小額貸款公司的風險管理培訓講義(編輯修改稿)
2025-03-08 06:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 商品交易的真實性，分析商品交易的必要性。 調(diào)查分析還款來源和還款時間。 貸前調(diào)查 — 個人對自然人貸款： 調(diào)查分析個人及其家庭的基本情況、權(quán)屬證明、經(jīng)營執(zhí)照、經(jīng)濟收入、承包租賃協(xié)議是否 真實 ，是否 具有生產(chǎn)經(jīng)營項目 和 可靠的收入來源 ，借款額度與其經(jīng)營規(guī)模是否匹配，是否具有償還貸款本息的 能力 ，有無不良信用或不良行為記錄；提供擔保的，還要對 擔保人 的經(jīng)濟收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定等情況進行調(diào)查。 貸前調(diào)查四步曲、三三制? 望：家庭財產(chǎn)，廠房、設(shè)備，車間、倉庫，生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，以及財務(wù)報表、資產(chǎn)權(quán)證、水電稅票等，推斷其還款能力；? 聞：有無不良嗜好，是否誠實守信，從外圍了解其還款意愿；? 問：就其收入來源、借款用途、還款計劃等情況提出問題，判斷其借款行為是否真實、可靠、合情合理；? 切：就上述情況綜合分析，提出貸款與否的意見。? 看三品：人品、產(chǎn)品、押品? 查三表：報表、電表、水表貸時審查（一）基本要素審查 ： 客戶及擔保人有關(guān)資料是否齊備； 信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運作資料是否齊全。 貸時審查（二）主體資格審查： 客戶及擔保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定； 客戶及擔保人組織機構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰； 客戶及擔保人的法定代表人、主要部門負責人有無不良記錄。 貸時審查（三）信貸政策審查： 貸款用途是否合規(guī)合法，是否符合國家有關(guān)政策； 貸款用途、期限、方式、利率等是否符合本單位信貸政策。 貸時審查（四）信貸風險審查 ： 審查核定調(diào)查人擬定的授信額度； 分析，揭示客戶的財務(wù)風險、經(jīng)營管理風險、市場風險等； 提出風險防范措施。 貸時審查（五）提出審查結(jié)論和有關(guān)限制性條款： 審查崗必須提出明確的審查意見，包括貸款的種類、金額、期限、利率、 還款方式、擔保方式和限制性條款等。 五、風險預警和抑制 主要手段： 貸后檢查（一
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