【正文】 涉及 或正處于法律糾紛過(guò)程中的企業(yè)不提供擔(dān)保； 對(duì)依有關(guān)法規(guī)政策，擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)為不宜擔(dān)保的企業(yè)不提供擔(dān)保。 二、填寫(xiě)要求 本表須按規(guī)定的格式和內(nèi)容排版打印。 各項(xiàng)目欄內(nèi)不得空缺，無(wú)此項(xiàng)內(nèi)容時(shí)填“無(wú)”，表中空格不 夠時(shí)，可附頁(yè)，并在主頁(yè)中注明所附的頁(yè)數(shù)。 信用等級(jí)：指本單位的開(kāi)戶(hù)銀行核定的信用等級(jí)。資產(chǎn)總額） 100% （ 2） 流動(dòng)比率 =流動(dòng)資產(chǎn) 247。平均應(yīng)收帳款 （ 6） 流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 =銷(xiāo)售收入247。銷(xiāo)售收入） 100% （ 10）凈資產(chǎn)收益率 =（凈利潤(rùn) 247。 （ 1）企業(yè)基本情況表為一次性登 錄，如有變動(dòng)，需作修改； （ 2）資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，要求企業(yè)在每月 10日前填報(bào)本企業(yè)上月的財(cái)務(wù)狀況； （ 3）企業(yè)月度財(cái)務(wù)分析報(bào)告，要求企業(yè)在每月 10日前填報(bào)本企業(yè)的上月財(cái)務(wù)分析報(bào)告。 申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)應(yīng)具備什么條件？ 經(jīng)工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)登記注冊(cè)，獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，具有法人資格，在國(guó)家有關(guān)商業(yè)銀行及其他依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立帳戶(hù)的中小企業(yè)（不分所有制和企業(yè)類(lèi)型）；具有符合法定要求的注冊(cè)資本金，必須的經(jīng)營(yíng)資本金，合法經(jīng)營(yíng)，資信程度良好，經(jīng)營(yíng)管理水平和經(jīng)濟(jì)效益較高；資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力，并能按 28 照規(guī)定提供有效可靠反擔(dān) 保措施的中小企業(yè)。 （ 3）該企業(yè)有效凈資產(chǎn)不低于 100 萬(wàn)元人民幣； （ 4）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 70%。 （ 2）擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費(fèi)率（月率）收取。 企業(yè)的保證金如何收取？ 保證金為保證措施的附加條件，原則上按照擔(dān)保額的 10%預(yù)交，具體由公司與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定，并在《擔(dān)保協(xié)議書(shū)》中規(guī)定。 擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效后 ，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。 保證人與債權(quán)人可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項(xiàng)商品交易合同訂立一個(gè)保證合同。 一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不 能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿(mǎn)沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要 求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。 32 2一般保證的期間有多長(zhǎng)？ 一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月。 2抵押合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？ （一）被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額； （二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限； （三）抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬； （四）抵押擔(dān)保的范圍； （五）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 2哪些財(cái)產(chǎn)不得抵押？ （一）土地所有權(quán)； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但擔(dān)保法第三十四條第（五）項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外； （三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi) 生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施； （四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)； （五）依法被查封、扣押 、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)； 33 （六）依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 3什么是質(zhì)押？有哪些種類(lèi)？ 質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押。 