20xx年小額貸款公司和擔保公司風險控制案例分析報告=45-管理案例(編輯修改稿)
2025-09-16 22:52 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的貸款。抵押措施為該公司名下 343臺機器設備辦理抵押登記，張某名下一套面積 200平米房產(chǎn)辦理抵押登記，李某名下一套面積 150平米的房產(chǎn)辦理抵押登記，該公司全部股權質押登記，張某、李某提供個人無限連帶責任 ? 由于 0 09年市場行情處于低谷，加上該公司實力較弱，自貸款發(fā)放后到現(xiàn)在基本沒有生產(chǎn)，現(xiàn)金流出現(xiàn)嚴重問題，沒有按時歸還我公司貸款 24 存在問題 ? 大股東原為銀行工作人員，小股東原系某礦業(yè)公司財務負責人，行業(yè)經(jīng)驗和原始積累較弱 ? 我公司在評審會上要求某實力較強的礦業(yè)公司提供法人保證，但在辦理抵押措施時因客戶原因撤銷了該項保證措施 ? 機器設備為專用設備，變現(xiàn)率低，變現(xiàn)性不強 25 ? 項目經(jīng)理對該行業(yè)不了解，該公司無采礦權證，系非法開采后再選礦，該公司無尾渣庫（而政策規(guī)定選礦廠需要有配套的尾渣庫） ? 與客戶信息不對稱，項目經(jīng)理未能了解到該公司在當?shù)氐男袠I(yè)排名較低 ? 資金挪用，股東不齊心 ? 當?shù)卣畬ΜF(xiàn)有礦山和選廠進行的整合工作，導致該公司被淘汰 26 案例分析（五） 基本情況 ? 神州科技發(fā)展有限公司成立于 2020年 9月，注冊資金 2020萬美元，由 A省張某等人在國外設立的某公司全資設立，法定代表人張某，主營業(yè)務為生產(chǎn)、銷售某日化用品 ? 2020年８月，該公司向甲銀行申請貸款 8000萬元，并委托我公司提供擔保。項目經(jīng)理調(diào)查后反映：該公司 2020年末資產(chǎn)總額 5億元，凈資產(chǎn) 2億元，全年實現(xiàn)銷售收入 億元，利潤總額 2020萬元；并認為：該公司生產(chǎn)的系列產(chǎn)品在國內(nèi)處于領先優(yōu)勢，市場占有率高，生產(chǎn)技術先進，產(chǎn)品知名度高，已形成較完善的銷售網(wǎng)絡，市場潛力巨大，具有廣闊的發(fā)展前景，該公司經(jīng)營和財務狀況較好，對外投資較多，規(guī)模擴張迅速，正處于高速成長期，該公司盈利能力較強，已具有較充足的現(xiàn)金流來保障投資和償還債務，而且該公司已成功從國外三家大型銀行取得了 5億美金的信用貸款授信，某國際知名風投公司已經(jīng)簽訂了合作協(xié)議，奠定了海外上市基礎 27 ? 2020年 8月，我公司為其提供一年期流動資金貸款擔保4000萬元； 2020年 1月，我公司為其提供６個月銀票擔保4000萬元 ? 2020年 3月，新聞報道反映該公司深陷資金困局。項目經(jīng)理在隨后的保后檢查過程中發(fā)現(xiàn)：自 2020年以來，該公司產(chǎn)能大幅增加，已建成年產(chǎn)值可達到 30億元以上的 3個省級生產(chǎn)基地，但銷售增長和產(chǎn)能不匹配，銷售收入雖有所提升，但因原材料漲價、銀行負債大幅度增加導致成本費用上升較快，利潤呈下降趨勢。該公司銀行負債增長迅猛，截至 2020年 5月，該公司銀行負債由我公司介入前的 2020萬元增長至 ；新增固定資產(chǎn)和基本建設全部靠貸款完成，短貸長用進一步導致企業(yè)流動資金緊張，同時，由于國際金融危機影響，國際風投公司無力再對該公司進行投入和股改 ? 2020年 7月，歸還我公司擔保的 4000萬元銀行承兌票據(jù)后不久，該公司資金鏈斷裂 ? 截至目前為止，我公司代該公司償還貸款本息 4500萬元 28 存在問題 ? 銀行的意向和態(tài)度（有銀行已經(jīng)壓縮貸款規(guī)模），該公司在與我公司合作前歸還了某銀行的 5000萬元貸款，還貸后該銀行未續(xù)貸。該公司為了歸還該銀行的貸款，之前接觸了一個擔保公司，偽造了該銀行的授信審批單后被擔保公司發(fā)現(xiàn) ? 日化行業(yè)問題，行業(yè)穩(wěn)健、需求剛性，但有產(chǎn)品安全及媒體導向問題，應高度關注國家對行業(yè)準入政策的門檻限制。 ? 服務對象面較窄，該公司的產(chǎn)品在 A省固定消費群體都比較少 ? 母子公司的關系復雜（母公司在國外），實際債務難以核實，跨區(qū)域大 ? 單筆授信過大 29 ? 破四舊、破迷信，不被客戶頭上光環(huán)迷惑（國外三家銀行授信該公司 5億美金信用貸款和國際風投的進入，海外上市進程的媒體宣傳），排除英雄主義，偶像主義 ? 在分次放款時，大額客戶應關注其最新狀況，做重點補充調(diào)查 ? 有品牌、有市場的企業(yè)，容易貪大求全。市場發(fā)展戰(zhàn)略、配套資金、管理水平不配套，發(fā)展過快 ? 該公司為了急速擴張，大規(guī)模要求供應
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