【文章內容簡介】 訂書機、訂書針、大頭釘等日常辦公用品，須統(tǒng)一收放，用過之后要注意收好和處理，不得隨處亂扔。文件柜須收放文件專用，柜箱和抽屜內須物件擺放整齊、整潔有序，不得亂放其他雜物，文件夾須分類收放文件資料，應表明收放文件類型、日期和編號，取用文件后須隨手將文件夾放回取用收存處。垃圾簍須擺放在辦公桌下，不應放在顯眼處。（新世界）員工生活用品：雨傘、西裝、大衣、便包、行囊等物，須統(tǒng)一放置地點，不得隨意亂放。評分標準：違反以上每條扣2分。第三篇：融資擔保業(yè)務操作管理辦法投資擔保有限公司擔保業(yè)務操作管理辦法第一章 總 則第一條 為防范擔保業(yè)務風險，提高工作質量，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》和《融資性擔保公司管理暫行辦法》等有關法律規(guī)定，結合本公司實際，特制定本操作管理辦法。第二條 本辦法所稱擔保人，系指本公司。本辦法所稱借款人，系指通過本公司擔保而取得借款的法人、其它經濟組織、個體工商戶和自然人。本公司擔保是指本公司與債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的債務時，由本公司依法承擔合同約定的擔保責任的行為。第三條 本公司以安全性、流動性、收益性為經營原則。第四條 公司依法開展業(yè)務，與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則第二章 業(yè)務范圍及反擔保第五條 本公司可以經營下列融資性擔保業(yè)務：（一）貸款擔保。（二）票據承兌擔保。（三）貿易融資擔保。（四）項目融資擔保。（五）信用證擔保。（六）其他融資性擔保業(yè)務。第六條 本公司可以兼營下列業(yè)務：（一）訴訟保全擔保。（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。（四）以自有資金進行投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。第七條 本公司在為債務人向債權人提供擔保時，為了保證追償權的實現(xiàn)，要求債務人提供反擔保。反擔保方式包括：抵押反擔保、質押反擔保、企業(yè)或個人的保證反擔保、保證金反擔保等。根據項目的風險程度、擔保金額大小等實際情況確定采用其中一種或幾種反擔方式。第三章 基本流程第八條 擔保業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審查審批、簽約及擔保費收取、保后管理五大階段。第九條 受理。自客戶向本公司提出擔保申請，就進入受理階段。在此階段，對客戶進行資格審查，要求客戶提交有關材料，對客戶的材料進行初步審查等。受理客戶申請時需要注意兩點：一是對未作過客戶評價的客戶和已作過客戶評價的客戶要區(qū)別對待；二是對不同的擔保業(yè)務類型，要求客戶提交的有關材料應有所區(qū)別?？蛻羰芾黼A段由業(yè)務拓展部負責。第十條 調查評價。受理客戶申請后，經初步審查合格進入調查評價階段。調查評價包括：一、客戶評價，指對客戶的資信狀況進行分析和評價，對客戶的償債能力作出全面的評價；二、業(yè)務評價，指對客戶申請的該單業(yè)務的風險點和成本效益進行分析；三、反擔保評價，指對客戶為申請業(yè)務而提供的反擔保措施的合法性和可靠性進行評價。在調查評價的基礎上，形成調查評價報告。調查評價報告須經部門經理審查簽字。調查評價階段由業(yè)務拓展部（A角，為第一調查人即項目負責人，負主要調查責任）和風險控制部（B角，為第二調查人）負責進行，調查人獨立發(fā)表評價意見并對提交資料的真實性負責。第十一條 審批。經調查評價合格的擔保業(yè)務，送交擔保審查委員會審議。董事長可在權限內按一定數額授權總經理審批。超權限的項目由董事長召集董事會研究決定。一、審查審批結論為不同意的，及時通知有關人員，如有必要進行復議的，可按有關規(guī)定進行重新調查審查；二、審查審批結論為同意的，將審批結論及時通知有關人員辦理手續(xù)；三、審查審批結論為同意但超過審批權限的，提交公司董事會審批。第十二條 簽約。對審批決策意見為同意的擔保業(yè)務，落實保前條件之后經總經理簽字與客戶訂立合同。風險控制部、業(yè)務拓展部及財務部等業(yè)務部門憑簽字完整的《調查審查審批表》完成反擔保登記、收費等相關手續(xù)。第十三條 擔保費原則上應在合同生效之日一次性收取，若逾期支付，可加收滯納金。客戶在簽署《擔保費認繳單》時，要讓客戶確認擔保費率和擔保費金額。擔保費由業(yè)務拓展部負責計算和催繳，財務部負責核實和收款。財務部收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字確認后，將《擔保費認繳單》退風險控制部報總經理核準。第十四條 保后管理。包括對擔保項目的檢查、資金回收、代償和追償、擔保終結等內容。保后管理由業(yè)務拓展部、風險控制部及法律事務室根據風險程度分類共同管理。第十五條 保后檢查分日常檢查和重點檢查，由業(yè)務拓展部會同風險控制部共同負責，每個部門派出1人組成檢查小組。