【正文】 必要情況下，領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即上報(bào)董事長(zhǎng)，請(qǐng)求召開董事會(huì)會(huì)議或股東大會(huì)。 (I)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的其他突發(fā)事件。突發(fā)事件觸發(fā)條件主要包括： （ A）本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件。 （四）同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例。 第四章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與預(yù)警 第十四條建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。 （五）負(fù)責(zé)應(yīng)急預(yù)案及應(yīng)急計(jì)劃的擬定與修訂工作。 （三）遇流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，負(fù)責(zé)啟動(dòng)本預(yù)案，及時(shí)處置和化解突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保突發(fā)事件期間和風(fēng)險(xiǎn)處置后業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的正常運(yùn)行。 （三）決定與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理里相關(guān)的信息披露內(nèi)容。如金融市場(chǎng)流動(dòng)性枯竭、 交易對(duì)手出現(xiàn)違約或破產(chǎn)、可融資金大幅減少、融資成本異常上升等情況，導(dǎo)致本行難以從處于壓力條件下的金融市場(chǎng)融入資金。銀行流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案 第一篇：銀行流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案 銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案 第一章總則 第一條為加強(qiáng) ****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控工作，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和應(yīng)急計(jì)劃，保障本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等文件要求，結(jié)合本行實(shí)際，制定本預(yù)案。 第二章應(yīng)急處置原則 第四條發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)堅(jiān)持依法、快速、高效、穩(wěn)妥、保密的處置原則： （一）依法原則：即在處置突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件過(guò)程中，要注意掌握政策、依法辦事，不得采取非法、違規(guī)手段使問(wèn)題復(fù)雜化。 （四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。 （四）負(fù)責(zé)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理工作的 進(jìn)展情況，并及時(shí)將處理結(jié)果向相關(guān)部門反饋。 （六）領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。本行建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定期報(bào)告制度，對(duì)流動(dòng)性狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)。 （五）最大十戶存款比例。 （ B）短期內(nèi)核心存款異常大幅下降、存款大戶集中清戶或連續(xù)性異常資金轉(zhuǎn)移。 第五章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置程序 第十七條發(fā)現(xiàn)突發(fā)事件觸發(fā)條件時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間（不論是否工作日，下同）報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室接到專報(bào)后立即上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組召集應(yīng)急處置會(huì)議。 第六章應(yīng)急管理策略 第十九條根據(jù)不同的流動(dòng)性危機(jī)設(shè)置對(duì)應(yīng)的總體應(yīng)急管理策略，執(zhí)行對(duì)應(yīng)的應(yīng)急計(jì)劃，包括資產(chǎn)方應(yīng)急措施和負(fù)債方應(yīng)急措施。 （三）合理調(diào)配存貸款，降低存貸比例。 第二 十五條對(duì)外信息披露的內(nèi)容包括：事件發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)；事件發(fā)生的原因、性質(zhì)、等級(jí)、可能涉及的金額和人數(shù)、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后的社會(huì)穩(wěn)定情況；事態(tài)發(fā)展趨勢(shì)、可能造成的損失、已經(jīng)及擬進(jìn)一步采取的措施；其他與本事件有關(guān)的內(nèi)容。 第二條本預(yù)案所稱流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指本行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。 （二）快速原則：即發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，立即啟動(dòng)預(yù)案及時(shí)處置，制止事1 態(tài)進(jìn)一步發(fā)展，將風(fēng)險(xiǎn)損失降低到最小程度。 董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)履行其部分職責(zé)。 （五）負(fù)責(zé)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃啟動(dòng)后，指揮相關(guān)部門開展外部聯(lián)絡(luò)和信息披露工作。 第九條財(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)審核分析風(fēng)險(xiǎn)管理部的指標(biāo)監(jiān)測(cè)情況；協(xié)調(diào)平衡全行資產(chǎn)負(fù)債整體運(yùn)行。密切關(guān)注社會(huì)、經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，定期、不定期組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)觀、早報(bào)告、早處置、早解決，做到防患于未然。 （六）最大十家同業(yè)融入比例。 （ C）備付金嚴(yán)重不足，無(wú)法開展正常資金清算。判斷事件形成的原因與類型，分析決策處置措施并啟動(dòng)相應(yīng)的應(yīng)急計(jì)劃。 第二十條 針對(duì)臨時(shí)性流動(dòng)性危機(jī)，應(yīng)立即采取以下應(yīng)急管理策略： （一）對(duì)于我行系統(tǒng)出現(xiàn)的故障，立即組織科技力量搶修。 第二十二條針對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性危機(jī)，在采取第二十條中列舉措施的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極組織資金，采取以下流動(dòng)性管理策略： 負(fù)債方應(yīng)急措施： 尋求當(dāng)?shù)卣畮椭?，向人民銀行 申請(qǐng)?jiān)偃谫Y包括短期再貸款、再貼現(xiàn)及常備借貸便利政策，或提出個(gè)案救助申請(qǐng)。 7 第二十六條突發(fā)事件和處置方案，均需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，由董事會(huì)秘書根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求 報(bào)告；通過(guò)新聞媒體向社會(huì)發(fā)布的公告，均需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，由董事會(huì)秘書提供給新聞媒體或按統(tǒng)一口徑接受采訪。 