權(quán)利質(zhì)押是指將（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；（二）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（三）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)，專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（四）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。 3什么是合同？ 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè) 立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 什么是拍賣(mài)委托人？ 委托人是指委托拍賣(mài)人拍賣(mài)物品或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利的公民、法人或者其他組織。 4拍賣(mài)合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？ 委托拍賣(mài)合同應(yīng)當(dāng)載明以下事項(xiàng)： （一）委托人、拍賣(mài)人的姓名或者名稱(chēng)、住所； （二）拍賣(mài)標(biāo)的的名稱(chēng)、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量； （三）委托人提出的保留價(jià)； （四）拍賣(mài)的時(shí)間、地點(diǎn)； （五）拍賣(mài)標(biāo)的交付或者轉(zhuǎn)移的時(shí)間、方式； （六）傭金及其支付的方式、期限； （七）價(jià)款的支付方式、 期限； （八）違約責(zé)任； （九）雙方約定的其他事項(xiàng)。即抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自房地產(chǎn)抵押合同簽訂之日起 30 日內(nèi)，到房地產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理房地產(chǎn)抵押登記。未辦抵押登記的，抵押合同無(wú)效，抵押權(quán)也就不成立。 Z4 動(dòng)產(chǎn) （ 1）質(zhì)押物評(píng)估 （ 2）投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) （ 3）簽訂《質(zhì)押反擔(dān)保合同》 （ 4）移交質(zhì)押物 Z5 商標(biāo)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)中的財(cái)產(chǎn) 權(quán) （ 1）質(zhì)權(quán)標(biāo)的評(píng)估 （ 2）簽訂《質(zhì)押反擔(dān)保合同》 （ 3）登記 （ 4）交付有關(guān)權(quán)屬憑證 Z6 其他權(quán)益 依據(jù)雙方的約定 36 Q1 其他 保證金 （ 1）交付保證金 （ 2）簽署《保函》 Q2 共同帳戶(hù) （ 1）簽訂《共同帳戶(hù)協(xié)議書(shū)》 （ 2）開(kāi)立專(zhuān)門(mén)帳，預(yù)留雙方的印鑒 Q3 財(cái)務(wù)監(jiān)控 依據(jù)雙方的約定 Q4 證券帳戶(hù)監(jiān)管 （ 1）與券商簽訂《證券帳戶(hù)監(jiān)管協(xié)議》 （ 2）出具授權(quán)委托書(shū) （ 3）交付資金帳戶(hù)卡 擔(dān)保對(duì)象與條件 支持對(duì)象 優(yōu)先支持符合國(guó)家和省產(chǎn)業(yè)政策的有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有發(fā)展前景的項(xiàng)目，特別是我省的潛力產(chǎn)品、科技型、環(huán)保型產(chǎn)品；市場(chǎng)短缺的名、優(yōu)、特、新產(chǎn)品項(xiàng)目；市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)效益前景好的、企業(yè)具有良好信譽(yù)并有較強(qiáng)還貸款能力的項(xiàng)目；擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)、吸納勞力多和增加財(cái)政收入的項(xiàng)目等。 返回 37 第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序 第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序是： 擔(dān)保申請(qǐng) 擔(dān)保初審 祥細(xì)評(píng)審 擔(dān)保審批 簽定合同 發(fā)放貸款 正式擔(dān)保 跟蹤管理 擔(dān)保終結(jié) 返回 第三章 擔(dān)保申請(qǐng)與受理 第四條 企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫(xiě)《山西省中小企業(yè)信用擔(dān)保項(xiàng)目申報(bào)書(shū)》，同時(shí)應(yīng)提供以下文件資料，并保證其真實(shí)性： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本） * 驗(yàn)資報(bào)告 * 當(dāng)期（季、月）的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證明的近兩年度的財(cái)務(wù)報(bào)表（附審計(jì)報(bào)告），主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等。 第六條 業(yè)務(wù)部指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，包括核實(shí)有關(guān)資料原件與復(fù)印件一致性、審理受理?xiàng)l件、提出受理意見(jiàn)。 