【正文】 部在保項(xiàng)目基本情況統(tǒng)計(jì)表》和《事業(yè)部在保項(xiàng)目保后管理統(tǒng)計(jì)表》(格式見附件五)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。第五十四條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)根據(jù)工作需要不定期考察預(yù)警項(xiàng)目。第五十一條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)征求貸款銀行對(duì)項(xiàng)目的貸后管理意見，并在保后管理報(bào)告中注明。(三)主要應(yīng)收賬款明細(xì)表。風(fēng)險(xiǎn)管理部與事業(yè)部對(duì)前兩款規(guī)定之外的項(xiàng)目的分級(jí)意見不一致的，由公司決策機(jī)構(gòu)決定。還款資金尚未存入借款人在貸款銀行的賬戶中的，應(yīng)當(dāng)要求借款人出具其在其他銀行的資金對(duì)賬單或能夠證明在貸款到期前有資金來(lái)源的證明資料，不能出具對(duì)賬單或?qū)~單顯示其資金不足且不能提供上述證明資料的，視為還款資金不落實(shí)，應(yīng)當(dāng)立即將該項(xiàng)目轉(zhuǎn)為預(yù)警項(xiàng)目。第四十五條 第一次季訪應(yīng)當(dāng)側(cè)重下列工作：(一)向法定代表人及主要經(jīng)營(yíng)者了解借款人近期情況。(七)對(duì)重大反擔(dān)保措施狀況進(jìn)行考察。(三)抽查賬目。第四十一條 對(duì)報(bào)表不正常的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)在《在保企業(yè)月度分析報(bào)告》中簽署意見，要求事業(yè)部按第四十條的規(guī)定進(jìn)行核實(shí)，事業(yè)部應(yīng)當(dāng)落實(shí)。(六)其他重大異常情況。(二)總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)有較大下降。第三十七條 簽約后項(xiàng)目有重大變化的(如抵(質(zhì))押登記不能辦理、擔(dān)保金額或期限變化、變更反擔(dān)保、變更風(fēng)險(xiǎn)控制措施、應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見不能落實(shí)等)，應(yīng)當(dāng)按工作程序報(bào)批。(三)抵(質(zhì))押登記及公證已辦理。(七)項(xiàng)目能夠辦理符合制度要求的手續(xù)。(二)反擔(dān)保權(quán)利憑證齊全。第三十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)將已簽署審查意見的項(xiàng)目審查表以書面形式通知事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人。(二)建議補(bǔ)充資料或補(bǔ)充落實(shí)。第二十九條 項(xiàng)目審查應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)：(一)評(píng)審文件中已作出充分、正確闡述的內(nèi)容，不應(yīng)在審查意見中作為正式意見重復(fù)。(三)對(duì)項(xiàng)目的判斷是否符合第十六條至第二十一條的規(guī)定。第二十六條 審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)范對(duì)合同及歸檔資料進(jìn)行審查。(三)借款人有重大違法行為。不能同時(shí)滿足前款規(guī)定的四個(gè)原則時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先滿足順序在先的原則。(二)技術(shù)發(fā)明人提供反擔(dān)保保證。以后續(xù)貸款作為主要還款源的，以有審批權(quán)力的銀行完成審批為必要條件。(三)設(shè)臵監(jiān)管賬戶，控制貸款用途。第十七條 以完全符合第二十二條規(guī)定的四個(gè)原則的反擔(dān)保物作為主要還款源的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)建立在借款人有一定的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)或真實(shí)的交易背景但存在一定不確定因素的基礎(chǔ)上。第十四條 評(píng)審報(bào)告的定性分析部分應(yīng)當(dāng)注明評(píng)審報(bào)告的依據(jù)所對(duì)應(yīng)的資料的名稱及來(lái)源。在進(jìn)行核實(shí)或判斷后，認(rèn)定能夠達(dá)到相對(duì)真實(shí)的，方可作為評(píng)審報(bào)告的依據(jù)。第十條 對(duì)可能對(duì)借款人產(chǎn)生較大影響的關(guān)聯(lián)企業(yè)(如在技術(shù)、銷售渠道、財(cái)務(wù)管理和主要經(jīng)營(yíng)者等方面有交叉或有重大關(guān)聯(lián)交易)，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行考察。第六條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)向借款人的法定代表人及主要經(jīng)營(yíng)者當(dāng)面了解情況。第二條 本規(guī)范未涉及的問題，按照公司有關(guān)制度執(zhí)行。