【正文】 證明）、購(gòu)臵時(shí)間、目前價(jià)值、出租和抵押狀況并進(jìn)行實(shí)地觀察；計(jì)算關(guān)鍵設(shè)備生產(chǎn)能力和產(chǎn)能利用效率與本期產(chǎn)品產(chǎn)量的比率，分析判斷其實(shí)際生產(chǎn)能力。對(duì)與股東往來(lái)且往來(lái)金額過(guò)大的，要查明形成往來(lái)的原因，以確認(rèn)是否真實(shí)投資；有無(wú)非法轉(zhuǎn)移、增加或減少資本的行為，并從中抽查相應(yīng)較大金額明細(xì)帳、記帳憑證及原始憑證相互印證。（2）應(yīng)收帳款：審查應(yīng)收賬款明細(xì)科目，確定其客戶的集中度及穩(wěn)定度；對(duì)帳齡進(jìn)行分析，確定其壞帳情況；關(guān)注近期變動(dòng)較大、往來(lái)頻繁的應(yīng)收款項(xiàng)，并從中抽查銷(xiāo)售合同、原始憑證、出庫(kù)單、發(fā)運(yùn)單進(jìn)行相互印證。資產(chǎn)類(lèi)重點(diǎn)科目核實(shí)（1）銀行存款：查詢客戶各銀行賬戶數(shù)量、性質(zhì)及余額，將銀行對(duì)帳單與銀行存款明細(xì)帳及對(duì)應(yīng)的應(yīng)收帳款進(jìn)行核對(duì)，核實(shí)內(nèi)各月的銀行存款進(jìn)出額，確定客戶的現(xiàn)金流入與月均余額。（二）客戶財(cái)務(wù)狀況。一、公司類(lèi)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告的主要內(nèi)容（一）客戶基本情況。按照不同的業(yè)務(wù)品種的要求和方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、防范措施和成本效益進(jìn)行分析。三、初審由部門(mén)經(jīng)理負(fù)責(zé)，部門(mén)初審?fù)ㄟ^(guò)報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)安排風(fēng)險(xiǎn)控制部參與調(diào)查評(píng)價(jià)。借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或償債能力證明（1）借款人所在單位人事勞資部門(mén)出具的工資收入證明書(shū)；（2）查驗(yàn)銀行存單、信用卡對(duì)賬單（銀行代發(fā)工資部分）、個(gè)人所得稅稅單；（3）查驗(yàn)其他資產(chǎn)證明。營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他的有效證明經(jīng)年審合格。董事會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)此業(yè)務(wù)用途、期限、金額、反擔(dān)保方式及委托代理人等，達(dá)到章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)。稅務(wù)登記證有稅務(wù)部門(mén)同意年審的防偽標(biāo)記。第二十四條 初步審查一、受理人員收到客戶申請(qǐng)材料后應(yīng)列出清單，對(duì)材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行初步審查，審查要點(diǎn)包括：（一）公司類(lèi)客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)加蓋的公章清晰，與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的企業(yè)名稱(chēng)三者一致。根據(jù)各業(yè)務(wù)品種的操作規(guī)定，要求客戶提供有關(guān)材料。反擔(dān)保保證人提供資料同上。（二）個(gè)人類(lèi)客戶申請(qǐng)書(shū)；有效身份證件；婚姻狀況證明；居住地證明資料；經(jīng)濟(jì)收入證明資料。提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)，提供的材料復(fù)印件要加蓋公章。法定代表及委托代理人身份證；法人代表授權(quán)書(shū)；財(cái)務(wù)報(bào)表（財(cái)務(wù)人員、負(fù)責(zé)人的簽字及單位公章）及注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明材料；董事會(huì)（股東會(huì)）決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；1貸款卡；1開(kāi)戶銀行帳號(hào)1本公司要求提供的其他資料。客戶若有下列情況之一的，本公司不接受其申請(qǐng)：列入黑名單的；有嚴(yán)重違法或危害本公司擔(dān)保資金安全行為的。主要審查其是否具有合法的身份，是否擁有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，是否具有按期履約還款的能力，是否落實(shí)可靠的擔(dān)保措施。