第三條本辦法適用于本行對(duì)突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防、預(yù)警和處置。 第五條流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)防和預(yù)警內(nèi)容： （一）客觀預(yù)測(cè)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，積極采取應(yīng)對(duì)措施。 （五）提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)變能力。 （二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生 60 分鐘內(nèi)，為防止險(xiǎn)情蔓延，應(yīng)立即口頭或電話形式向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告（后補(bǔ)書面報(bào)告），領(lǐng)導(dǎo)小組立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，主要采取如下措施： 1．發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大和蔓延應(yīng)積極采取以下自救措施： （ 1）立即派專人親臨現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，判斷流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程序； （ 2）做好本行員工思想維穩(wěn)工作，要求員工認(rèn)真履行職責(zé)，不得參與擠提存款，并動(dòng)員員工向親朋好友等做好解釋工作，穩(wěn)定內(nèi)部員工及其密切關(guān)系人的存款； （ 3）暫停貸款發(fā)放，降低存貸比例；加大貸款管理力度，降低正常類貸款向不良貸款的遷徙率，提高貸款質(zhì)量； （ 4）收回拆放同業(yè)資金，同時(shí)收回向股東等關(guān)系人發(fā)放的貸款； （ 5）突發(fā)擠兌事件時(shí)，本行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要出面做好客戶安撫以及宣傳和解釋工作，消除謠言造成的不良影響，緩解客戶情緒； 采取自救措施而未有效控制風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可向監(jiān)管部門、地方政府、同業(yè)行等求助： （ 1）及時(shí)尋找存款來(lái)源，調(diào)整資產(chǎn)組合。要分析發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的成因，啟動(dòng)的應(yīng)急預(yù)案是否得當(dāng)，對(duì)流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè)是否充分，有下列情形之一的，對(duì)責(zé)任人按情節(jié)輕重給予行政或紀(jì)律處分： 41．故意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組，造成風(fēng)險(xiǎn)蔓延的； 2．風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后未第一時(shí)間采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)的，或未報(bào)規(guī)定向監(jiān)管部門上報(bào)的； 3．未經(jīng)批準(zhǔn)擅自泄露機(jī)密，釀成不良社會(huì)后果的。 三、本行應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室在風(fēng)險(xiǎn)管理部。指未來(lái)較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的流動(dòng)性需求。 五、將未到期的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)并及時(shí)收回債權(quán)本息。第九條附則 本辦法由烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)解釋并自下發(fā)之日起執(zhí)行。 （二）堅(jiān)持保密原則。 第六條領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé) （一）負(fù)責(zé)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃的建設(shè)、演練和維護(hù)； （二）負(fù)責(zé)統(tǒng)一指揮和部署本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件的處理工作，實(shí)施流動(dòng)性管理策略的討論與決策； （三）負(fù)責(zé)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理工作的進(jìn)展情況，并及時(shí)將處理結(jié)果向相關(guān)部門反饋； （ 四）負(fù)責(zé)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃啟動(dòng)后，指揮相關(guān)部門開展監(jiān)管聯(lián)絡(luò)和外部信息披露工作； （五）負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理工作中其它重大事項(xiàng)的決策。 （五）發(fā)生觸發(fā)條件（ E）、（ F）、（ G）、（ H）后，或接到相關(guān)部門報(bào)告后，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)立即向領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)和副組長(zhǎng)匯報(bào)，及時(shí)召集領(lǐng)導(dǎo)小組成員會(huì)議，判斷流動(dòng)性危機(jī)形成的原因與類型，分析決策處臵措施并啟動(dòng)相應(yīng)的應(yīng)急計(jì)劃。 （四）因故障導(dǎo)致支付清算系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行時(shí)，營(yíng)業(yè)部應(yīng)合理調(diào)撥頭寸，通過(guò)委托支付方式保證我行對(duì)外支付的正常進(jìn)行。 第二十一條通過(guò)新聞媒體向社會(huì)發(fā)布的公告。 （二）在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急處理期間，原則上不接受任何新聞媒體采訪；非經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，行內(nèi)任何其他人員不得向新聞媒體透露流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理的相關(guān)信 息或接受采訪。 負(fù)債方流動(dòng)性管理策略： 由營(yíng)業(yè)部在銀行間市場(chǎng)開展賣出回購(gòu)、資金拆入等業(yè)務(wù)融入資金。 （七）綜合管理部應(yīng)按照國(guó)家相關(guān)制度法規(guī)，及時(shí)向人民銀行和銀監(jiān)會(huì)報(bào)告重大突發(fā)事件的發(fā)生及后續(xù)處理情況。 第八條營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)在發(fā)生擠兌、現(xiàn)金庫(kù)存不足時(shí)，與人民銀行或同業(yè)進(jìn)行協(xié)商，及時(shí)調(diào)運(yùn)現(xiàn)金以確?，F(xiàn)金正常支付；在支付結(jié)算系統(tǒng)頭寸不足時(shí)及時(shí)變現(xiàn)流動(dòng)性資產(chǎn)并向市場(chǎng)融資，緩釋流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 （三）要堅(jiān)持統(tǒng)一口徑的原則。 第二條流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。 二、向人民銀行申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金。并根據(jù)銀監(jiān)辦的要求，在日常業(yè)務(wù)分析報(bào)告中對(duì)流動(dòng)性狀況及其變化趨勢(shì)進(jìn)行分析，及時(shí)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行客觀預(yù)測(cè)，并采取應(yīng)對(duì)措施。主要是指由季節(jié)性因素引起的資