用永續(xù)年金現(xiàn)值公式： PV= = = 106%Cr理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 19 練習題 18. 一項養(yǎng)老計劃提供 30 年的養(yǎng)老金。用遺族需要法，若配偶余命還有55年，以 3%折現(xiàn)，（以配偶為受益人）老丁應買壽險保額為（ ）。 A. ； B. ； C. ； D. ； ? 答案： B ? 解析：準備教育金需要年儲蓄 :6i， 5n， 0PV， 20FV， 年后完成目標后，還剩下 15年來完成退休目標準備退休金年儲蓄 :6i，15n， 0PV， 100FV， 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 25 練習題 24. 李小姐 30歲，目前有存款 7萬元，月收入 3500元，理財目標為： 55歲時退休后每個月有 3000元收入 ,持續(xù) 30年。若資金成本為 6%，應該如何選擇？（ ） A. 選擇方案 B高 ,內(nèi)部回報率為 %。 A. B. C. D. ? 答案： A ? 解析：考查財務計算器的回歸功能。 A. % B. % C. % D. % ? 答案： C ? 解析： 105PV,8PMT，ｇ ， ,fYTM，得到 。 A. 764 元 B. 866 元 C. 2021 元 D. 2315 元 ? 答案： B ? 解析： ， 240n， 40PV， OFV,PMT=，第一個月應攤還本金 :1 f AMORT, x 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 35 練習題 34. 下列有關家庭資產(chǎn)負債表與收支損益表關系的表述中正確的是（ ） A. 以市價計算的資產(chǎn)負債表，期初與期末凈值的差異 =當期儲蓄。 D. 期初存量 +本期流入 本期流出 =期末存量。 ? 答案： C ? 解析：緊急備用金只能投資于流動性高 ,風險性較低的產(chǎn)品。 C. 把年終獎金拿來提前還貸款。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 43 練習題 42. 有關決定資產(chǎn)成長率的因素，下列敘述錯誤的是（ ） A. 儲蓄率越高，資產(chǎn)成長率越高。從狀況模擬分析，以投資報酬率 10%計算，若唯一的工作者陳先生身故，用理賠金的投資收益來滿足遺族每年 6萬的生活支出，那么陳先生應有的保險額度為（ ）。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 50 練習題 49. 小劉月薪 10000元，每月稅保費為 1200元、置裝費 500元、交通費及餐費 800元。要求如下：(1)預計郭先生退休后每年需要生活費現(xiàn)值為 3萬元，通貨膨脹率為３％ (2)郭先生預計可以活到 82歲 (3)郭先生準備拿出 5萬元作為養(yǎng)老金準備資金 (4)退休前投資的期望收益率為８％ (5)退休后投資的期望收益率為５％請問，郭先生每年應投入 ( )。 A. 螞蟻族 先犧牲后享受 B. 蟋蟀族 先享受后犧牲 C. 蝸牛族 背殼不嫌苦 D. 慈烏族 一切為兒女著想 ? 答案： B ? 解析：螞蟻族雖然期待提早退休，但會有實際行動，因此儲蓄率高。 B. 偏當前享受型是先享受后犧牲，一般推薦單一平衡型基金和基本養(yǎng)老險。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 64 練習題 63. 有主見但行事沖動的客戶，會傾向于投資（ ）金融產(chǎn)品 A. 有特殊訴求的產(chǎn)品 B. 大家都買的產(chǎn)品 C. 保本保息的產(chǎn)品 D. 高報酬風險的產(chǎn)品 ? 答案： D ? 解析：這種是賭徒型的客戶，憑直覺行事，通常風險承受能力比較強。 A. 年齡與風險呈反向關系 B. 風險與資金可用時間呈正向關系 C. 理財目標彈性大意味著投資風險承受度高 D. 投資者年齡、健康、家庭情況及其負擔情況與投資風險承受度無關 ? 答案： D 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 66 練習題 65. 問卷結果表明，你的客戶馮犇的風險厭惡程度比你的另外一位客戶賈林低。 D. 偏子女族是為兒女辛苦，一般推薦短期看好的基金。 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部 57 練習題 56. 對未來合理報酬率的合理設定影響最小的是（ ）。 A. 家庭形成期是從結婚到第一個子女出生 B. 家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定 C. 家庭成熟期時可累積的資產(chǎn)達到頂峰 D. 家庭衰老期的收入以理財收入或移轉性收入為主 ? 答案： A ? 解析：家庭形成期是從結婚到最小的子女出生。 A. 6667元 B. 7333元 C. 8000元 D. 9286元 ? 答案： A ? 解析：工作收入凈結余比例 =（ 100001200500800） /10000=75%收支平衡點收入 =（固定支出負擔 +每月應有儲蓄） /工作收入凈結余比例 =(2021+1500+1500)/75%=6667 理財規(guī)劃師培訓 – 泰康保險公司銀保部