銀行系統(tǒng)論文：關(guān)于農(nóng)村信用社發(fā)展趨向與現(xiàn)實(shí)選擇的探討-資料下載頁
2025-05-07 20:49本頁面
【正文】 問題、實(shí)行民主管理是當(dāng)前信用社完善法人治理機(jī)制的首要問題。 ⑴．堅(jiān)持實(shí)行“一人一票”制是農(nóng)村信用社民主管理的前提。農(nóng)村信用社是勞動(dòng)的聯(lián)合而非資本的聯(lián)合，入股目的是為了獲取信用服務(wù)，社員可以依照他們持有股金份額和交易量享受信用社盈利分配，但在信用社管理的表決 權(quán)上必須執(zhí)行“一人一票”原則，這樣才能最大限度地體現(xiàn)廣大社員的意志和利益，保障農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的方向，抑制“內(nèi)部人控制”現(xiàn)象。 ⑵．選好和建設(shè)好領(lǐng)導(dǎo)班子是農(nóng)村信用社民主管理的關(guān)鍵。實(shí)踐證明，什么樣的班子就會(huì)帶出什么樣的服務(wù)方向、經(jīng)營思想和內(nèi)部管理。當(dāng)前的問題是，農(nóng)村合作金融的改革方向尚未被人們完全認(rèn)識(shí)，有的甚至認(rèn)為合作是“倒退”，有的 8 還十分熱衷于走商業(yè)銀行的路子。因此，當(dāng)務(wù)之急要注意兩個(gè)問題：一是要統(tǒng)一合作金融思想，加強(qiáng)合作金融理論的宣傳與教育，引導(dǎo)各級(jí)班子把握全局、顧全大局，深刻理解深化農(nóng)村信用社改 革的思路。二是舊的思維定勢使得一些法人不樂意或不知道如何接受民主管理與監(jiān)督，領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)必須重視民主管理，要敦促各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)真正樹立為“農(nóng)村的銀行”管好權(quán)、用好權(quán)的理念。 ⑶．加強(qiáng)決策、執(zhí)行、監(jiān)督三者職能的制衡是農(nóng)村信用社民主管理的保障。農(nóng)村信用社要真正落實(shí)民主管理，不僅需要引導(dǎo)社員參與管理，調(diào)整信用社與各方面的關(guān)系，增強(qiáng)信用社經(jīng)營管理的透明度，而且要加強(qiáng)社員代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度建設(shè)，才能發(fā)揮信用社決策、執(zhí)行、監(jiān)督三者職能的制衡作用。要吸收當(dāng)?shù)匾恍┒?jīng)營、會(huì)管理的經(jīng)濟(jì)能人參加理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，學(xué)習(xí)合作金融 知識(shí)、代表社員利益來管理與監(jiān)督信用社的財(cái)務(wù)和經(jīng)營活動(dòng)。 ４．拓寬服務(wù)領(lǐng)域，定位服務(wù)“三農(nóng)”。 我國農(nóng)村信用社的發(fā)展已經(jīng)突破了建立之初互濟(jì)互助的經(jīng)營原則，這是我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，然而也正是農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)形勢決定著我國農(nóng)村信用社的發(fā)展方向。隨著商業(yè)金融撤離農(nóng)村，商業(yè)銀行縣級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量逐步減少，農(nóng)村信用社已經(jīng)在縣域經(jīng)濟(jì)中擔(dān)當(dāng)起重要角色，改革中的農(nóng)村信用社市場定位非常明確，就是要為農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)提供金融服務(wù)，要使社員真正享有信用社金融服務(wù)的優(yōu)先和優(yōu)惠權(quán)利。 ⑴．我國現(xiàn)階段的農(nóng)村信用社在貸款業(yè)務(wù)上，應(yīng)該把社員 放在首位，保證對(duì)社員的貸款要占全部貸款 50％以上的比重。在經(jīng)營效益具備返利的條件下，信用社應(yīng)該依照社員交易量向其讓利，這樣才能真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社的合作宗旨，也才能吸引更多的社員加入信用社，從而發(fā)展壯大農(nóng)村信用社。 ⑵．在貸款投向上，要保證優(yōu)先支持和滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)應(yīng)該涵蓋“農(nóng)、林、牧、副、漁”以及為其產(chǎn)前產(chǎn)后服務(wù)的行業(yè)。在資金比較寬裕、保證支付的前提下，向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和其它生產(chǎn)領(lǐng)域乃至跨地區(qū)投入，增加服務(wù)收入。 ⑶．