【正文】 房貸利息支出 D. 續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)支出 ? 答案： A ? 解析：房租、房貸利息與續(xù)期保費(fèi)支出短期內(nèi)固定，不屬于短期可控制預(yù)算。 A. 200,000元 B. 380,000元 C. 420,000元 D. 540,000元 ? 答案： C ? 解析： (總資產(chǎn)－總負(fù)債 )/總資產(chǎn)＝ =() 總資產(chǎn)= 2021000=800000消費(fèi)性負(fù)債 =800000 =80000總負(fù)債 =消費(fèi)性負(fù)債 +投資性負(fù)債 +自用性負(fù)債自用性負(fù)債 =80000080000300000=420210元 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 49 練習(xí)題 48. 在理財(cái)效果方面 ,下列說(shuō)法正確的是 ( )。算出工作年數(shù)為 ,近似取 19年 . 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 52 練習(xí)題 51. 在計(jì)算可支配月收入過(guò)程中，不應(yīng)扣除的項(xiàng)目是（ ） A. 所得稅 B. 繳存的住房公積金 C. 上繳的失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi) D. 月生活支出 ? 答案： D ? 解析：可支配收入主要涉及收入及三險(xiǎn)一金和所得稅 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 53 練習(xí)題 52. 郭先生今年 35歲，計(jì)劃 65歲時(shí)退休。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 56 練習(xí)題 55. 某客戶 20歲開(kāi)始工作，打算 55歲退休，預(yù)計(jì)活到 80歲。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 58 練習(xí)題 57. 關(guān)于處于家庭生命周期的成長(zhǎng)期的理財(cái)重點(diǎn)說(shuō)法正確的是（ ） A. 保險(xiǎn)安排方面以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育金 B. 信托安排以購(gòu)房置產(chǎn)信托為主 C. 核心資產(chǎn)配置一般股票比率為 40% D. 信貸以信用卡和小額信貸為主 ? 答案： A ? 解析： B信托安排以子女教育金信托為主 C核心資產(chǎn)配置一般股票比率為 60%D信貸以房屋貸款和汽車貸款為主。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 62 練習(xí)題 61. 在金融理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，通常第一個(gè)思考階段是（ ） A. 抽象思考階段 B. 線性思考階段 C. 矛盾思考階段 D. 高認(rèn)知思考階段 ? 答案： B ? 解析：在金融理財(cái)?shù)牧鞒讨?，客戶的思考階段，呈現(xiàn)由單純的線性思考，到感覺(jué)矛盾沖突，然后到抽象思考階段，最后到高認(rèn)知思考階段的特點(diǎn)。 A. 15%和 9% B. 12%和 6% C. 10%和 5% D. 7%和 3% ? 答案： D ? 解析：因?yàn)轳T犇構(gòu)造的資產(chǎn)組合是有效的，預(yù)期收益率為 10%，收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是 6%，有效組合的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差是一一對(duì)應(yīng)的，因此 B、 C肯定不是有效組合；馮犇的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度比賈林低，說(shuō)明賈林更厭惡風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度越高的投資者選擇的有效組合在有效集的越左下的位置，所以選 D而不選 A。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 60 練習(xí)題 59. 評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述哪項(xiàng)是錯(cuò)誤的（ ） A. 年齡越低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大 B. 資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) C. 客戶主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好為次要考慮 D. 理財(cái)目標(biāo)彈性越大，越能承受高風(fēng)險(xiǎn) ? 答案： C ? 解析：客戶主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好是決定最后投資工具的選擇或投資組合配置的關(guān)鍵性因素。