20xx年小額貸款公司和擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制案例分析報(bào)告=45-管理案例-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 材料采購(gòu)和組織生產(chǎn)；該公司向九州集團(tuán)支付的技術(shù)服務(wù)費(fèi)及銷售費(fèi)為含稅銷售收入的 10%；九州集團(tuán)派駐人員監(jiān)督執(zhí)行 我公司指派的項(xiàng)目經(jīng)理核實(shí)該公司 2020年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入，報(bào)表收入 10000萬(wàn)元中報(bào)稅收入僅4500萬(wàn)元，該公司未提供 5500萬(wàn)元的非報(bào)稅收入憑證 ? 啟示四：關(guān)注類存量項(xiàng)目如何壓縮和退出 37 存在問(wèn)題： ? 自有資金投入不足（大部分為銀行借款） ? 行業(yè)季節(jié)性生產(chǎn) ? 銀行有退出的意向（壓縮貸款規(guī)模） ? 原材料漲價(jià)，容易受到大環(huán)境的影響，對(duì)上下游的議價(jià)能力不強(qiáng) ? 老板個(gè)人品質(zhì)有問(wèn)題，還款意愿不強(qiáng) ? 銀行負(fù)債偏高（ 4000多萬(wàn)元） 38 案例分析（七） 基本情況 ? 神州耐火材料生產(chǎn)有限公司生產(chǎn)燒結(jié)爐用的耐火材料，銷售客戶是中間商，終端客戶是鋼廠；銷售規(guī)模為 2020萬(wàn)元左右； 2020年成立，注冊(cè)資本為 1000萬(wàn)元，股東均為自然人，實(shí)際控制人為張某 ? 生產(chǎn)條件：企業(yè) 50畝的土地及廠房，擁有一條年產(chǎn)八千噸耐火材料的生產(chǎn)線；總資產(chǎn) 4000萬(wàn)元、凈資產(chǎn) 1800萬(wàn)元 ? 銀行負(fù)債：短期負(fù)債 100萬(wàn)元、長(zhǎng)期借款 1000萬(wàn)元；長(zhǎng)期借款中 800萬(wàn)元系甲銀行 20年長(zhǎng)期貸款，還款開(kāi)始時(shí)間為 2020年 10月（另有甲銀行 200萬(wàn)元于 2020年 5月可以支用）。因銀根緊縮及企業(yè)現(xiàn)金流量小等原因影響，甲銀行貸款到期后沒(méi)有續(xù)貸； 2020年 11月，我公司為其在乙銀行 1200 萬(wàn)元、一年期流動(dòng)資金貸款提供擔(dān)保。抵押措施為該公司名下 343臺(tái)機(jī)器設(shè)備辦理抵押登記，張某名下一套面積 200平米房產(chǎn)辦理抵押登記，李某名下一套面積 150平米的房產(chǎn)辦理抵押登記，該公司全部股權(quán)質(zhì)押登記，張某、李某提供個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任 ? 由于 0 09年市場(chǎng)行情處于低谷，加上該公司實(shí)力較弱，自貸款發(fā)放后到現(xiàn)在基本沒(méi)有生產(chǎn)，現(xiàn)金流出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，沒(méi)有按時(shí)歸還我公司貸款 24 存在問(wèn)題 ? 大股東原為銀行工作人員，小股東原系某礦業(yè)公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和原始積累較弱 ? 我公司在評(píng)審會(huì)上要求某實(shí)力較強(qiáng)的礦業(yè)公司提供法人保證，但在辦理抵押措施時(shí)因客戶原因撤銷了該項(xiàng)保證措施 ? 機(jī)器設(shè)備為專用設(shè)備，變現(xiàn)率低，變現(xiàn)性不強(qiáng) 25 ? 項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)該行業(yè)不了解，該公司無(wú)采礦權(quán)證，系非法開(kāi)采后再選礦，該公司無(wú)尾渣庫(kù)（而政策規(guī)定選礦廠需要有配套的尾渣庫(kù)） ? 與客戶信息不對(duì)稱，項(xiàng)目經(jīng)理未能了解到該公司在當(dāng)?shù)氐男袠I(yè)排名較低 ? 資金挪用，股東不齊心 ? 當(dāng)?shù)卣畬?duì)現(xiàn)有礦山和選廠進(jìn)行的整合工作，導(dǎo)致該公司被淘汰 26 案例分析（五） 基本情況 ? 神州科技發(fā)展有限公司成立于 2020年 9月，注冊(cè)資金 2020萬(wàn)美元，由 A省張某等人在國(guó)外設(shè)立的某公司全資設(shè)立，法定代表人張某，主營(yíng)業(yè)務(wù)為生產(chǎn)、銷售某日化用品 ? 2020年８月，該公司向甲銀行申請(qǐng)貸款 8000萬(wàn)元，并委托我公司提供擔(dān)保。以前該公司每年按時(shí)還款，但是一經(jīng)歷銀根緊縮，關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉就拖垮了該公司 ? 浙商頭上的光環(huán)產(chǎn)生的影響 ? 異地老板投資的企業(yè)需加強(qiáng)可控抵押措施的力度 18 案例分析（三） 基本情況 ? 神州影視傳媒有限公司成立于 2020年 3月，注冊(cè)資本 1000萬(wàn)元 ,其中張某出資 600萬(wàn)元，李某出資 400萬(wàn)元。抵押措施為： 8%的保證金；彭某和嚴(yán)某以位于 A市面積 450平方米的門(mén)面和住房提供登記抵押，彭某、嚴(yán)某及其配偶承擔(dān)個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任 ? 由于受到 2020年初冰災(zāi)影響，貨物運(yùn)送困難，待恢復(fù)運(yùn)力后，其存貨因長(zhǎng)時(shí)間倉(cāng)儲(chǔ)被美方告知不符合進(jìn)口標(biāo)準(zhǔn)，拒絕收貨而損失。 1 小額貸款公司和擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制案例分析 2 警示： 有錢有信用，沒(méi)錢沒(méi)信用 規(guī)則： 我們從事的行業(yè) — 刀尖上的舞蹈，所以更需要信貸感覺(jué) 建議： 放款前請(qǐng)充分考慮還款時(shí)可能出現(xiàn)的各種情形以及應(yīng)對(duì)措施 3 定量指標(biāo)調(diào)查 除常規(guī)的財(cái)務(wù)調(diào)查以
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