農(nóng)村信用社要根據(jù)自身力量逐步拓寬“三農(nóng)”服務(wù)領(lǐng)域。傳統(tǒng)的存款、貸 款、結(jié)算金融服務(wù)要向更寬廣的領(lǐng)域發(fā)展：從向社員提供貸款轉(zhuǎn)向?yàn)槠涮峁┥a(chǎn)技術(shù)和市場信息、從服務(wù)農(nóng)民轉(zhuǎn)向服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、從服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向服務(wù)于農(nóng)工商一體化的綜合經(jīng)營、從支持傳統(tǒng)生產(chǎn)技術(shù)轉(zhuǎn)向支持現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，農(nóng)村信用社才有發(fā)展前景。 ５．加強(qiáng)政策引導(dǎo)，開展有序競爭。 我國的農(nóng)業(yè)還比較脆弱、農(nóng)村還比較落后、農(nóng)民還比較貧困，“三農(nóng)”問題是當(dāng)前國家經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)問題。農(nóng)村信用社作為服務(wù)“三農(nóng)”的排頭兵，多年來一直承擔(dān)國家政策性支農(nóng)任務(wù)而沒有享受國家相應(yīng)的財(cái)政補(bǔ)貼，存貸收益少、資金風(fēng)險(xiǎn)大、不良貸 款劇增難下。在農(nóng)村信用社陷入不改革將難以生存的情況下，競爭觀念的引入逐漸使信用社煥發(fā)了勃勃生機(jī)，但隨著改革的逐步深入，農(nóng)村信用社的市場定位與商業(yè)化運(yùn)作的沖突又逐漸明顯。特別是近幾年來，國有商業(yè)銀行逐步撤離農(nóng)村，農(nóng)村信用社的商業(yè)化經(jīng)營使農(nóng)村合理的資金需求難以得到滿足，在農(nóng)村金融存在空白的情況下，高利貸信用又死灰復(fù)燃。農(nóng)村信用社如何在不損害農(nóng)民利益、滿足農(nóng)用資金需求的前提下開展多種經(jīng)營，需要各級(jí)政府提供相應(yīng)的政策扶持與引導(dǎo)。 一方面，國家應(yīng)為貧困地區(qū)的農(nóng)村信用社提供必要的資金援助，作為農(nóng)村信 9 用社支農(nóng)損失的補(bǔ)貼， 通過國家、信用社、社員共同負(fù)擔(dān)的合作金融機(jī)制促進(jìn)貧困地區(qū)擴(kuò)大生產(chǎn)、增加收入、擺脫貧困、縮小城鄉(xiāng)差距、實(shí)現(xiàn)共同富裕；經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社可以提高服務(wù)對(duì)象層次，政府應(yīng)通過各種支農(nóng)優(yōu)惠政策引導(dǎo)信用社開爭有序競爭，實(shí)現(xiàn)合理的盈利目標(biāo)。因此，當(dāng)務(wù)之急需要抓緊籌建農(nóng)村信用社的中央機(jī)構(gòu)，以盡快協(xié)調(diào)和爭取農(nóng)村信用社的支農(nóng)資源。 另一方面，在農(nóng)村的資金供給中，財(cái)政支農(nóng)資金將會(huì)更多地用于國土的整治開發(fā)、大江大河的治理、大型農(nóng)田水利工程的建設(shè)等長期投入上，財(cái)政支農(nóng)在農(nóng)村直接生產(chǎn)方面的影響將會(huì)進(jìn)一步減弱；而農(nóng)村信貸支農(nóng)將具有舉 足輕重的作用，特別是隨著農(nóng)村商業(yè)金融的撤離，農(nóng)村信用社的支農(nóng)資金占到 80％左右，有些地方甚至達(dá)到 90％，信用社的信貸資產(chǎn)已成為影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展及其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的主要宏觀調(diào)控工具。國家可以充分利用“窗口指導(dǎo)”和利率杠桿的調(diào)控手段實(shí)施對(duì)農(nóng)村信用社的地區(qū)引導(dǎo)政策，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的平衡發(fā)展。 參考文獻(xiàn)： 1．何廣文著《合作金融發(fā)展模式及運(yùn)行機(jī)制研究》，中國金融出版社 2． 蔣玉珉 著《 合作經(jīng)濟(jì)思想史 》， 山西人民出版社 2021. 3． 陳忠衛(wèi) 《 合作社宗旨在中國面臨的挑戰(zhàn)及其回歸 》《中國經(jīng)濟(jì)評(píng)論》 4． 青木昌彥《對(duì)內(nèi)部人控制的控制：轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中公司治理的若干問題》《改革》 5． 魏杰等《論產(chǎn)權(quán)關(guān)系與內(nèi)部人控制》《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》
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