積極的投資人應(yīng)較保守的投資人設(shè)定更高的報(bào)酬率。 A. 償還房貸，籌教育金 B. 量入節(jié)出，增加存款 C. 提升專業(yè)，提高收入 D. 收入增加，籌退休金 ? 答案： C ? 解析：探索期年齡層為 1824歲，為就學(xué)及社會(huì)新鮮人階段。 A. 10年 B. 19年 C. 35年 D. 40年 ? 答案： B ? 解析：財(cái)務(wù)自由度為 1時(shí) ,只靠理財(cái)收入就可維持基本生活。 A. 借：銀行存款貸：房貸本金貸：房貸利息 B. 借：房貸本金借：房貸利息貸：銀行存款 C. 借：銀行存款借：房貸利息貸：房貸本金 D. 借：房貸本金貸：銀行存款貸：房貸利息 ? 答案： B ? 解析：以銀行存款支付房貸月供，房貸本金屬于負(fù)債，負(fù)債減少，記借方，房貸利息屬支出，支出增加記借方，同時(shí)，銀行存款屬資產(chǎn)，資產(chǎn)減少記貸方。 ? 答案： B ? 解析：資產(chǎn)成長(zhǎng)率 =儲(chǔ)蓄率 *收入周轉(zhuǎn)率 +生息資產(chǎn)比重 *投資報(bào)酬率，收入周轉(zhuǎn)率愈高，資產(chǎn)成長(zhǎng)率愈高。 B. 簽帳時(shí)借應(yīng)付款，貸支出；繳款時(shí)借現(xiàn)金，貸應(yīng)付款。 A. 2021元 B. 3000元 C. 4000元 D. 6000元 ? 答案： A ? 解析：消費(fèi) =2021元 +10000元 *60%=8000元， 10000元 8000元 =2021元。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 37 練習(xí)題 36. 下列關(guān)于緊急備用金的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ） A. 緊急備用金可用來(lái)應(yīng)付因失業(yè)與失能，收入中斷時(shí)的生活支出。 ? 答案： B 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 36 練習(xí)題 35. 下列關(guān)于存量與流量的理解中，正確的是（ ）。身高（ cm）： 175； 165； 185； 178； 195；體重 (kg)： 73； 68； 81； 75；90； A. B. C. D. ? 答案： A ? 解析：輸入財(cái)務(wù)計(jì)算器的回歸功能，可以得到回歸式 Y=+ 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 33 練習(xí)題 32. 劉先生目前有資產(chǎn) 10 萬(wàn)元，年儲(chǔ)蓄 萬(wàn)元，理財(cái)目標(biāo)為： 5 年后教育金 20 萬(wàn)元， 20 年后退休金 100 萬(wàn)元。目前旅行社中歐半月游的報(bào)價(jià)是每人 （假設(shè)價(jià)格一直保持不變）。 ? 答案： C ? 解析： A方案 :CF0=202100， CF1=0， CF2=50000， CF3=100000，CF4=150000， I=6%， fNPV47276， %,A方案 NPV47276元， %。 A. 10830元 B. 10860元 C. 10890元 D. 10920元 ? 答案： C ? 解析： 36PV， 5i， 20n， ；第一期利息： ，最接近者為 10890元。 A. B. C. D. ? 答案： D ? 解析： 3i,20n,4PMT,0FV, 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 23 練習(xí)題 22. 王先生目前有資產(chǎn) 50萬(wàn)元，理財(cái)目標(biāo)為 :5年后購(gòu)房 50萬(wàn)元， 10年后子女留學(xué)基金 30萬(wàn)元， 20年后退休基金 100萬(wàn)元。目前的年儲(chǔ)蓄為 2萬(wàn)元，希望達(dá)成目標(biāo)包括 10年后創(chuàng)業(yè)資金 30萬(wàn)元與 20年后退休資金 100萬(wàn)元，若投資報(bào)酬率設(shè)定為 10%,那么為了實(shí)現(xiàn)此兩大理財(cái)目標(biāo)還需要一次性投入（ ）。由于期初年金終值 =期末年金終值 （ 1+i），所以，若利率相同，期限相同，期初年金終值大于期末年金的終值。 A. B. C. D. ? 答案： D ? 解析：用永續(xù)年金公式： PV=C/r=10/6%=。 A. B. C. D. ? 答案： B ? 解析：根據(jù)期初年金現(xiàn)值公式， PV=c/r[11/(1+r)^t](1+r)，得到c=：使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算， 500PV,20n,10i,0FV,gBEG,pmt= 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 10 練習(xí)題 9. 5年來(lái)羅小姐每年年初買(mǎi)進(jìn)某公司股票 1000股，中間不曾賣出，如果該公司每年年末發(fā)放股票股利 2股 /10股，那么到第 5年年末，羅小姐會(huì)擁有該公司（ ）股股票。 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險(xiǎn)公司銀保部 5 練習(xí)題 4. 如果你的客