【正文】 進(jìn)行調(diào)查評價之后要出具《（林權(quán)貸款擔(dān)保類）項(xiàng)目調(diào)查評價報告書》。第十九條 盡職調(diào)查的全過程一般應(yīng)在八個工作日內(nèi)完成，客戶不配合因素除外。對反擔(dān)保人的調(diào)查主要包括：查看住址、物業(yè)所在地，核實(shí)財產(chǎn)情況，訪問工作單位等。主要包括：會見有關(guān)當(dāng)事人，考察其真實(shí)住址、物業(yè)所在地，收集水、電、電話、物業(yè)管理等費(fèi)用單據(jù)其中一項(xiàng)即可，通過走、看、問印證有關(guān)資料和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；（二）對擔(dān)保申請人企業(yè)的調(diào)查。在貸款擔(dān)保期限設(shè)定上，要與林業(yè)生產(chǎn)周期相匹配，并綜合考慮借款用途、林權(quán)證規(guī)定的林地使用期限等情況，擔(dān)保期限最長不得超過5年。林權(quán)貸款擔(dān)保抵押的林業(yè)資源資產(chǎn)還必須符合：國有或國有控股經(jīng)濟(jì)組織的林權(quán)抵押的，須經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)的機(jī)關(guān)審批；農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的林權(quán)抵押的，要有依法經(jīng)本集體經(jīng)濟(jì)組織成員會議的三分之二以上成員或者三分之二以上的村民代表同意抵押的決議和林權(quán)所在地鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）政府提供同意抵押的書面證明；其它社會經(jīng)濟(jì)組織的林權(quán)抵押的，要有縣級以上林業(yè)主管部門提供的同意抵押書面證明；有限責(zé)任公司、股份有限公司的林權(quán)抵押的，必須經(jīng)董事會或股東會通過，但企業(yè)章程另有規(guī)定的除外；共有林權(quán)抵押的，抵押人應(yīng)提供其他共有人的書面同意意見書；承包經(jīng)營的林權(quán)抵押的，應(yīng)提供發(fā)包方的同意證明；林農(nóng)的林權(quán)抵押的，應(yīng)提供該林權(quán)所在地鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）政府提供同意抵押書面證明。對申請林權(quán)貸款擔(dān)保的抵押物須按《森林資源資產(chǎn)評估管理暫行規(guī)定》，由具備森林資源資產(chǎn)評估條件的機(jī)構(gòu)進(jìn)行森林資源資產(chǎn)評估，并嚴(yán)格按照《森林資源資產(chǎn)抵押登記辦法（試行）》有關(guān)擔(dān)保抵押程序規(guī)定，遵循既要方便林權(quán)所有者貸款擔(dān)保，又要防范擔(dān)保風(fēng)險的原則，優(yōu)化林權(quán)擔(dān)保抵押貸款程序，做好抵押登記工作。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備合法合規(guī)資格；（三）反擔(dān)保企業(yè)的財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)；（四）反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)及有關(guān)抵/質(zhì)押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰；（五）林權(quán)反擔(dān)保抵押審查核實(shí)要點(diǎn)：嚴(yán)格審查林權(quán)抵押貸款擔(dān)保條件。第十三條 林權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)貸款的用途包括：（一）造林、育林等方面的林業(yè)生產(chǎn)、費(fèi)用貸款；（二）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、費(fèi)用貸款；（三）圍繞農(nóng)業(yè)、林業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款，及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的其他貸款。第十條 收到客戶提交的資料后，項(xiàng)目接洽人應(yīng)對資料認(rèn)真核對編號并用打時器打上收到日期交登記專員登記，復(fù)印件應(yīng)與原件核對，加蓋核對章。第八條 擔(dān)保公司必須指定專人負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理登記，該專人應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，對上門申請擔(dān)保的客戶予以接冾并設(shè)立業(yè)務(wù)受理登記簿（附件2）進(jìn)行登記編號。