第八條 項(xiàng)目初審內(nèi)容主要包括： 企業(yè)基本情況 項(xiàng)目基本情況 項(xiàng)目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析 企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷(xiāo)售分析 企業(yè)資金及還款來(lái)源 安全保證措施 基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估 其他需要說(shuō)明的問(wèn)題 結(jié)論 第九條 初審過(guò)程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問(wèn)題或者企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《項(xiàng)目處理表》上寫(xiě)出初審終止說(shuō) 明，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)并報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)同意后歸檔。機(jī)構(gòu)審核和會(huì)議評(píng)審的范圍為所有擔(dān)保項(xiàng)目；專(zhuān)家評(píng)議的范圍為擔(dān)保額在 1000 萬(wàn)元人民幣以上的重大擔(dān)保項(xiàng)目以及雖不足 1000 萬(wàn)元，但公司認(rèn)為有必要提請(qǐng)專(zhuān)家委員會(huì)進(jìn)行咨詢(xún)和評(píng)議的項(xiàng)目。 第十五條 管理部將提出的意見(jiàn)填寫(xiě)在項(xiàng)目處理表的機(jī)構(gòu)審核欄內(nèi)，連同項(xiàng)目的其它資料一并提交會(huì)議評(píng)審。 由項(xiàng)目經(jīng)理 A 角報(bào)告項(xiàng)目?jī)?nèi)容及初步處理意見(jiàn)，項(xiàng)目 B 角作補(bǔ)充說(shuō)明；最后由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人出具部門(mén)意見(jiàn)。 評(píng)委會(huì)主任委員綜合大多數(shù)委員的意見(jiàn)，對(duì)審議的項(xiàng)目提出評(píng)審意見(jiàn)，并將評(píng)審意見(jiàn)填入《項(xiàng)目處理表》評(píng)委意見(jiàn)欄中。若參加人數(shù)未達(dá)評(píng)委的半數(shù)，則會(huì)議改期舉行。 第二十一條 有以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議： 公司評(píng)委會(huì)建議否決但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目； 公 司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個(gè)月至六個(gè)月才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，由機(jī)構(gòu)審核部門(mén)復(fù)議后，按原決策程序辦理；超過(guò)六個(gè)月才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，按原初審程序辦理。 第二十五條 決策機(jī)構(gòu)（決策人）認(rèn)為有必要由上一級(jí)決策機(jī)構(gòu)（ 決策人）審批的，可簽注意見(jiàn)，報(bào)上一級(jí)決策機(jī)構(gòu)（決策人）審批。 第二十八條 費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)： 評(píng)審費(fèi)按擔(dān)保申請(qǐng)額的 3‰ ，不足 3000 元的按 3000 元預(yù)收，在初審階段經(jīng)過(guò)認(rèn)真評(píng)審被終止的項(xiàng)目，按 1000 元收取。擔(dān)保責(zé)任解除后，業(yè)務(wù)部根據(jù)實(shí)際承保金額和時(shí)間計(jì)算擔(dān)保費(fèi)，對(duì)擔(dān)保未落實(shí)以及預(yù)收擔(dān)保費(fèi)超過(guò)應(yīng)收擔(dān)保費(fèi)的項(xiàng)目，應(yīng)予退款；逾期的擔(dān)保項(xiàng)目補(bǔ)收擔(dān)保費(fèi)。 第三十四條 采用保證反擔(dān)保措施時(shí)，反擔(dān)保企業(yè)應(yīng)滿(mǎn)足下列條件： 必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格； 企業(yè)有效凈資產(chǎn)扣除三分之一已對(duì)外擔(dān)保余額不低于反擔(dān)保金額的二倍； 資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 70%； 連續(xù)兩年盈利； 企業(yè)在承保期必須參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 返回 第十章 擔(dān)保合同的簽定 第三十八條 項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由業(yè)務(wù)部通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù) ，該通知應(yīng)包括如下內(nèi)容： 公司同意承擔(dān)企業(yè)擔(dān)保的批復(fù)； 交納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式； 辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料、付款期限和方式； 通知的有效期（三個(gè)月）； 其它事項(xiàng)。 審核貸款保證合同。 返回 第十一章 擔(dān)保項(xiàng)目管理 第四十一條 擔(dān)保項(xiàng)目的日常檢查由管理部負(fù)責(zé)，檢查人員在檢查中一旦發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向管理部負(fù)責(zé)人作口頭報(bào)告，并于三日內(nèi)以 書(shū)面形式將存在的問(wèn)題及初步處理意見(jiàn)報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)于可能存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，主管領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議進(jìn)行討論，并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施，供總經(jīng)理辦公會(huì)決策。 