日常檢查是根據企業(yè)的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險程度等確定檢查頻率，日常檢查至少每月要進行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他須特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。第十六條 檢查完畢后，檢查人員寫出檢查報告（對逾期的擔保項目需提出處理意見）報總經理簽批意見后與有關資料一并歸檔。第十七條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保：一、擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；二、客戶提供虛假資料或具欺詐行為；三、公司認為客戶出現(xiàn)重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。第十八條 客戶合同到期履約后，其項目負責人要負責填寫好解押確認表經財務部負責人簽字，由總經理安排風險控制部辦理解壓手續(xù)。第十九條 主債務人未能履行債務，本公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。代償和追償方案由風險控制部負責制定報總經理審定。第二十條 對主債務人與公司簽訂抵押或質押合同的，可以抵押或質押財產折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。對設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，凡擔保人拒絕清償的，應依法對主債務人及反擔保人提起訴訟。第四章 操作細則第二十一條 受理客戶申請可以是客戶主動到本公司申請業(yè)務（業(yè)務拓展部顧客值班人員負責項目受理），也可以是本公司人員向客戶營銷業(yè)務。經辦人員既要認真了解客戶的需求情況，又要準確介紹本公司的有關業(yè)務方式（包括被擔保人的資格要求、業(yè)務費率、期限、用途、優(yōu)惠條件及客戶的違約處理等）。第二十二條 本公司擔保的借款人應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。前者為公司類客戶，后者為個人類客戶。（一）公司類客戶。應首先檢查其主體資格是否符合上述的規(guī)定，驗看客戶的營業(yè)執(zhí)照、貸款證（卡）和近期財務報表，了解客戶的背景、經營狀況、財務狀況、借款用途、等，分析其履約付款能力。若有下列情況之一的，原則上不接受其申請：連續(xù)3年虧損，或連續(xù)3年經營性現(xiàn)金凈流量為負；向本公司提供虛假或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務報告；生產、經營或投資國家明文禁止或嚴重有損于社會公益和道德的產品或項目的；有其他嚴重違法或危害本公司擔保資金安全行為的；列入黑名單的。（二）個人類客戶。主要審查其是否具有合法的身份，是否擁有穩(wěn)定的經濟收入，是否具有按期履約還款的能力，是否落實可靠的擔保措施。并對共同債務人（配偶、家庭成員）資信狀況，經濟收入狀況，法律訴訟信息進行了解?？蛻羧粲邢铝星闆r之一的，本公司不接受其申請：列入黑名單的；有嚴重違法或危害本公司擔保資金安全行為的。第二十三條 提交材料對符合資格要求的客戶，受理人員要求客戶提供如下材料：一、客戶基本材料（一）公司類客戶申請書；法人營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)法人證書）；公司章程；組織機構代碼證；稅務部門年檢合格的稅務登記證明。法定代表及委托代理人身份證；法人代表授權書；財務報表（財務人員、負責人的簽字及單位公章）及注冊資本驗資報告；抵（質）押物權屬證明材料；董事會（股東會）決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；1貸款卡；1開戶銀行帳號1本公司要求提供的其他資料。反擔保保證人提供資料同上。提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗，提供的材料復印件要加蓋公章。法人代表授權委托需法人代表親筆 7簽字授權，公司受理人可根據擔保項目和客戶實際情況對上述所提供資料條目進行刪選和添加。（二）個人類客戶申請書；有效身份證件；婚姻狀況證明；居住地證明資料；經濟收入證明資料。抵（質）押物權屬證明材料；本公司要求對抵、質押物進行投保的，需提供投保證明資料；本公司要求提供的其他資料。反擔保保證人提供資料同上。二、業(yè)務材料。根據各業(yè)務品種的操作規(guī)定，要求客戶提供有關材料。如，被擔保人為房地產開發(fā)、經營企業(yè)，除提交上述基本材料外還應提交資質證書、《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《國有土地使用證》、《建設工程施工許可證》、《商品房屋銷（預）售許可證》及商品房質量保證書、使用說明書等。