（二）企業(yè)客戶應(yīng)提交資料：屬本擔(dān)保公司擔(dān)保對象并符合受理?xiàng)l件的企業(yè)，應(yīng)向擔(dān)保公司領(lǐng)取并填寫《委托擔(dān)保申請書》和《客戶基本情況表》（附件1），同時，向擔(dān)保公司提下列必備的文件資料，并保證其真實(shí)性：營業(yè)執(zhí)照副本；法人代碼證；稅務(wù)登記證副本；企業(yè)注冊登記核準(zhǔn)件；驗(yàn)資報告；近三年審計報告；近期財務(wù)報表；貸款卡記錄；納稅憑證；資信證明；1企業(yè)章程；1企業(yè)介紹；1董事會或股東會決議；1董事會或股東會成員名單及簽名式樣；1法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)者簡歷、個人資信證明記錄清單；1法人代表證明書及法人代表身份證；1法人代表授權(quán)委托書；1主要投資項(xiàng)目的可行性研究報告及有關(guān)批件；1提供反擔(dān)保措施的有關(guān)文件；提供股東個人無限責(zé)任反擔(dān)保的，應(yīng)提供個人主要財產(chǎn)清單；2公司股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保的，如不是100%股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)提供全體股東會同意質(zhì)押的股東會決議；2抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵押物權(quán)（林權(quán)證）證明及財產(chǎn)（林權(quán)）評估報告；2質(zhì)押反擔(dān)保的，應(yīng)提供質(zhì)物權(quán)屬證明及質(zhì)物估價報告；2信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供反擔(dān)保人的企業(yè)介紹、營業(yè)執(zhí)照副本、驗(yàn)資報告、審計報告、財務(wù)報表、貸款證、資信證明、企業(yè)章程、法人代表證明書及法人代表身份證、法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)者簡歷；2本擔(dān)保公司認(rèn)為必要的其它文件。 在銀行或農(nóng)村信用社開立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶。投資經(jīng)營貸款須有明確的用途及資金使用計劃，投資前景預(yù)測；用于個人經(jīng)營性貸款的須持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證；有擔(dān)保公司和林業(yè)部門認(rèn)可的林業(yè)資源資產(chǎn)為抵押物，擔(dān)保申請人能夠按規(guī)定提供必要的反擔(dān)保措施。第二章 擔(dān)保申請人業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件第五條 林權(quán)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的對象為轄區(qū)內(nèi)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。為促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)民持續(xù)增收，進(jìn)一步擴(kuò)展服務(wù)“三農(nóng)”的內(nèi)涵，做好集體林權(quán)制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務(wù)，規(guī)范林權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，維護(hù)擔(dān)保公司優(yōu)良信譽(yù)和資產(chǎn)安全，防范風(fēng)險，確保擔(dān)保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法規(guī)和隆義（廈門）擔(dān)保有限公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理手冊》及《業(yè)務(wù)流程》等的相關(guān)規(guī)定，制定本管理辦法。森林資源資產(chǎn)抵押是指森林資源資產(chǎn)權(quán)利人不轉(zhuǎn)移對森林資源資產(chǎn)的占有，將該資產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保的行為。林權(quán)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)即為借款人向銀行或農(nóng)村信用社申請貸款時，用于從事林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營或與林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)。