銀行系統(tǒng)論文：論當(dāng)前農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險及其管理-資料下載頁
2025-05-07 21:24本頁面
【正文】 濟(jì)狀況等評級別，分 優(yōu)秀 ， 良好 ， 一般 ， 差 信用等級標(biāo)準(zhǔn)。對信用村，信用戶實行利率優(yōu)惠 政策。根據(jù)等級對農(nóng)戶授予不同的貸款限額，張榜公布，做到家喻戶曉。對不守信用的農(nóng)戶要建立不守信用戶臺帳，實行信貸制裁，逐步推動以信用村鎮(zhèn)為內(nèi)容的誠信體系建設(shè)。 （四）、推行信貸員等級管理，完善激勵機(jī)制。根據(jù)信貸員平常工作表現(xiàn)和發(fā)放貸款收回率情況，實行一級，二級，三級等級管理。不同等級的信貸員享受不同的等級工資。對貸款營銷額大且收回率達(dá)到100%的信貸員可按營銷貸款總額的一定比例進(jìn)行獎勵，對收回率低于99%的信貸員進(jìn)行處罰。 （五）、建立信貸員約束機(jī)制，一是信貸員要實行劃區(qū)域發(fā)放貸款，不允許交叉發(fā)放貸款，同時實行四包即：包放，包收，包效益，包賠償。二是對不同等級的信貸員授于不同的貸款權(quán)限。三是建立紀(jì)律約束制，制定違章違紀(jì)處罰辦法，并嚴(yán)格執(zhí)行，對違章違紀(jì)人員必須 按規(guī)定嚴(yán)肅處理到位。四是明確崗位責(zé)任制，信用社要設(shè)立信貸調(diào)查定貸崗，主任審查決策崗，審貸會辦小組崗，柜臺監(jiān)督崗，各司其職，信貸員為第一責(zé)任人，主任審批為第二責(zé)任人，會辦小組成員和柜臺審查人員為第三責(zé)任人。同時還要對責(zé)任人實行貸款損失終身追究制和違章違紀(jì)貸款賠償制。 （六）、加強檢查監(jiān)督機(jī)制建設(shè)，一是對信貸人員調(diào)動實行審計制；二是配齊信貸監(jiān)審隊伍，要經(jīng)常開展檢查活動，信貸監(jiān)審人員實行包片負(fù)責(zé)，對信貸管理差的單位和個人要重點加管理，嚴(yán)肅查處違章違紀(jì)人員，從而營造一個按制度辦事，按規(guī)程辦事的良好氛圍，保證信 貸 營銷工作安全健康穩(wěn)定發(fā)展。三是加大監(jiān)審人員的責(zé)任力度，對工作不負(fù)責(zé)任的監(jiān)審人員實行連帶責(zé)任追究制，四是向社會公開舉報電話號碼，接受社會各界監(jiān)督。 （七）、實施貸款五級分類是防范和化解風(fēng)險有效途徑，實行五級分類可以較好地解決目前信貸管理中存在的信息不對稱問題，使信貸管理有了一個完整的信息基礎(chǔ)，實行五級分類可以動態(tài)地反映貸款風(fēng)險形態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)貸款出現(xiàn)的問題，能準(zhǔn)確地識別貸款的內(nèi)在風(fēng)險，從而對貸款風(fēng)險因素進(jìn)行及時的預(yù) 警、防范和 化解。 五、總結(jié) 綜上所述，筆者認(rèn)為 隨著 信用社 呆帳、壞帳的不斷增加， 信用社 信貸風(fēng)險管理已 成為一個日趨重要的問題。這里需要進(jìn)一步強調(diào)的是：首先，在實際操作中應(yīng)綜合使用各種方法，以取得改善資產(chǎn)質(zhì)量的最佳效果；其次要注意，雖然上述各種方法在 信用社 中是非常必要的，但仍不能完全確保銀行信貸風(fēng)險管理的完善。 信用社信貸風(fēng)險的管理應(yīng)作為信用社發(fā)展中永不放棄的主題。
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