擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險評估與風(fēng)險分類管理制度-wenkub
2023-04-27 03:34:06 本頁面
【正文】 AAA+級。主要評估和度量被擔(dān)保對象所在行業(yè)全部企業(yè)的整體信用風(fēng)險水平，分為定性評價和定量評價兩部分內(nèi)容。被擔(dān)保對象評級體系內(nèi)容本公司被擔(dān)保對象評級體系包括被擔(dān)保對象風(fēng)險評價以及行業(yè)風(fēng)險評價兩部分；被擔(dān)保對象自身風(fēng)險評價。如有下列情形之一，風(fēng)控經(jīng)理向主管經(jīng)理和總經(jīng)理報告后，可直接予以否定。一、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險評估系統(tǒng)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險評估系統(tǒng)主要指本公司在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的事前、事中和事后，對被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險狀況、信用等級狀況、授保額度狀況及被擔(dān)保企業(yè)反擔(dān)保措施狀況進行的初步判斷和系統(tǒng)評估。（一）被擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險狀況初步判斷。 ①企業(yè)和企業(yè)負(fù)責(zé)人涉及訴訟的企業(yè)。主要評估和度量其信用風(fēng)險水平及抗風(fēng)險能力，包括信用履約評價、償債能力評價、盈利能力評價、經(jīng)營及發(fā)展能力評價、綜合評價等5個方面。定性評價包括行業(yè)運營環(huán)境、行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)、行業(yè)運行表現(xiàn)、行業(yè)對宏觀經(jīng)濟的敏感性和行業(yè)生產(chǎn)狀況等五個方面；定量評價包括行業(yè)的財務(wù)效益、償債能力、資產(chǎn)運營狀況和發(fā)展能力等四個方面。得分≥95分,且滿足下列限制性條件(下同):利息和到期信用償還記錄指標(biāo)為滿分,資產(chǎn)負(fù)債率≤50%,經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量0,所有者權(quán)益達(dá)到工業(yè)和綜合類≥5億元,農(nóng)業(yè)和商貿(mào)≥4億元。③AA+級。⑤A+級。70≤得分75分,資產(chǎn)負(fù)債率≤80%,利息償還記錄為滿分。得分60分或雖得分≥60分,但符合直接認(rèn)定為C級被擔(dān)保對象條件之一的。AA＋級：生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，在本行業(yè)內(nèi)具有一定競爭優(yōu)勢；管理層具有一定專業(yè)經(jīng)驗且素質(zhì)較好；經(jīng)營實力和財務(wù)實力強，現(xiàn)金流量較充足，償債能力強，發(fā)展前景穩(wěn)定，違約風(fēng)險低。B級：管理層素質(zhì)差，經(jīng)營管理和財務(wù)管理存在嚴(yán)重缺陷，財務(wù)狀況整體惡化，依靠自身經(jīng)營難以償還債務(wù)，貸款本息逾期或墊付超過30天；違約風(fēng)險大。《被擔(dān)保對象信用等級測評計分表》和《被擔(dān)保對象信用等級測評匯總表》附后。企業(yè)需符合國家產(chǎn)業(yè)政策，以生產(chǎn)型企業(yè)為主。保費：AAA及以上企業(yè)可適當(dāng)降低保費和咨詢費比例，且可以分期繳納；AA級以上企業(yè)可適當(dāng)降低保費和咨詢費比例，貸款入賬后需要一次繳納；A級以上企業(yè)保費和咨詢費比例為每年3%，貸款入賬后需要一次繳納。反擔(dān)保既包括物的反擔(dān)保，也包括權(quán)利的反擔(dān)保。反擔(dān)保物和權(quán)利的權(quán)屬審核。⑵評估特點。當(dāng)被擔(dān)保人不能履行義務(wù)而發(fā)生代償時，需要盡快變現(xiàn)反擔(dān)保標(biāo)的，以便獲得補償，保持擔(dān)保機構(gòu)資產(chǎn)的流動性。因此對反擔(dān)保標(biāo)的的評估要考慮其未來性，分析擔(dān)保責(zé)任期間影響反擔(dān)保標(biāo)的物價值變化的相關(guān)因素。⑤反擔(dān)保標(biāo)的變現(xiàn)的稅費。反擔(dān)保標(biāo)的評估方法可分為：市場價格評估；重置成本法；收益現(xiàn)值法；清
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