第二十四條 初步審查一、受理人員收到客戶申請材料后應列出清單，對材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實性和有效性進行初步審查，審查要點包括：（一）公司類客戶業(yè)務申請書加蓋的公章清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的企業(yè)名稱三者一致。申請書中含履約承諾和查詢信用報告的授權內容。稅務登記證有稅務部門同意年審的防偽標記。財務報表加蓋的公章清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的企業(yè)名稱三者一致。董事會決議內容應包括：申請此業(yè)務用途、期限、金額、反擔保方式及委托代理人等，達到章程規(guī)定的有效簽字人數。貸款卡在有效期內。營業(yè)執(zhí)照及其他的有效證明經年審合格。（二）個人類客戶身份證在有效期內，與業(yè)務申請人核對一致，復印件與原件相符。借款人穩(wěn)定經濟收入證明或償債能力證明（1）借款人所在單位人事勞資部門出具的工資收入證明書；（2）查驗銀行存單、信用卡對賬單（銀行代發(fā)工資部分）、個人所得稅稅單；（3）查驗其他資產證明。二、反擔保材料的初步審查。三、初審由部門經理負責，部門初審通過報主管領導安排風險控制部參與調查評價。第二十五條 調查評價經辦人員應通過實地走訪等多種途徑了解個人類客戶及其配偶、家屬的信譽、工作、住房、收入、償債能力等情況。按照不同的業(yè)務品種的要求和方法對風險點、防范措施和成本效益進行分析。第二十六條 公司類業(yè)務撰寫調查評價報告直接評價人員根據對業(yè)務申請人的調查評價撰寫調查評價報告。一、公司類調查評價報告的主要內容（一）客戶基本情況。包括：客戶經濟性質、注冊資本、規(guī)模、主營業(yè)務、所屬行業(yè)、地理位臵及歷史沿革（注意：改制企業(yè)只列資產不列負債現(xiàn)象），客戶的組織形式、產權構成情況及關聯(lián)人情況，客戶主導產品規(guī)模、產量、壽命周期及市場份額，客戶核心領導層的綜合素質、經營管理能力及運作風格，對外投資及回報情況等。（二）客戶財務狀況。包括：資產結構，資金結構，所有者權益，資產變化分析，負債變化分析，盈利能力分析，企業(yè)生命周期等。資產類重點科目核實（1）銀行存款：查詢客戶各銀行賬戶數量、性質及余額，將銀行對帳單與銀行存款明細帳及對應的應收帳款進行核對，核實內各月的銀行存款進出額，確定客戶的現(xiàn)金流入與月均余額。若月均現(xiàn)金余額較大，核實其可能性、合理性及真實性，并與企業(yè)月收入資料、月銀行收款憑證、銀行承兌資料核對并相互印證。（2）應收帳款：審查應收賬款明細科目，確定其客戶的集中度及穩(wěn)定度；對帳齡進行分析，確定其壞帳情況；關注近期變動較大、往來頻繁的應收款項，并從中抽查銷售合同、原始憑證、出庫單、發(fā)運單進行相互印證。（3）其他應收款：對其真實、有效性進行確認，分析形成內容及真實原因；并核查明細帳戶記錄中是否有與股東的往來帳。對與股東往來且往來金額過大的，要查明形成往來的原因，以確認是否真實投資；有無非法轉移、增加或減少資本的行為，并從中抽查相應較大金額明細帳、記帳憑證及原始憑證相互印證。（4）存貨：實地查看存貨是否真實存在，與存貨明細帳核對，確定有無虛增或虛減存貨現(xiàn)象，并進行收入、成本配比核對；觀察存貨的品質狀況，確定是否有變質積壓物資；了解存貨的保險情況、存貨防護措施的完善程度及存貨的變現(xiàn)能力；同時抽查大額購貨合同、領發(fā)料憑證、生產記錄（針對生產型企業(yè)）、入庫單進行相互印證。（5）固定資產：主要審查關鍵設備和車輛的權屬（大額資產清單及權屬證明）、購臵時間、目前價值、出租和抵押狀況并進行實地觀察；計算關鍵設備生產能力和產能利用效率與本期產品產量的比率，分析判斷其實際生產能力。負債及權益類重點科目核實（1）短期借款與長期借款：根據貸款卡信息核對客戶的貸款構成，審查每筆貸款的數額、償還時間、債權人、利率及客戶貸款的項目情況以及保證方式，同時獲得相關或有負債信息。（2）應付賬款：審查應付賬款對存貨、應付賬款對流動負債的比例，并與以前期間對比分析，評價其整體合理性；關注近期變動較大、往來頻繁的應付款項，并從中抽查購貨合同、賣方發(fā)票、驗收單、入庫單及其他證明材料進行相互印證。（3）其他應付款：審查其長期掛賬的原因及償付的可能性。如果其他應付款為掛列投資人名下的其他應付款，應審查雙方是否有協(xié)議，確定其償還期限，如果無協(xié)議，要求投資人與客戶簽訂項目期內不可撤消協(xié)議；是否同時虛增資產和負債；是否存在職工集資及到期日和兌付情況（若有需提供協(xié)議），并從中抽查相應較大金額明細帳、記帳憑證及原始憑證相互印證。（4）或有負債情況：審查相關會議記錄及費用支付情況，對或有負債如各種賠款、訴訟未決事項及對外擔保等責任引起的負債進行詳細核實。（5）實收資本及資本公積：結合驗資報告及客戶的合同、章程，確定實收資本的真實性。資本公積、盈余公積，確定其形成內容及期末余額是否正確。抽查金額較大的明細帳、記帳憑證及原始憑證相互印證，核實是否存在虛列資產和權益的情況。損益類重點科目核實（1）主營業(yè)務收入：審查客戶《增值稅納稅申報表》、《損益表》、《稅金結繳清算表