【正文】 A. 15%和 9% B. 12%和 6% C. 10%和 5% D. 7%和 3% ? 答案： D ? 解析：因為馮犇構(gòu)造的資產(chǎn)組合是有效的，預(yù)期收益率為 10%，收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是 6%，有效組合的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差是一一對應(yīng)的，因此 B、 C肯定不是有效組合；馮犇的風(fēng)險厭惡程度比賈林低，說明賈林更厭惡風(fēng)險，風(fēng)險厭惡程度越高的投資者選擇的有效組合在有效集的越左下的位置，所以選 D而不選 A。 A. 年齡與風(fēng)險呈反向關(guān)系 B. 風(fēng)險與資金可用時間呈正向關(guān)系 C. 理財目標(biāo)彈性大意味著投資風(fēng)險承受度高 D. 投資者年齡、健康、家庭情況及其負(fù)擔(dān)情況與投資風(fēng)險承受度無關(guān) ? 答案： D 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 66 練習(xí)題 65. 問卷結(jié)果表明，你的客戶馮犇的風(fēng)險厭惡程度比你的另外一位客戶賈林低。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 64 練習(xí)題 63. 有主見但行事沖動的客戶，會傾向于投資（ ）金融產(chǎn)品 A. 有特殊訴求的產(chǎn)品 B. 大家都買的產(chǎn)品 C. 保本保息的產(chǎn)品 D. 高報酬風(fēng)險的產(chǎn)品 ? 答案： D ? 解析：這種是賭徒型的客戶，憑直覺行事，通常風(fēng)險承受能力比較強(qiáng)。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 62 練習(xí)題 61. 在金融理財?shù)倪^程中，通常第一個思考階段是（ ） A. 抽象思考階段 B. 線性思考階段 C. 矛盾思考階段 D. 高認(rèn)知思考階段 ? 答案： B ? 解析：在金融理財?shù)牧鞒讨?，客戶的思考階段，呈現(xiàn)由單純的線性思考，到感覺矛盾沖突，然后到抽象思考階段，最后到高認(rèn)知思考階段的特點。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 60 練習(xí)題 59. 評估客戶投資風(fēng)險承受度，下列敘述哪項是錯誤的（ ） A. 年齡越低所能承受的投資風(fēng)險越大 B. 資金需動用時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)高風(fēng)險 C. 客戶主觀的風(fēng)險偏好為次要考慮 D. 理財目標(biāo)彈性越大，越能承受高風(fēng)險 ? 答案： C ? 解析：客戶主觀的風(fēng)險偏好是決定最后投資工具的選擇或投資組合配置的關(guān)鍵性因素。 D. 偏子女族是為兒女辛苦，一般推薦短期看好的基金。 B. 偏當(dāng)前享受型是先享受后犧牲，一般推薦單一平衡型基金和基本養(yǎng)老險。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 58 練習(xí)題 57. 關(guān)于處于家庭生命周期的成長期的理財重點說法正確的是（ ） A. 保險安排方面以子女教育年金儲備高等教育金 B. 信托安排以購房置產(chǎn)信托為主 C. 核心資產(chǎn)配置一般股票比率為 40% D. 信貸以信用卡和小額信貸為主 ? 答案： A ? 解析： B信托安排以子女教育金信托為主 C核心資產(chǎn)配置一般股票比率為 60%D信貸以房屋貸款和汽車貸款為主。積極的投資人應(yīng)較保守的投資人設(shè)定更高的報酬率。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 57 練習(xí)題 56. 對未來合理報酬率的合理設(shè)定影響最小的是（ ）。 A. 螞蟻族 先犧牲后享受 B. 蟋蟀族 先享受后犧牲 C. 蝸牛族 背殼不嫌苦 D. 慈烏族 一切為兒女著想 ? 答案： B ? 解析：螞蟻族雖然期待提早退休，但會有實際行動，因此儲蓄率高。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 56 練習(xí)題 55. 某客戶 20歲開始工作，打算 55歲退休，預(yù)計活到 80歲。 A. 償還房貸，籌教育金 B. 量入節(jié)出，增加存款 C. 提升專業(yè)，提高收入 D. 收入增加，籌退休金 ? 