小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)講義-在線瀏覽
2025-03-22 06:27本頁(yè)面
【正文】 D）損失率（ LGD）信貸定價(jià)二、信用風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制 信用風(fēng)險(xiǎn)：各種因素讓借款人違約（未按期還款）造成貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)。 授信限額的確定? 主要依據(jù)：客戶的資產(chǎn)負(fù)債率、所有者權(quán)益、信用等級(jí)、所處行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展前景等。在無其他負(fù)債的情況下，也可按所有者權(quán)益的 23倍掌握。（二）風(fēng)險(xiǎn)分散種類（品種）分散期限分散對(duì)象分散債權(quán)人分散（三）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移向保證人向抵（質(zhì)）押物貸款轉(zhuǎn)讓（買斷式）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的注意點(diǎn)調(diào)查、審查時(shí)注意擔(dān)保的有效性和充分性；發(fā)放時(shí)注意擔(dān)保條件的落實(shí)；發(fā)放后注意擔(dān)保人和物的變化情況（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 — 內(nèi)部管理 主要手段：? 貸前調(diào)查? 貸時(shí)審查貸前調(diào)查 — 企業(yè)（一）真實(shí)性調(diào)查 。 企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法人代表的身份證。 借款申請(qǐng)書，客戶的住所地址和聯(lián)系電話。 調(diào)查了解企業(yè)高管人員的品行、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和管理能力，是否有個(gè)人不良記錄和不良嗜好等。 客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。 調(diào)查分析信貸用途的合法性。 調(diào)查分析還款來源和還款時(shí)間。 貸前調(diào)查四步曲、三三制? 望：家庭財(cái)產(chǎn)，廠房、設(shè)備，車間、倉(cāng)庫(kù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，以及財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)權(quán)證、水電稅票等，推斷其還款能力；? 聞：有無不良嗜好，是否誠(chéng)實(shí)守信，從外圍了解其還款意愿；? 問：就其收入來源、借款用途、還款計(jì)劃等情況提出問題，判斷其借款行為是否真實(shí)、可靠、合情合理；? 切：就上述情況綜合分析，提出貸款與否的意見。 貸時(shí)審查（二）主體資格審查： 客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定； 客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰； 客戶及擔(dān)保人的法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無不良記錄。 貸時(shí)審查（四）信貸風(fēng)險(xiǎn)審查 ： 審查核定調(diào)查人擬定的授信額度； 分析，揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等； 提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 五、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和抑制 主要手段： 貸后檢查（
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