第二章 評(píng)審工作第一節(jié) 評(píng)審工作的總體要求第三條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)依照制度規(guī)定的工作程序，遵循職業(yè)道德，運(yùn)用定量分析、定性評(píng)價(jià)、邏輯推理和工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)借款人的狀況及資料進(jìn)行全面、客觀的核實(shí)和評(píng)價(jià)，得出相對(duì)真實(shí)的評(píng)審依據(jù)，在相對(duì)真實(shí)的評(píng)審依據(jù)基礎(chǔ)上，對(duì)借款人是否具備擔(dān)保條件作出合理判斷。第七條 對(duì)有研發(fā)或生產(chǎn)能力的借款人，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)考察研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)。第三節(jié) 評(píng) 審第十一條 事業(yè)項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)采用可行的方式盡量收集借款人的信息和資料。對(duì)有疑點(diǎn)的數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)在評(píng)審報(bào)告的定性分析部分作出闡述。第十五條 評(píng)審報(bào)告的定性分析部分應(yīng)當(dāng)結(jié)論明確、依據(jù)充分且相對(duì)真實(shí)、表達(dá)準(zhǔn)確。對(duì)本條前款所述項(xiàng)目提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)在辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)，取得抵(質(zhì))押登記證明后發(fā)放貸款。(四)要求買方出具承諾書，承諾將貨款付至監(jiān)管賬戶。以商業(yè)投資作為主要還款源的，以簽署投資協(xié)議為必要條件。(三)以該技術(shù)作為反擔(dān)保質(zhì)押。第二十三條 借款人及其股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的反擔(dān)保資產(chǎn)不能完全符合第二十二條規(guī)定的四個(gè)原則的，應(yīng)當(dāng)盡量加入借款人主要股東的反擔(dān)保保證。(四)有充分資料證明借款人持續(xù)經(jīng)營(yíng)不正常。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目審查第二十七條 審查以書面審查為主，需要時(shí)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察。(四)反擔(dān)保設(shè)臵是否符合第二十二條和第二十三條的規(guī)定。但為表達(dá)其他內(nèi)容而予以引用的除外。(三)建議降低擔(dān)保金額、調(diào)整擔(dān)保期限或變更擔(dān)保品種。第三十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)自事業(yè)部按制度規(guī)定的程序?qū)⑵湟?guī)定的完整資料送審之日起三個(gè)工作日內(nèi)出具審查意見。(三)合同種類齊全。(八)應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見及風(fēng)險(xiǎn)控制措施能夠落實(shí)。(四)應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見及風(fēng)險(xiǎn)控制措施已落實(shí)。杜絕在違反原定方案且未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，未辦理相關(guān)手續(xù)而先行放款。(三)某些會(huì)計(jì)科目的金額有不明原因的較大變化，可能導(dǎo)致大額資金流入或流出的。第四十條 報(bào)表不正常的，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)要求借款人補(bǔ)充資料予以說(shuō)明。第三節(jié) 季訪與分級(jí)第四十二條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按制度要求對(duì)借款人進(jìn)行季訪和分級(jí)。(四)對(duì)有研發(fā)或生產(chǎn)能力的借款人，應(yīng)考察研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)。(八)其他重大事項(xiàng)的調(diào)查(企業(yè)購(gòu)并、重組、改制、變更主要決策及管理領(lǐng)導(dǎo)人等)。(二)通過核查資料確認(rèn)貸款用途是否相符。第四十七條 未能按期還款的項(xiàng)目，經(jīng)過展期或借新還舊處理后，第一次分級(jí)時(shí)不能分級(jí)為正常項(xiàng)目。第四節(jié) 保后管理的報(bào)告第四十九條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)參照第十一條至第十五條的規(guī)定對(duì)正常項(xiàng)目制作《擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告》(格式見附件二)。(四)在主要存款銀行的資金對(duì)賬單。