小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)教材(編輯修改稿)
2025-03-09 14:29 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 供虛假資料套取貸款 ? 借款人在其他金融機(jī)構(gòu)違約 ? 未按規(guī)定用途使用貸款 ? 借款人到期還款困難 ? 借款人股權(quán)變動(dòng) ? 公司人員發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為 ? 主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大調(diào)整 ? 擔(dān)保物品價(jià)值下降 ? 保證人保證意愿減弱 ? 借款人未經(jīng)同意對(duì)外提供擔(dān)保 22 （一）識(shí)別借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 其他值得關(guān)注的信號(hào)。 ? 主要是可能發(fā)生各種影響借款人經(jīng)營(yíng)水平的重大災(zāi)害或突發(fā)事件等。 23 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿貸前、貸中、貸后整個(gè)過程，涉及到公司的每一個(gè)人。 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) ? 貸前 決定貸款是否發(fā)放、貸款期限確定、發(fā)放額度控制、貸款方式選擇、擔(dān)保方式設(shè)計(jì) ? 貸中 相關(guān)文書填寫與控制 ? 提示 貸后 管理的關(guān)注重點(diǎn)，及時(shí)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)及預(yù)警 24 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 貸款管理規(guī)章制度不健全或不能有效執(zhí)行 ? 信貸檔案不規(guī)范 ? 客戶信息資料不全面以及信貸管理內(nèi)控機(jī)制不完善等； 25 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 借款人 主體資格審查 ： ? 營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人身份證明、開戶許可證、驗(yàn)資報(bào)告等基礎(chǔ)資料真實(shí)并年檢。 ? 建筑施工企業(yè)資質(zhì)、安全生產(chǎn)許可證 ? 食品企業(yè)、特種行業(yè)許可證等 ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 26 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 ? 建設(shè) 用地 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程施工 許可證 市建委 ? 國(guó)有 土地使用證 國(guó)土局 ? 商品房 銷 （預(yù)） 售 許可證 房管局 規(guī)劃局 27 借款人提供資料清單 公司簡(jiǎn)介 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本） 組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本） 國(guó)地稅稅務(wù)登記證（副本） 貸款卡正反面復(fù)印件 法人、股東身份證復(fù)印件（戶口本、結(jié)婚證） 開戶許可證 公司章程、驗(yàn)資報(bào)告 財(cái)務(wù)報(bào)表（ 2023年年報(bào)、最近月報(bào)、同期報(bào)） 近三個(gè)月水電費(fèi)繳費(fèi)單、工資表 1重要的供銷合同 1 用款計(jì)劃和還款來源 1特種行業(yè)許可證、資質(zhì)等證明企業(yè)經(jīng)營(yíng)合規(guī) 1企業(yè)及個(gè)人的榮譽(yù)稱號(hào)證書 1 管理人員及組織架構(gòu) 1上下游（應(yīng)收應(yīng)付前五位）及關(guān)聯(lián)企業(yè) 1納稅申報(bào)表 28 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保登記 ? 借款合同 要素 填寫不全 法律風(fēng)險(xiǎn) ? 信貸文本遺失或 失效 （附屬合同、承諾等） ? 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真 ? 風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)測(cè)失誤 29
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