（一）自然人受理擔(dān)保的條件包括：具有完全民事行為能力，身體健康（經(jīng)指定醫(yī)院體檢合格），具有居住地合法有效居留證件，具有固定的住址和聯(lián)系方式； 從事的生產(chǎn)經(jīng)營符合產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，屬銀行或農(nóng)村信用社信貸支持范圍；從事的生產(chǎn)經(jīng)營正常且有一定的經(jīng)濟(jì)效益，有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源。擔(dān)保公司及貸款銀行規(guī)定的其他條件。 有較為規(guī)范的財務(wù)制度，且愿意接受擔(dān)保公司、銀行或農(nóng)村信用社的指導(dǎo)和監(jiān)督，相關(guān)財務(wù)指標(biāo)基本符合授信的要求；擔(dān)保申請人接受本擔(dān)保公司對其經(jīng)營管理及履約情況的監(jiān)督、調(diào)查與檢查； 實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)《公司章程》所規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)的授權(quán)或決議；企業(yè)，及其股東、高層經(jīng)營管理人員必須信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，無拖欠貸款和政府稅費(fèi)等不良記錄，未與信用社發(fā)生過經(jīng)濟(jì)糾紛，無不良信用記錄，具有按時還本付息的意愿和相應(yīng)的能力；有擔(dān)保公司和林業(yè)部門認(rèn)可的林業(yè)資源資產(chǎn)為抵押物，擔(dān)保申請人能夠按規(guī)定提供必要的反擔(dān)保措施；申請企業(yè)（含其關(guān)聯(lián)企業(yè)）累計申請的擔(dān)保額不超過受理擔(dān)保申請人凈資產(chǎn)的20%。第七條 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，并在一個工作日內(nèi)決定是否受理。各項(xiàng)目經(jīng)理（含公司各級負(fù)責(zé)人）自行接冾的項(xiàng)目也應(yīng)到該專人處進(jìn)行登記編號。第十一條 項(xiàng)目接洽人應(yīng)立即對項(xiàng)目資料和受理?xiàng)l件等進(jìn)行受理審查，在一個工作日內(nèi)決定是否受理，對基本符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目，應(yīng)填寫《擔(dān)保項(xiàng)目受理表》（附件3），并在受理登記當(dāng)天簽署受理意見報擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批。第三章 盡職調(diào)查第十四條 盡職調(diào)查主要是項(xiàng)目經(jīng)理A、項(xiàng)目經(jīng)理B角通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目申請人、反擔(dān)保人和反擔(dān)保措施真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，A角形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《（林權(quán)貸款擔(dān)保類）項(xiàng)目調(diào)查報告書》（見附件1），B角在《（林權(quán)擔(dān)保類）項(xiàng)目調(diào)查報告書》中項(xiàng)目經(jīng)理B角項(xiàng)目調(diào)查評價欄中對此項(xiàng)目是否可行發(fā)表自己的意見。在受理貸款擔(dān)保申請時要認(rèn)真審查擬抵押《林權(quán)證》的合規(guī)合法性：凡已取得縣級以上人民政府頒發(fā)的全國統(tǒng)一式樣的《林權(quán)證》書，企業(yè)以森林資源資產(chǎn)作擔(dān)保抵押時，必須按章程或協(xié)議等規(guī)定辦理。加強(qiáng)林權(quán)抵押物的管理，在盡職調(diào)查期間必須到當(dāng)?shù)乜h林業(yè)局了解調(diào)查，并填寫《XX縣森林資源資產(chǎn)情況調(diào)查表》。（六）合理確定抵押物的抵押率。對以近成熟林為林權(quán)貸款擔(dān)保抵押的擔(dān)保期限掌握在3年期左右。主要包括：經(jīng)營場所、營業(yè)情況、財務(wù)情況等的調(diào)查。對反擔(dān)保企業(yè)的調(diào)查主要包括：會見企業(yè)負(fù)責(zé)人；了解企業(yè)的主要會計政策，企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度，有保留意見的審計報告的保留意見部分，企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況；對重點(diǎn)項(xiàng)目和認(rèn)為有疑點(diǎn)的項(xiàng)目進(jìn)行帳目核查；（五） 對抵/質(zhì)押物的調(diào)查。