第五十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)參照第二十八條、第二十九條的規(guī)定審查《擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告》。事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人在考察后制作《在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告》(格式見附件四)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人審核。第五十八條 事業(yè)部按季收集《在保企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)情況統(tǒng)計(jì)表》(附件六)，并應(yīng)在每季度結(jié)束后十五日內(nèi)，將《事業(yè)部在保企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)情況匯總表》(附件七)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。第五章 稽 核第六十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)按照既對(duì)公司負(fù)責(zé)又不干涉事業(yè)部相對(duì)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)權(quán)的原則，公正、客觀地進(jìn)行稽核工作。第六十四條 抽查項(xiàng)目數(shù)量不低于前一次稽核后至當(dāng)次稽核之間發(fā)生的項(xiàng)目數(shù)量的三分之一。第六十六條 經(jīng)核實(shí)能夠確定事業(yè)部有重大違規(guī)或重大工作失誤問題，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)下達(dá)《立即整改通知書》或《限期改正通知》。第六章 代償項(xiàng)目后評(píng)價(jià)第六十八條 后評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)以項(xiàng)目資料作為事實(shí)，以制度作為標(biāo)準(zhǔn)，公正、客觀地對(duì)代償項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)價(jià)。第七十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)通過對(duì)未按期還款的項(xiàng)目的分析，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，修訂業(yè)務(wù)操作規(guī)范。本規(guī)范施行以前已經(jīng)完成的擔(dān)保業(yè)務(wù)工作不適用本規(guī)范。具體規(guī)定如下：1）《買賣意向書》——客戶交小定時(shí)（存在價(jià)格上的差異或客戶過幾日補(bǔ)大定的情況下簽署）。如果在確保房款和其他交易條件不變，出現(xiàn)買方姓名變更，在辦理國(guó)土局過戶手續(xù)前，須簽署《姓名變更聲明》，但如果客戶為投資客，要求我司在過戶到其名下前轉(zhuǎn)賣該物業(yè)并賺取利潤(rùn)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)詞拒絕。該委托公證費(fèi)由賣方支付。甲方如果未經(jīng)乙方同意逾期贖樓，將承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任?！蔽宜緸橘u方開具托管定金4萬(wàn)元收據(jù)。②賣方同意于X年X月X日提前交房給買方，買方承諾及時(shí)領(lǐng)取新房產(chǎn)證并在2日內(nèi)辦理抵押登記，如有延遲將承擔(dān)賣方放款金額每日萬(wàn)分之五的違約金。②B全權(quán)授權(quán)委托A辦理共有之物業(yè)出售一切事宜，包括簽訂合同、收取房款、開具收據(jù)，并同意對(duì)A的行為承擔(dān)連帶責(zé)任。②乙方應(yīng)在簽訂買賣合同后日內(nèi)向該貸款銀行申請(qǐng)貸款，簽訂借款合同等一切相關(guān)協(xié)議，辦理一切相關(guān)手續(xù)，并支付一切相關(guān)費(fèi)用并申請(qǐng)辦理借款合同公證手續(xù)（若需），待乙方貸款申請(qǐng)經(jīng)貸款銀行審核通過后日內(nèi)，甲乙雙方應(yīng)赴辦理產(chǎn)權(quán)過戶及抵押登記手續(xù)（送件）并由經(jīng)紀(jì)方收?qǐng)?zhí)收件回執(zhí)。并須在合同上填寫：預(yù)留業(yè)主遲交房押金1萬(wàn)元（含水電費(fèi)押金），本押金于交房當(dāng)日退還。五、嚴(yán)禁業(yè)務(wù)人員以公司、個(gè)人名義在未經(jīng)公司法律部簽字審核的情況下，私自對(duì)外簽訂、承諾涉及公司利益的一切文件，如有違反：未造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，處以罰款1000元；造成損失的，公司將給予罰款、辭退、追究法律責(zé)任等。如遇特殊情況，副總經(jīng)理折扣權(quán)限為7折以下。三、盤客確認(rèn)制度各區(qū)域可自行制定報(bào)總監(jiān)和副總經(jīng)理處備案。售單結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)：一次性付款——買方領(lǐng)到房產(chǎn)證的日期為結(jié)算日。相關(guān)人員就合同各項(xiàng)款項(xiàng)的理解和結(jié)算有分歧的單，暫不結(jié)算。