若有下列情況之一的，原則上不接受其申請(qǐng)：連續(xù)3年虧損，或連續(xù)3年經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量為負(fù)；向本公司提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)告；生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止或嚴(yán)重有損于社會(huì)公益和道德的產(chǎn)品或項(xiàng)目的；有其他嚴(yán)重違法或危害本公司擔(dān)保資金安全行為的；列入黑名單的。（一）公司類(lèi)客戶。第二十二條 本公司擔(dān)保的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。第四章 操作細(xì)則第二十一條 受理客戶申請(qǐng)可以是客戶主動(dòng)到本公司申請(qǐng)業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)拓展部顧客值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理），也可以是本公司人員向客戶營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。第二十條 對(duì)主債務(wù)人與公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以其拍賣(mài)、變賣(mài)后的價(jià)值沖抵債務(wù)。第十九條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，本公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。第十七條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：一、擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用；二、客戶提供虛假資料或具欺詐行為；三、公司認(rèn)為客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他須特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。第十五條 保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查，由業(yè)務(wù)拓展部會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)控制部共同負(fù)責(zé)，每個(gè)部門(mén)派出1人組成檢查小組。包括對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的檢查、資金回收、代償和追償、擔(dān)保終結(jié)等內(nèi)容。財(cái)務(wù)部收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》上簽字確認(rèn)后，將《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》退風(fēng)險(xiǎn)控制部報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。客戶在簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》時(shí)，要讓客戶確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額。風(fēng)險(xiǎn)控制部、業(yè)務(wù)拓展部及財(cái)務(wù)部等業(yè)務(wù)部門(mén)憑簽字完整的《調(diào)查審查審批表》完成反擔(dān)保登記、收費(fèi)等相關(guān)手續(xù)。第十二條 簽約。超權(quán)限的項(xiàng)目由董事長(zhǎng)召集董事會(huì)研究決定。經(jīng)調(diào)查評(píng)價(jià)合格的擔(dān)保業(yè)務(wù)，送交擔(dān)保審查委員會(huì)審議。調(diào)查評(píng)價(jià)階段由業(yè)務(wù)拓展部（A角，為第一調(diào)查人即項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任）和風(fēng)險(xiǎn)控制部（B角，為第二調(diào)查人）負(fù)責(zé)進(jìn)行，調(diào)查人獨(dú)立發(fā)表評(píng)價(jià)意見(jiàn)并對(duì)提交資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。在調(diào)查評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，形成調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告。受理客戶申請(qǐng)后，經(jīng)初步審查合格進(jìn)入調(diào)查評(píng)價(jià)階段?？蛻羰芾黼A段由業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)。