【正文】 現(xiàn)違約或破產(chǎn)、可融資金額大幅減少、融資成本快速上升等情況導(dǎo)致本行難以從處于壓力條件下的金融市場融入資金。 第四條應(yīng)急處理原則 （一）堅持內(nèi)緊外松原則。鑒于流動性風(fēng)險具有波動性、擴(kuò)散性的特點，要求本行內(nèi)部保持穩(wěn)定，對外敞開兌付；實施限付、 拒付前必須獲得流動性風(fēng)險處臵工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長書面批準(zhǔn)。 （二）堅持保密原則。相關(guān)人員要按照職業(yè)道德和組織紀(jì)律要求自己，嚴(yán)格保密，未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)，不得向外界披露風(fēng)險情況；確需對外公布的，應(yīng)由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一安排。 （三）要堅持統(tǒng)一口徑的原則。處臵風(fēng)險過程中，要統(tǒng)一口徑，做好對群眾的解釋、安撫工作，盡快控制勢態(tài)發(fā)展。 （四）要堅持自我救助和外部救助相結(jié)合的原則。 第二章組織機(jī)構(gòu)與職責(zé) 第五條組織機(jī)構(gòu) 為加強(qiáng)對流動性風(fēng)險處臵工作的領(lǐng)導(dǎo)，成立濟(jì)南長清滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行流動 性風(fēng)險處臵工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），主要負(fù)責(zé)本行在發(fā)生流動性危機(jī)時的組織和協(xié)調(diào)工作。 領(lǐng)導(dǎo)組長由行長擔(dān)任，副組長由副行長擔(dān)任，成員包括各部門主要負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組在風(fēng)險管理部下設(shè)辦公室。 第六條領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé) （一）負(fù)責(zé)本行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃的建設(shè)、演練和維護(hù)； （二）負(fù)責(zé)統(tǒng)一指揮和部署本行流動性風(fēng)險突發(fā)事件的處理工作，實施流動性管理策略的討論與決策； （三）負(fù)責(zé)向董事會和監(jiān)事會報告流動性風(fēng)險應(yīng)急處理工作的進(jìn)展情況，并及時將處理結(jié)果向相關(guān)部門反饋； （ 四）負(fù)責(zé)在流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃啟動后，指揮相關(guān)部門開展監(jiān)管聯(lián)絡(luò)和外部信息披露工作； （五）負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險應(yīng)急處理工作中其它重大事項的決策。第七條風(fēng)險管理部作為領(lǐng)導(dǎo)小組的常設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議的召集與組織、流動性危機(jī)的信息收集與匯報、應(yīng) 急計劃的制定與修改等具體事宜。 第八條營業(yè)部負(fù)責(zé)在發(fā)生擠兌、現(xiàn)金庫存不足時，與人民銀行或同業(yè)進(jìn)行協(xié)商，及時調(diào)運現(xiàn)金以確保現(xiàn)金正常支付；在支付結(jié)算系統(tǒng)頭寸不足時及時變現(xiàn)流動性資產(chǎn)并向市場融資，緩釋流動性風(fēng)險。 第九條綜合管理部負(fù)責(zé)制定對外 答復(fù)口徑、與上級主管部門溝通協(xié)調(diào)、媒體聯(lián)絡(luò)與輿情監(jiān)控；及時了解和掌握系統(tǒng)內(nèi)員工的思想動態(tài)及社會反映；對不安定因素、風(fēng)險隱患及突發(fā)事件要及時發(fā)現(xiàn)、及時報告；與當(dāng)?shù)卣?、公安機(jī)關(guān)溝通、協(xié)調(diào)，確保得到公安機(jī)關(guān)的幫助和支持；維持現(xiàn)場秩序，控制事態(tài)發(fā)展。 第三章風(fēng)險預(yù)警、報告及應(yīng)急處臵程序 第十條風(fēng)險管理部對全行流動性風(fēng)險和支付能力進(jìn)行計量評估，主要預(yù)警指標(biāo)如下： （一）流動性比例 （二）流動性缺口率 （三）核心負(fù)債依存度 （四）人民幣超額備付金率 （五）存貸比 （六）流動性覆蓋率 （七）凈穩(wěn)定資金比率第十一條觸發(fā)條件 （ A）大批儲戶圍堵營業(yè)機(jī)構(gòu)，要求提取存款； （ B）短期內(nèi)存款異常大幅下降、存款大戶集中清戶或連續(xù)異常資金轉(zhuǎn)移； （ C）備付金嚴(yán)重不足，無法開展正常資金清算； （ D）本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)或外部交易系統(tǒng)無法正常運行導(dǎo)致資金清算中斷； （ E）流動性預(yù)警指標(biāo)低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平；（ F）本行評級降至“非投資級別”； （ G）社會上出現(xiàn)可能引發(fā)流動性風(fēng)險的傳言；（ H）其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌、 限兌或停兌；第十二條報告程序 （一）發(fā)生觸發(fā)條件（ A）后，營業(yè)部必須立即組織人員采取有效措施，并在 30分鐘內(nèi)將風(fēng)險情況通報風(fēng)險管理部。 （二）發(fā)生觸發(fā)條件（ B）后，營業(yè)部應(yīng)及時分析事件發(fā)生的原因與政策建議，在 48小時內(nèi)通報風(fēng)險管理部。 （三）發(fā)生觸發(fā)條件（ C）后，營業(yè)部必須立即辦理緊急融資事宜，并在 30 分鐘內(nèi)通報風(fēng)險管理部。 （四）發(fā)生觸發(fā)條件（ D）后，綜合管理部必須立即通知上海農(nóng)村商業(yè)銀行運營保障部獲得技術(shù)支持，并在 30 分鐘內(nèi)通報風(fēng)險管理部。 （五）發(fā)生觸發(fā)條件（ E）、（ F）、（ G）、（ H）后，或接到相關(guān)部門報告后，風(fēng)險管理部應(yīng)立即向領(lǐng)導(dǎo)小組組長和副組長匯報，及時召集領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議，判斷流動性危機(jī)形成的原因與類型，分析決策處臵措施并啟動相應(yīng)的應(yīng)急計劃。 （六）必要情況下，領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即上報董事長，請求召開董事會會議或股東大會。 （七）綜合管理部應(yīng)按照國家相關(guān)制度法規(guī)，及時向人民銀行和銀監(jiān)會報告重大突發(fā)事件的發(fā)生及后續(xù)處理情況。 第十三條在突發(fā)擠兌等事件時，本行主要負(fù)責(zé)人要親自出 面做好對客戶的宣傳解釋工作，消除謠言影響，緩解對立情緒，處臵工作要立足于勸說疏導(dǎo)，防止矛盾激化。 第四章流動性管理策略 第十四條 根據(jù)不同的流動性危機(jī)設(shè)臵應(yīng)急計劃，包括資產(chǎn)方流動性管理策略和負(fù)債方流動性管理策略。 第十五條針對臨時性融資流動性危機(jī)，應(yīng)立即采取以下流動性管理策略： （一）對于我行系統(tǒng)出現(xiàn)的故障，立即組織力量搶修。 （二）對于外部系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)的故障，及時協(xié)調(diào)其主管機(jī)構(gòu)開展維修。 （三）因故障導(dǎo)致無法使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時應(yīng)實施手工記賬，盡可能滿足客戶兌付要求，同時向客戶做好解釋工作，實施業(yè)務(wù)分流；庫存現(xiàn)金不足時，應(yīng)及時向上海農(nóng)村商業(yè)銀行申請調(diào)撥。 （四）因故障導(dǎo)致支付清算系統(tǒng)無法正常運行時，營業(yè)部應(yīng)合理調(diào)撥頭寸，通過委托支付方式保證我行對外支付的正常進(jìn)行。 第十六條針對長期性融資流動性危機(jī)，應(yīng)及時采取以下流動性管理策略： 資產(chǎn)方流動性管理策略： （一）提高備付金率水平； （二）及時拋售可供出售類證券，必要情況下出售持有至到期證券； （三）停止發(fā)放并收回貸款，降低存貸比例； （四）出現(xiàn)擠兌苗頭、庫存現(xiàn)金不足時，由營業(yè)部與人民銀行或同業(yè)進(jìn)行協(xié)商，及時調(diào)運現(xiàn)金以確保現(xiàn)金正常支付。 負(fù)債方流動性管理策略： 由營業(yè)部在銀行間市場開展賣出回購、資金拆入等業(yè)務(wù)融入資金。 第十七條針對市場流動性危機(jī)，在采取第十五條中列舉措施的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極組織資金自救，采取以下流動性管理策略： 資產(chǎn)方流動性管理策略： （一）對于向本行關(guān)聯(lián)方發(fā)放的貸款、投資或拆放資金，協(xié)調(diào)其提前歸還本息； （二）及時向人民銀行 申請動用存款準(zhǔn)備金； （三）拋售可供出售類證券，必要情況下出售持有至到期證券； （四）出售長期資產(chǎn)或固定資產(chǎn)；負(fù)債方流動性管理策略： （一）向集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)實施融資； （二）在采取以上措施仍不能化解風(fēng)險的，及時取得地方政府支持，向人民銀行申請再貸款、再貼現(xiàn)等資金支持。 第十八條 為有效應(yīng)對流動性風(fēng)險，全行應(yīng)逐步實施以下負(fù)債方融資管理策略： （一）將本行與集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)融資策略合并考慮； （二）建立融資總體定價策略； （三）制定利用非傳統(tǒng)融資渠道的策略； （四）制定零售和批發(fā)客戶提前支取和解約政策； （五）確立同業(yè)承諾的備用提款額度； （六）使用中央銀行信貸便利政策。 第五章對外報告 第十九條流動性風(fēng)險突發(fā)事件的對外報告分為：向中國人 民銀行、中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的報告；通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告。 第二十條向中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門報告。本行向中央銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門報告的流動性風(fēng)險突發(fā)事件和處理方案，均由綜合管理部在領(lǐng)導(dǎo)小組的授權(quán)下，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求報告。 第二十一條通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告。 （一）通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告，均需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，由綜合管理部指定專人提供給新聞媒體或按統(tǒng)一口徑接受采訪。 （二）在流動性風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急處理期間，原則上不接受任何新聞媒體采訪；非經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，行內(nèi)任何其他人員不得向新聞媒體透露流動性風(fēng)險應(yīng)急處理的相關(guān)信 息或接受采訪。 第六章責(zé)任追究 第二十二條發(fā)生流動性風(fēng)險時，相關(guān)責(zé)任人員、部門有下列行為之一的，應(yīng)視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的行政或紀(jì)律處分： （一）故意隱瞞風(fēng)險情況造成風(fēng)險蔓延擴(kuò)大和形成系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的； （二）發(fā)生流動性風(fēng)險事件后沒有在規(guī)定時間及時上報的； （三）未經(jīng)批準(zhǔn)向外界泄漏風(fēng)險情況釀成不良后果的； （四）存在濫用職權(quán)、玩忽職守行為的。 第七章附則 第二十三條本應(yīng)急計劃由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)制定、修改和解釋，自印發(fā)之日起實施。