2）鑰匙——百分之五業(yè)主放盤時(shí)，業(yè)務(wù)人員能成功向業(yè)主爭(zhēng)取得到鑰匙者，得公司應(yīng)收傭金的5%作為業(yè)績(jī)。4）轉(zhuǎn)介樓盤——百分之二十人員接到客人委托外區(qū)或其他部門負(fù)責(zé)之樓盤，必須盡快將該樓盤資料轉(zhuǎn)介到負(fù)責(zé)該盤之分行或分公司（填寫《員工業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接申請(qǐng)表》），若該樓盤成功為本公司售出或租出，則首們接到該樓盤之同事可得公司應(yīng)收傭金之15%作業(yè)績(jī)?？头綐I(yè)績(jī)：現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)人員自己接待客戶，分取總業(yè)績(jī)的80%作業(yè)績(jī)。2）不需派駐現(xiàn)場(chǎng)：盤方傭有40%業(yè)績(jī)，客方擁有60%業(yè)績(jī)。提成于該單結(jié)算后次月提成發(fā)放日發(fā)放。轉(zhuǎn)介客人——百分之二十如業(yè)務(wù)人員接到商業(yè)部或外區(qū)負(fù)責(zé)之樓盤的客人時(shí)，可將客人轉(zhuǎn)介到負(fù)責(zé)該樓盤之部門，成功交易時(shí)，可得公司應(yīng)收傭金之20%作業(yè)績(jī)。一、整潔衛(wèi)生，物品擺放（20分）地面日拖洗，辦公桌必須隨時(shí)保持清潔，辦公桌面不準(zhǔn)擺放任何與辦公無(wú)關(guān)的物品，辦公桌支架上方掛放衣物、挎包、雨傘、圍巾等生活用品和其他雜物。電話機(jī)須統(tǒng)一擺放在桌面左上方。文件柜須收放文件專用，柜箱和抽屜內(nèi)須物件擺放整齊、整潔有序，不得亂放其他雜物，文件夾須分類收放文件資料，應(yīng)表明收放文件類型、日期和編號(hào)，取用文件后須隨手將文件夾放回取用收存處。第三篇：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理辦法投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理辦法第一章 總 則第一條 為防范擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高工作質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》和《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等有關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合本公司實(shí)際，特制定本操作管理辦法。第三條 本公司以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則。（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。第七條 本公司在為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，為了保證追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)，要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。第九條 受理?？蛻羰芾黼A段由業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)。在調(diào)查評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，形成調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告。經(jīng)調(diào)查評(píng)價(jià)合格的擔(dān)保業(yè)務(wù)，送交擔(dān)保審查委員會(huì)審議。第十二條 簽約?？蛻粼诤炇稹稉?dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》時(shí)，要讓客戶確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額。包括對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的檢查、資金回收、代償和追償、擔(dān)保終結(jié)等內(nèi)容。重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他須特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。第十九條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，本公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。第四章 操作細(xì)則第二十一條 受理客戶申請(qǐng)可以是客戶主動(dòng)到本公司申請(qǐng)業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)拓展部顧客值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理），也可以是本公司人員向客戶營(yíng)銷業(yè)務(wù)。（一）公司類客戶。主要審查其是否具有合法的身份，是否擁有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，是否具有按期履約還款的能力，是否落實(shí)可靠的擔(dān)保措施。