第四十四條 延期包括借新還舊和展期。 擬列入預(yù)警項(xiàng)目。預(yù)警項(xiàng)目的后期管理，由管理部及時(shí)提出處理意見(jiàn)報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，并會(huì)同業(yè)務(wù)部與項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。未獲擔(dān)保的企業(yè)（或項(xiàng)目）原始資料由業(yè)務(wù)部保存，已獲擔(dān)保的企業(yè)（或項(xiàng)目）的所有資料由管理部保存。 返回 第十五章 債的追償 第 五十一條 有第三方申請(qǐng)的債務(wù)人破產(chǎn)案件經(jīng)人民法院受理后，我公司作為保證人應(yīng)參加財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。 第五十三條在下述兩種情形中： 主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取我公司提供保證的； 主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段時(shí)我公司在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。 第五十六條 本辦法經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。 注： 帶 *號(hào)材料除復(fù)印件外，應(yīng)同 時(shí)提供原件備驗(yàn) 所提供資料要加蓋單位公章 46 法定代表人授權(quán)委托書(shū)需法定代表人親筆簽字授權(quán) 受理申請(qǐng) 被擔(dān)保企業(yè)一般應(yīng)符合下列指標(biāo)規(guī)定： （ 1）被擔(dān)保企業(yè)的累計(jì)在保額不超過(guò) 1000 萬(wàn)元； （ 2）申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%； 注：有效凈資產(chǎn)指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞帳、待攤費(fèi)用、本公司無(wú)法確認(rèn)的無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)等。 擔(dān)保評(píng)審與審批 公司受理?yè)?dān)保項(xiàng)目后，即開(kāi)展項(xiàng)目初審，初審內(nèi)容主要包括： （ 1）企業(yè)基本情況； （ 2）項(xiàng)目基本情況； （ 3）項(xiàng)目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析； （ 4）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況；
。 公司業(yè)務(wù)部指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，對(duì)符合 受理?xiàng)l件的項(xiàng)目予以正式受理并向申報(bào)企業(yè)發(fā)出受理通知，申報(bào)企業(yè)按通知要求預(yù)交擔(dān)保評(píng)審費(fèi)。 三、質(zhì)押反擔(dān)保資料： 質(zhì)物清單 質(zhì)物所有權(quán)證明 質(zhì)押物評(píng)估材料 有處分權(quán)人同意質(zhì)押的質(zhì)押聲明書(shū)。 返回 第十六章 附則 第五十四條 本辦法如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。 設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人、反擔(dān)保人提起公訴，進(jìn)行追索。對(duì)已辦項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)的，經(jīng)業(yè)務(wù)部、管理部和財(cái)務(wù)部審核無(wú)誤后，將所抵押的資料原件退還項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。 第四十八條 撤保由管理部或業(yè)務(wù)部提出，所有的撤保必須通過(guò)公司評(píng)審委員會(huì)討論，然后視額度大小按公司決策權(quán)限的規(guī)定由同級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)決定。 第 四十六條 延期和逾期項(xiàng)目不能繼續(xù)擔(dān)保時(shí)或者項(xiàng)目沒(méi)有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)由業(yè)務(wù)部或管理部申請(qǐng)列入預(yù)警項(xiàng)目。 第四十五條 逾期不足三個(gè)月的項(xiàng)目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過(guò)三個(gè)月（含）的延期處理程序?yàn)椋河蓸I(yè)務(wù)部提出初審意見(jiàn)，管理部根據(jù)日常管理情況提出補(bǔ)充意見(jiàn)，然后進(jìn)入原審批程序。對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在貸款到期之日前一個(gè)月由管理部以書(shū)面形式通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。 簽發(fā)保函。 審核并驗(yàn)收各種法律文件及憑證的原件。 返回 第九章 基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估 第三十六條 資信評(píng)估指標(biāo)及方法（見(jiàn)下表） (資信評(píng)價(jià)計(jì)分表 )： 項(xiàng)目 評(píng)分標(biāo)準(zhǔn) 項(xiàng)目 評(píng)分標(biāo)準(zhǔn) 項(xiàng)目 評(píng)分標(biāo)準(zhǔn) 一、企業(yè)素質(zhì)及