答案： C ? 解析：探索期年齡層為 1824歲，為就學(xué)及社會新鮮人階段。 A. 家庭形成期是從結(jié)婚到第一個子女出生 B. 家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定 C. 家庭成熟期時可累積的資產(chǎn)達(dá)到頂峰 D. 家庭衰老期的收入以理財收入或移轉(zhuǎn)性收入為主 ? 答案： A ? 解析：家庭形成期是從結(jié)婚到最小的子女出生。要求如下：(1)預(yù)計郭先生退休后每年需要生活費現(xiàn)值為 3萬元，通貨膨脹率為３％ (2)郭先生預(yù)計可以活到 82歲 (3)郭先生準(zhǔn)備拿出 5萬元作為養(yǎng)老金準(zhǔn)備資金 (4)退休前投資的期望收益率為８％ (5)退休后投資的期望收益率為５％請問，郭先生每年應(yīng)投入 ( )。算出工作年數(shù)為 ,近似取 19年 . 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 52 練習(xí)題 51. 在計算可支配月收入過程中，不應(yīng)扣除的項目是（ ） A. 所得稅 B. 繳存的住房公積金 C. 上繳的失業(yè)保險費 D. 月生活支出 ? 答案： D ? 解析：可支配收入主要涉及收入及三險一金和所得稅 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 53 練習(xí)題 52. 郭先生今年 35歲，計劃 65歲時退休。 A. 10年 B. 19年 C. 35年 D. 40年 ? 答案： B ? 解析：財務(wù)自由度為 1時 ,只靠理財收入就可維持基本生活。 A. 6667元 B. 7333元 C. 8000元 D. 9286元 ? 答案： A ? 解析：工作收入凈結(jié)余比例 =（ 100001200500800） /10000=75%收支平衡點收入 =（固定支出負(fù)擔(dān) +每月應(yīng)有儲蓄） /工作收入凈結(jié)余比例 =(2021+1500+1500)/75%=6667 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 51 練習(xí)題 50. 小林剛畢業(yè)參加工作 (首次工作 )，月收入 10000元 ,每月生活支出6000元 ,每月儲蓄全部轉(zhuǎn)為生息資產(chǎn) ,年報酬率為 8%。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 50 練習(xí)題 49. 小劉月薪 10000元，每月稅保費為 1200元、置裝費 500元、交通費及餐費 800元。 A. 200,000元 B. 380,000元 C. 420,000元 D. 540,000元 ? 答案： C ? 解析： (總資產(chǎn)－總負(fù)債 )/總資產(chǎn)＝ =() 總資產(chǎn)= 2021000=800000消費性負(fù)債 =800000 =80000總負(fù)債 =消費性負(fù)債 +投資性負(fù)債 +自用性負(fù)債自用性負(fù)債 =80000080000300000=420210元 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 49 練習(xí)題 48. 在理財效果方面 ,下列說法正確的是 ( )。 A. 借：銀行存款貸：房貸本金貸：房貸利息 B. 借：房貸本金借：房貸利息貸：銀行存款 C. 借：銀行存款借：房貸利息貸：房貸本金 D. 借：房貸本金貸：銀行存款貸：房貸利息 ? 答案： B ? 解析：以銀行存款支付房貸月供，房貸本金屬于負(fù)債，負(fù)債減少，記借方，房貸利息屬支出，支出增加記借方，同時，銀行存款屬資產(chǎn)，資產(chǎn)減少記貸方。（ 1）本月銷售產(chǎn)品 20210元，收到貨款 14000元；（ 2）本月應(yīng)償還銀行貸款利息 3000元 ,但本月沒有支付（ 3）收到客戶預(yù)付貨款 10000元，該批產(chǎn)品下月交貨（ 4）收到客戶所欠上月購貨款8000元 A. 23000元 B. 32021元 C. 35000元 D. 41000元 ? 答案： B ? 解析： 14000+10000+8000=32021元。從狀況模擬分析，以投資報酬率 10%計算，若唯一的工作者陳先生身故，用理賠金的投資收益來滿足遺族每年 6萬的生活支出，那么陳先生應(yīng)有的保險額度為（ ）。 A. 外出就餐費用 B. 房租支出 C. 房貸利息支出 D. 續(xù)期保險費支出 ? 答案： A ? 解析：房租、房貸利息與續(xù)期保費支出短期內(nèi)固定，不屬于短期可控制預(yù)算。 ? 答案： B ?