對于重大項(xiàng)目因復(fù)雜程序可以組織項(xiàng)目小組進(jìn)行?！叮謾?quán)貸款擔(dān)保類）項(xiàng)目調(diào)查評價報告書》要明確提出自己是否同意提供擔(dān)保的意見。第二十四條 部門經(jīng)理也同意擔(dān)保的項(xiàng)目填寫《林權(quán)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審批表》（附件5），將《（林權(quán)貸款擔(dān)保類）項(xiàng)目調(diào)查評價報告書》及相關(guān)資料一起送風(fēng)險管理部風(fēng)險經(jīng)理C角復(fù)核。第四章可作為抵押物的森林資源資產(chǎn)為：宜林地使用權(quán)（以該項(xiàng)資產(chǎn)做為抵押擔(dān)保的貸款，必須是用于造林、育林用途）。第三十條 以公司、企業(yè)所有的林權(quán)抵押的，必須經(jīng)股東大會或董事會同意，公司、企業(yè)章程另有規(guī)定的，按章程的規(guī)定辦理。林權(quán)抵押擔(dān)保的期限，由抵押雙方協(xié)商確定，屬于承包、租賃、出讓的，最長不得超過合同規(guī)定的使用年限減去已承包、出讓年限的剩余年限。采取以造林成本為基礎(chǔ)，按林木成熟程度確定林木評估價值作為最高抵押額的辦法。第六章 擔(dān)保項(xiàng)目的評審第四十條 擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行初審、復(fù)審、評議和評審四級審核制度。其內(nèi)容包括企業(yè)調(diào)查、項(xiàng)目基本風(fēng)險度評估、確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、撰寫企業(yè)調(diào)查報告、提出初審意見等，具體內(nèi)容與方法詳見本管理辦法第三章《盡職調(diào)查》及《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理規(guī)程》第四章盡職調(diào)查的相關(guān)要求中。第四十五條 風(fēng)險管理部風(fēng)險經(jīng)理C角復(fù)審主要包括以下內(nèi)容：（一）對企業(yè)所有相關(guān)資料的真實(shí)性、合法性與完備性進(jìn)行審核；（二）對企業(yè)的償債能力及最近二年的信用狀況進(jìn)行審核；（三）對企業(yè)的風(fēng)險度測評結(jié)果進(jìn)行審核；（四）對反擔(dān)保措施的合法性與可靠性進(jìn)行審核；（五）對企業(yè)的項(xiàng)目、行業(yè)、品牌、信譽(yù)等產(chǎn)生的無形資產(chǎn)評價審核；（六）對企業(yè)的經(jīng)營管理能力、獲利能力、履約能力和發(fā)展?jié)摿M(jìn)行分析和審核；（七）對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險防范與監(jiān)督檢查提出具體意見；（八）對是否同意擔(dān)保、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限出具審核意見。擔(dān)保評議委員會的主要成員包括一名主任、核稽專員（或財務(wù)審計部經(jīng)理）、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險管理部項(xiàng)目審核員（風(fēng)險經(jīng)理C角）、風(fēng)險管理部經(jīng)理。第四十九條 評議會議由評議委員會主任召集，一般安排在每周一下午，評議時間不夠則順延。第五十一條 擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理A角介紹項(xiàng)目及初審情況。第五十四條 風(fēng)險管理部項(xiàng)目評審員介紹項(xiàng)目的審核情況。第五十五條 風(fēng)險管理部經(jīng)理對項(xiàng)目的審核情況作必要補(bǔ)充，并表明部門對項(xiàng)目審核的結(jié)論性意見。之后進(jìn)入表決程序。第六十條 評議委員會所有評委實(shí)行一人一票一個表決權(quán)制度。項(xiàng)目評審委員會下設(shè)秘書處，秘書處屬經(jīng)營管理部管轄。第六十四條 擔(dān)保項(xiàng)目評審會的程序、內(nèi)容和方法與評議會基本相同。第六十六條 經(jīng)評審?fù)鈸?dān)保的項(xiàng)目，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部辦理相關(guān)的擔(dān)保手續(xù)。