中小銀行20xx年負(fù)債質(zhì)量管理的實(shí)踐與思考-資料下載頁
2025-02-20 05:07本頁面
【導(dǎo)讀】舉足輕重的地位。隨著金融科技公司快速興起、金融脫媒不斷深化、量管理面臨更大挑戰(zhàn)。2021年11月，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)連續(xù)。在2020年全國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上，中國銀保。銀行機(jī)構(gòu)特別是中小機(jī)構(gòu)負(fù)債的穩(wěn)定性和匹配性。商行，既有全國排名前列的大型城商行，也有中型、小型城商行。體呈現(xiàn)一降兩增特點(diǎn)。（一）各項(xiàng)存款持續(xù)增長，占比有所下降。各項(xiàng)存款從XXXX年末。占總負(fù)債比例由%下降至%。增幅%，快于存款增速個(gè)百分點(diǎn)。陸續(xù)發(fā)行同業(yè)存單，至XXXX年X月末，同業(yè)存單發(fā)行余額XXXX億元，截至XXXX年X月末，轄內(nèi)城商行同業(yè)負(fù)?？傮w看來，轄內(nèi)城商行未全面樹立正確發(fā)。由于監(jiān)管部門對存款偏離度設(shè)定了監(jiān)管要求，轄內(nèi)城商行均。如月末時(shí)常出現(xiàn)存款偏離度為負(fù)值、單位存款環(huán)比負(fù)。因缺乏資質(zhì)等原因，轄內(nèi)城商行央行融入?？佳胄泄嫉幕鶞?zhǔn)利率保持剛性，貸款定價(jià)基準(zhǔn)LPR價(jià)格已多次下調(diào)，中小銀行應(yīng)充分認(rèn)識到當(dāng)。做大業(yè)務(wù)規(guī)模等不審慎行為。
【正文】 。要堅(jiān)守特色化經(jīng)營、差異化發(fā)展的市場定位，擯棄單純求大求快的錯(cuò)誤發(fā)展理念，糾正依靠同業(yè)負(fù)債做大業(yè)務(wù)規(guī)模等不審慎行為。要不斷完善負(fù)債業(yè)務(wù)管理體制機(jī)制，制定穩(wěn)健合規(guī)的負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展策略，明確內(nèi)部管理架構(gòu)及相關(guān)部門職責(zé)，配備專業(yè)化人才隊(duì)伍，改進(jìn)績效考評體系，夯實(shí)負(fù)債業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)。 （二）直面痛點(diǎn)，優(yōu)化負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。一是要穩(wěn)定存款基礎(chǔ)。中小銀行應(yīng)專注主業(yè)、回歸本源，更加重視存款業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)強(qiáng)化存款資金的吸納，并通過對客戶、產(chǎn)品和服務(wù)潛力的深挖，構(gòu)建以客戶需求為 中心、以產(chǎn)品創(chuàng)新為支撐的綜合服務(wù)體系，提高客戶黏性和資金穩(wěn)定性。二是要豐富資金來源。中小銀行債券融資占比較低，要加大債券融資的力度，特別是重視中長期債券的發(fā)行，補(bǔ)充長期穩(wěn)定資金，改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。要積極發(fā)行小微債、三農(nóng)債、綠色債、雙創(chuàng)債等特色金融債券以及二級資本債、永續(xù)債等資本補(bǔ)充工具，豐富負(fù)債來源。積極開展再貸款、再貼現(xiàn)、中期借貸便利（ MLF）申請，主動(dòng)爭取央行的流動(dòng)性支持。三是要規(guī)范同業(yè)負(fù)債。要深入開展市場亂象整治工作，繼續(xù)嚴(yán)控同業(yè)融入占比，提高負(fù)債來源穩(wěn)定性。 （三）突出重點(diǎn)，強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)監(jiān)管。監(jiān) 管部門應(yīng)加大對中小銀行的監(jiān)管力度，督促中小銀行增強(qiáng)負(fù)債管理主動(dòng)性，強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)監(jiān)管，密切防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。一是要抓緊建立商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)一攬子監(jiān)管制度，包括負(fù)債管理能力評估、負(fù)債質(zhì)量量化評估等。督促商業(yè)銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)特征建立健全負(fù)債管理體系，完善基礎(chǔ)環(huán)境、控制流程、模型工具、績效考核等，提升負(fù)債穩(wěn)定性和匹配性。二是要加強(qiáng)對中小銀行負(fù)債管理能力和資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況的監(jiān)督檢查，通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、調(diào)研走訪等方式，全面掌握中小銀行負(fù)債業(yè)務(wù)情況及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況，做到問題早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報(bào)告、早處理。
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