法定代表及委托代理人身份證；法人代表授權(quán)書；財(cái)務(wù)報(bào)表（財(cái)務(wù)人員、負(fù)責(zé)人的簽字及單位公章）及注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明材料；董事會(huì)（股東會(huì)）決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；1貸款卡；1開戶銀行帳號(hào)1本公司要求提供的其他資料。（二）個(gè)人類客戶申請(qǐng)書；有效身份證件；婚姻狀況證明；居住地證明資料；經(jīng)濟(jì)收入證明資料。根據(jù)各業(yè)務(wù)品種的操作規(guī)定，要求客戶提供有關(guān)材料。稅務(wù)登記證有稅務(wù)部門同意年審的防偽標(biāo)記。營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他的有效證明經(jīng)年審合格。三、初審由部門經(jīng)理負(fù)責(zé)，部門初審?fù)ㄟ^報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)安排風(fēng)險(xiǎn)控制部參與調(diào)查評(píng)價(jià)。一、公司類調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告的主要內(nèi)容（一）客戶基本情況。資產(chǎn)類重點(diǎn)科目核實(shí)（1）銀行存款：查詢客戶各銀行賬戶數(shù)量、性質(zhì)及余額，將銀行對(duì)帳單與銀行存款明細(xì)帳及對(duì)應(yīng)的應(yīng)收帳款進(jìn)行核對(duì)，核實(shí)內(nèi)各月的銀行存款進(jìn)出額，確定客戶的現(xiàn)金流入與月均余額。對(duì)與股東往來(lái)且往來(lái)金額過大的，要查明形成往來(lái)的原因，以確認(rèn)是否真實(shí)投資；有無(wú)非法轉(zhuǎn)移、增加或減少資本的行為，并從中抽查相應(yīng)較大金額明細(xì)帳、記帳憑證及原始憑證相互印證。（2）應(yīng)付賬款：審查應(yīng)付賬款對(duì)存貨、應(yīng)付賬款對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比例，并與以前期間對(duì)比分析，評(píng)價(jià)其整體合理性；關(guān)注近期變動(dòng)較大、往來(lái)頻繁的應(yīng)付款項(xiàng)，并從中抽查購(gòu)貨合同、賣方發(fā)票、驗(yàn)收單、入庫(kù)單及其他證明材料進(jìn)行相互印證。（5）實(shí)收資本及資本公積：結(jié)合驗(yàn)資報(bào)告及客戶的合同、章程，確定實(shí)收資本的真實(shí)性。審查主營(yíng)業(yè)務(wù)收入總賬、明細(xì)賬及應(yīng)收賬款明細(xì)賬中的大額或異常項(xiàng)目，并從中抽查銷售合同、銷售單、銷售發(fā)票副聯(lián)、發(fā)運(yùn)憑證、出庫(kù)單進(jìn)行相互印證；通過銀行存款日記帳、銀行對(duì)帳單、現(xiàn)金日記帳、應(yīng)收賬款科目對(duì)銷售回款進(jìn)行核實(shí)。分析客戶的納稅品種結(jié)構(gòu)；是否利用關(guān)聯(lián)交易等手段少報(bào)稅或少交稅；享受免稅、減稅、先征后返和財(cái)政補(bǔ)貼的應(yīng)出具政府文件，并核實(shí)執(zhí)行情況。對(duì)短期借款，重點(diǎn)是對(duì)過去的現(xiàn)金流量分析，其中對(duì)于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量為正值的企業(yè)，要著重審查其投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量，從選擇投資的項(xiàng)目、投資方式、投資金額等方面審查其對(duì)外投資的合理性。（1）列明現(xiàn)金流預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)假設(shè)（對(duì)收入、支出的支撐依據(jù)，如查看擔(dān)保期間銷售合同或協(xié)議等）；（2）結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)逐月分析現(xiàn)金流量；（3）針對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流特點(diǎn)考慮具體監(jiān)控措施（如不定期抽查財(cái)務(wù)帳、監(jiān)督企業(yè)提前還款等）。（五）非財(cái)務(wù)因素。（七）開戶、結(jié)算、信用情況。包括項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素分析、本次擬申請(qǐng)擔(dān)保額度及風(fēng)險(xiǎn)敞口、設(shè)計(jì)的反擔(dān)保措施。若為房產(chǎn)、土地、機(jī)器設(shè)備、車輛等實(shí)物抵押，需復(fù)印權(quán)屬文件，列明權(quán)屬、原始價(jià)值、預(yù)估價(jià)值、座落位臵等（如，房地產(chǎn)要察看、了解抵押其面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、周邊環(huán)境等）。二、撰寫調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告的要求（一）內(nèi)容真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時(shí)完整；（二