第六十九條 業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批后，項(xiàng)目經(jīng)理A、B角將借款人提交的項(xiàng)目資料、《（林權(quán)貸款擔(dān)保類）項(xiàng)目調(diào)查報告書》和《林權(quán)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審批表》提交風(fēng)險管理部風(fēng)險經(jīng)理C角審查，對上述資料完整性、真實(shí)性、合法性進(jìn)行評審，并形成該項(xiàng)目風(fēng)險審查與反擔(dān)保防范措施評審意見。（在總公司授權(quán)權(quán)限內(nèi)，分公司可以自行審批，適當(dāng)簡化流程縮短審批時間）第七十二條 林權(quán)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批權(quán)限：以董事會授權(quán)為準(zhǔn)。同時 項(xiàng)目經(jīng)理A角填寫《委托擔(dān)保協(xié)議書》，項(xiàng)目經(jīng)理A角協(xié)助風(fēng)險管理部監(jiān)管經(jīng)理D角與客戶簽訂《委托擔(dān)保協(xié)議書》。擔(dān)保期限一年二年三年五年幼齡林4%7%9%10%中、近熟林%6%8%9%成過熟林3%5%7%8%第七十八條 在與銀行或信用社簽訂《保證合同》之前，應(yīng)保證《委托擔(dān)保協(xié)議書》已簽訂、反擔(dān)保措施已落實(shí)、擔(dān)保費(fèi)已收取。第九章 反擔(dān)保措施及風(fēng)險控制第八十條 辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況和具體情況，以最大限度降低風(fēng)險為原則，切實(shí)把握好被擔(dān)保人的“核心資產(chǎn)”，確定嚴(yán)密的風(fēng)險控制手段或反擔(dān)保措施并在業(yè)務(wù)辦理全過程不折不扣地實(shí)施。抵押人應(yīng)加強(qiáng)對抵押林木的保護(hù)和管理，防止亂砍、濫伐，若發(fā)生亂砍、濫伐應(yīng)負(fù)法律責(zé)任。在登記之前，《XX縣森林資源資產(chǎn)調(diào)查情況表》應(yīng)由XX縣林業(yè)主管部門負(fù)責(zé)人在“縣林業(yè)局意見”欄簽章及加蓋公章，對抵押物的真實(shí)性、合法性予以確認(rèn)并做出“兩個承諾”。（三）項(xiàng)目經(jīng)理對實(shí)際用款企業(yè)的經(jīng)營狀況及還款能力應(yīng)作充分的盡職調(diào)查；（四）擔(dān)保申請人必須將其持有的實(shí)際用款主體的股權(quán)質(zhì)押給擔(dān)保公司，并就此質(zhì)押出具股東會決議；（五）擔(dān)保資金必須符合國家法律、法規(guī)有關(guān)規(guī)定的用途使用；（六）至少預(yù)留擔(dān)保金額10%的還款保證金；（七）無法辦理登記手續(xù)的，證明產(chǎn)權(quán)的合同、收據(jù)等文件原件由擔(dān)保公司保管；（八）項(xiàng)目經(jīng)理要求用于抵押人提供的抵押擔(dān)保的林權(quán)簽訂《山林互換合同》、《山林轉(zhuǎn)包（租賃）合同》、《山林轉(zhuǎn)讓合同》，同時提供《委托書》林權(quán)流轉(zhuǎn)公證；（九）在《借款合同》中補(bǔ)充以下條款：“借款人授權(quán)貸款銀行每季提供賬號為：XXXXXXXXXXXXX上季歷史交易明細(xì)一份給擔(dān)保公司”； “借款人在XXX公司經(jīng)營狀況出現(xiàn)惡化且第一還款來源嚴(yán)重不足或連續(xù)三期逾期還款或二期無法償還的情況下，擔(dān)保公司有權(quán)要求貸款銀行減少貸款額度或提前解除提保，但擔(dān)保人應(yīng)書面通知借款人，且借款人應(yīng)積極籌措資金盡快歸還已借貸款本息”。檢查分常規(guī)檢查與專項(xiàng)檢查，常規(guī)檢查為：（1）首次檢查應(yīng)于林權(quán)貸款發(fā)放后之日起十五日內(nèi)完成；（2）第二次保后檢查為林權(quán)貸款發(fā)放后45日內(nèi)，第三次及以上每間隔3個月檢查1次，最后擔(dān)保到期1個月之前檢查1次； （3）每季客戶應(yīng)提供財務(wù)報表一份，年初客戶提供一份經(jīng)審計事務(wù)所或會計師事務(wù)所審計的上年年終財務(wù)報表；（4）在擔(dān)保項(xiàng)目客戶回訪及保后監(jiān)管報告中，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)對每筆借款用途進(jìn)行核實(shí)描述。第八十六條 擔(dān)保項(xiàng)目終止后，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)在五個工作日內(nèi)將《解除擔(dān)保責(zé)任通知書》交給公司風(fēng)險管理部存檔。經(jīng)調(diào)查補(bǔ)充完成企業(yè)資料收集工作，共計 份。隨同本申請一并提交的相關(guān)資料（詳見《企業(yè)（個人）應(yīng)