小額貸款機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理(編輯修改稿)
2025-03-09 14:15 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 小額貸款機(jī)構(gòu)的設(shè)立及其內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置 小貸公司的崗位與職責(zé) – 前臺(tái) /后臺(tái)崗位 業(yè)務(wù) /運(yùn)營(yíng)崗位 – 客戶經(jīng)理崗位： 崗位要求 入職條件 職責(zé) 存在問題 – 客戶經(jīng)理管理崗位 – 調(diào)查崗位 – 貸款審查崗位： 崗位要求 入職條件 職責(zé) 存在問題 小額貸款業(yè)務(wù)流程 ? 客戶開發(fā) ? 貸款申請(qǐng)的受理與初步調(diào)查 ? 貸款核查，調(diào)查，審查 ? 貸款審批 ? 貸款發(fā)放 ? 貸后管理 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 ? 從事小額貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu) – 大中型商業(yè)銀行 —— 個(gè)貸、微型企業(yè)貸款 – 外資銀行 —— 個(gè)人信用貸款 – 農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社 —— 農(nóng)村市場(chǎng) – 郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 國(guó)內(nèi)最大的小額貸款機(jī)構(gòu) – 專門從事小額貸款的小額信貸組織，小額貸款公司 第四章 小額貸款機(jī)構(gòu)的客戶與產(chǎn)品 ? 小額貸款的目標(biāo)客戶 ? 篩與揀 ? 無(wú)法從其他金融機(jī)構(gòu)獲得低息貸款的客戶 ? 個(gè)人 – 工薪族 – 工體工商戶 – 農(nóng)戶 – 學(xué)生 ? 企業(yè) – 微型企業(yè) 產(chǎn)品類別 ? 祝學(xué)貸：研究生、 MBA、繼續(xù)教育、職業(yè)教育。 ? 祝業(yè)貸：生意、合伙、創(chuàng)業(yè)。 ? 祝福貸：結(jié)婚、裝修、買車、旅游、美容、大宗消費(fèi)。 利率限制 ? 最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見 – 【實(shí)施日期】 – 六、民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。 ? 新《貸款通則》擬取消非銀行信貸機(jī)構(gòu)利率上限 – 中國(guó)人民銀行條法司司長(zhǎng)周學(xué)東在 “ 中英非銀行放貸人立法框架研討會(huì)” 上表示，新修訂的貸款通則將承認(rèn)民間信貸存在的現(xiàn)實(shí)，讓民間信貸浮出水面，使其陽(yáng)光化。并考慮放開對(duì)民間借貸的利率限制。 ? 高利率的原因 ? 絕對(duì)利率的不敏感與相對(duì)利率的敏感 第五章 小額貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 借款人基本情況和信用情況 ? 借款人工作和收入情況 ? 借款用途 ? 借款人還款來源和還款能力 ? 保證人擔(dān)保能力和抵（質(zhì)）押物價(jià)值等 第五章 小額貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理 小額貸款申請(qǐng)的受理與初審 – 產(chǎn)品對(duì)照 – 客戶咨詢 – 信息資料收集 – 初審的對(duì)象和范圍 – 初審報(bào)告 第五章 小額貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 核查，調(diào)查，審查 – 風(fēng)險(xiǎn)管理部受理與分配。 – 核查。 – 解讀征信報(bào)告。 – 決定是否補(bǔ)充資料，通知客戶部補(bǔ)充。 – 走訪。拍照。 – 出具一審信貸建議，完成貸款核查 審查表。 – 對(duì)于共同借款人和保證人，需另立調(diào)查表，做同樣的調(diào)查。 ? 審貸主管作復(fù)審核查（不做調(diào)查），做出 復(fù)審信
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