擔保公司業(yè)務風險評估管理辦法-wenkub
2023-04-27 03:34:06 本頁面
【正文】 ①AAA+級。主要評估和度量被擔保對象所在行業(yè)全部企業(yè)的整體信用風險水平，分為定性評價和定量評價兩部分內容。被擔保對象評級體系內容本公司被擔保對象評級體系包括被擔保對象風險評價以及行業(yè)風險評價兩部分；被擔保對象自身風險評價。如有下列情形之一，風控經理向主管經理和總經理報告后，可直接予以否定。一、擔保業(yè)務風險評估系統(tǒng)擔保業(yè)務風險評估系統(tǒng)主要指本公司在開展擔保業(yè)務的事前、事中和事后，對被擔保企業(yè)的經營風險狀況、信用等級狀況、授保額度狀況及被擔保企業(yè)反擔保措施狀況進行的初步判斷和系統(tǒng)評估。（一）被擔保企業(yè)風險狀況初步判斷。 ①企業(yè)和企業(yè)負責人涉及訴訟的企業(yè)。主要評估和度量其信用風險水平及抗風險能力，包括信用履約評價、償債能力評價、盈利能力評價、經營及發(fā)展能力評價、綜合評價等5個方面。定性評價包括行業(yè)運營環(huán)境、行業(yè)競爭結構、行業(yè)運行表現、行業(yè)對宏觀經濟的敏感性和行業(yè)生產狀況等五個方面；定量評價包括行業(yè)的財務效益、償債能力、資產運營狀況和發(fā)展能力等四個方面。得分≥95分,且滿足下列限制性條件(下同):利息和到期信用償還記錄指標為滿分,資產負債率≤50%,經營性現金凈流量0,所有者權益達到工業(yè)和綜合類≥5億元,農業(yè)和商貿≥4億元。③AA+級。⑤A+級。70≤得分75分,資產負債率≤80%,利息償還記錄為滿分。得分60分或雖得分≥60分,但符合直接認定為C級被擔保對象條件之一的。AA＋級：生產經營符合國家產業(yè)政策，在本行業(yè)內具有一定競爭優(yōu)勢；管理層具有一定專業(yè)經驗且素質較好；經營實力和財務實力強，現金流量較充足，償債能力強，發(fā)展前景穩(wěn)定，違約風險低。B級：管理層素質差，經營管理和財務管理存在嚴重缺陷，財務狀況整體惡化，依靠自身經營難以償還債務，貸款本息逾期或墊付超過30天；違約風險大。《被擔保對象信用等級測評計分表》和《被擔保對象信用等級測評匯總表》附后。企業(yè)需符合國家產業(yè)政策，以生產型企業(yè)為主。保費：AAA及以上企業(yè)可適當降低保費和咨詢費比例，且可以分期繳納；AA級以上企業(yè)可適當降低保費和咨詢費比例，貸款入賬后需要一次繳納；A級以上企業(yè)保費和咨詢費比例為每年3%，貸款入賬后需要一次繳納。反擔保既包括物的反擔保，也包括權利的反擔保。反擔保物和權利的權屬審核。⑵評估特點。當被擔保人不能履行義務而發(fā)生代償時，需要盡快變現反擔保標的，以便獲得補償，保持擔保機構資產的流動性。因此對反擔保標的的評估要考慮其未來性，分析擔保責任期間影響反擔保標的物價值變化的相關因素。⑤反擔保標的變現的稅費。反擔保標的評估方法可分為：市場價格評估；重置成本法；收益現
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