在此階段，對(duì)客戶進(jìn)行資格審查，要求客戶提交有關(guān)材料，對(duì)客戶的材料進(jìn)行初步審查等。第九條 受理。根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額大小等實(shí)際情況確定采用其中一種或幾種反擔(dān)方式。第七條 本公司在為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，為了保證追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)，要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。（四）以自有資金進(jìn)行投資。（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。第三條 本公司以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則。本辦法所稱(chēng)借款人，系指通過(guò)本公司擔(dān)保而取得借款的法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。第三篇：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理辦法投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理辦法第一章 總 則第一條 為防范擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高工作質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》和《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等有關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合本公司實(shí)際，特制定本操作管理辦法。（新世界）員工生活用品：雨傘、西裝、大衣、便包、行囊等物，須統(tǒng)一放置地點(diǎn)，不得隨意亂放。文件柜須收放文件專(zhuān)用，柜箱和抽屜內(nèi)須物件擺放整齊、整潔有序，不得亂放其他雜物，文件夾須分類(lèi)收放文件資料，應(yīng)表明收放文件類(lèi)型、日期和編號(hào)，取用文件后須隨手將文件夾放回取用收存處。飲水機(jī)須擺放在方便使用位置，機(jī)身須經(jīng)常清洗，飲水紙杯須統(tǒng)一收放在飲水存物箱內(nèi)定量插放在飲水機(jī)側(cè)面，用過(guò)的水杯要及時(shí)清理，不得隨意亂扔亂放。電話機(jī)須統(tǒng)一擺放在桌面左上方。戶外廣告牌須整潔大方無(wú)雜物掛放，內(nèi)容必須符合統(tǒng)一制作要求，色彩調(diào)配符X地產(chǎn)統(tǒng)一要求，明顯損壞的戶外廣告牌須及時(shí)更換。一、整潔衛(wèi)生，物品擺放（20分）地面日拖洗，辦公桌必須隨時(shí)保持清潔，辦公桌面不準(zhǔn)擺放任何與辦公無(wú)關(guān)的物品，辦公桌支架上方掛放衣物、挎包、雨傘、圍巾等生活用品和其他雜物。帶客合作——百分之五十如業(yè)務(wù)人員接到其它區(qū)域或部門(mén)負(fù)責(zé)之樓盤(pán)的客戶時(shí)，且與客人溝通良好，在征得自己所在部門(mén)和盤(pán)方所在部門(mén)經(jīng)理同意的情況下，可采取合作的方式，而盤(pán)方的業(yè)務(wù)人員不能以該樓盤(pán)已有同事跟時(shí)而拒絕合作，至成功交易時(shí)，可得公司應(yīng)收傭金的50%作業(yè)績(jī)。轉(zhuǎn)介客人——百分之二十如業(yè)務(wù)人員接到商業(yè)部或外區(qū)負(fù)責(zé)之樓盤(pán)的客人時(shí)，可將客人轉(zhuǎn)介到負(fù)責(zé)該樓盤(pán)之部門(mén)，成功交易時(shí)，可得公司應(yīng)收傭金之20%作業(yè)績(jī)。（同部門(mén)同區(qū)域調(diào)換分行仍享受之前之全部權(quán)利）九、水電過(guò)戶指南（見(jiàn)附表）十、合作和轉(zhuǎn)介制度轉(zhuǎn)介樓盤(pán)——百分之二十1）業(yè)務(wù)人員接到客人委托外區(qū)或其他部門(mén)負(fù)責(zé)之樓盤(pán)，必須將該樓盤(pán)資料轉(zhuǎn)介到負(fù)責(zé)該盤(pán)之分行或分公司（填寫(xiě)《員工業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接申請(qǐng)表》），若該樓盤(pán)成功為本公司售出或租出，則首位接到該樓盤(pán)之同事可得公司應(yīng)收傭金之15%作業(yè)績(jī)。提成于該單結(jié)算后次月提成發(fā)放日發(fā)放。該離職轉(zhuǎn)介單需交至財(cái)務(wù)部一份。2）不需派駐現(xiàn)場(chǎng)：盤(pán)方傭有40%業(yè)績(jī)，客方擁有60%業(yè)績(jī)。B：現(xiàn)場(chǎng)人員分取總業(yè)績(jī)的60%作業(yè)績(jī)?？头綐I(yè)績(jī)：現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)人員自己接待客戶，分取總業(yè)績(jī)的80%作業(yè)績(jī)。（業(yè)務(wù)人員不需陪同客人一起看樓，只需填寫(xiě)《員工業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接申請(qǐng)表》）6）帶客合作——百分之五十如業(yè)務(wù)人員接到其它區(qū)域或部門(mén)負(fù)責(zé)之樓盤(pán)的客戶時(shí)，且與客人溝通良好，在征得自己所在部門(mén)和盤(pán)方所在部門(mén)經(jīng)理同意的情況下，可采取合作的方式，而盤(pán)方的業(yè)務(wù)人員不能以該樓盤(pán)已有同事跟進(jìn)而拒絕合作，至成功交易時(shí)，可得公司應(yīng)收傭金的50%作業(yè)績(jī)。4）轉(zhuǎn)介樓盤(pán)——百分之二十人員接到客人委托外區(qū)或其他部門(mén)負(fù)責(zé)之樓盤(pán)，必須盡快將該樓盤(pán)資料轉(zhuǎn)介到負(fù)責(zé)該盤(pán)之分行或分公司（填寫(xiě)《員工業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接申請(qǐng)表》），若該樓盤(pán)成功為本公司售出或租出，則首們接到該樓盤(pán)之同事可得公司應(yīng)收傭金之15%作業(yè)績(jī)。獨(dú)家委托的確認(rèn)：①物業(yè)權(quán)利人的身份證復(fù)印件；②物業(yè)的產(chǎn)權(quán)證明資料復(fù)印件③與我司簽《獨(dú)家代理委托書(shū)》。2）鑰匙——百分之五業(yè)主放盤(pán)時(shí)，業(yè)務(wù)人員能成功向業(yè)主爭(zhēng)取得到鑰匙者，得公司應(yīng)收傭金的5%作為業(yè)績(jī)。未按照公司制度規(guī)定簽訂和審核合同，造成公司在此后兩年內(nèi)存在可能的法律風(fēng)險(xiǎn)的單，待該單簽訂之日起滿兩年方予以結(jié)算業(yè)績(jī)。相關(guān)人員就合同各項(xiàng)款項(xiàng)的理解和結(jié)算有分歧的單，暫不結(jié)算。租單結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)：以傭金全部收回之日期為結(jié)算日。售單結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)：一次性付款——買(mǎi)方領(lǐng)到房產(chǎn)證的日期為結(jié)算日。如有修改，也應(yīng)及時(shí)報(bào)送備案。三、盤(pán)客確認(rèn)制度各區(qū)域可自行制定報(bào)總監(jiān)和副總經(jīng)理處備案。如未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取或超過(guò)權(quán)限打折，由責(zé)任人承擔(dān)公司傭金損失。如遇特殊情況，副總經(jīng)理折扣權(quán)限為7折以下。二、傭金折扣分行經(jīng)理折扣權(quán)限最低為9折。五、嚴(yán)禁業(yè)務(wù)人員以公司、個(gè)人名義在未經(jīng)公司法律部簽字審核的情況下，私自對(duì)外簽訂、承諾涉及公司利益的一切文件，如有違反：未造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，處以罰款1000元；造成損失的，公司將給予罰款、辭退、追究法律責(zé)任等。三、簽訂非格式合同注意以下問(wèn)題：非格式合同必須由律師起草、審核，并經(jīng)總經(jīng)理審批后，相關(guān)人員方可予以蓋章。并須在合同上填寫(xiě)：預(yù)留業(yè)主遲交房押金1萬(wàn)元（含水電費(fèi)押金），本押金于交房當(dāng)日退還。④業(yè)主一般應(yīng)在收取除銀行承諾貸款外的首期款后交房。②乙方應(yīng)在簽訂買(mǎi)賣(mài)合同后日內(nèi)向該貸款銀行申請(qǐng)貸款，簽訂借款合同等一切相關(guān)協(xié)議，辦理一切相關(guān)手續(xù)，并支付一切相關(guān)費(fèi)用并申請(qǐng)辦理借款合同公證手續(xù)（若需），待乙方貸款申請(qǐng)經(jīng)貸款銀行審核通過(guò)后日內(nèi)，甲乙雙方應(yīng)赴辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶及抵押登記手續(xù)（送件）并由經(jīng)紀(jì)方收?qǐng)?zhí)收件回執(zhí)。1水電過(guò)戶、附屬設(shè)施補(bǔ)充條款的情形：該房地產(chǎn)內(nèi)的附屬設(shè)施、設(shè)備及室內(nèi)裝修的價(jià)格以及煤氣等初裝費(fèi)均已包含在房?jī)r(jià)款內(nèi)，并隨給物業(yè)交付時(shí)一并轉(zhuǎn)讓買(mǎi)方。②B全權(quán)授權(quán)委托A辦理共有之物業(yè)出售一切事宜，包括簽訂合同、收取房款、開(kāi)具收據(jù)，并同意對(duì)A的行為承擔(dān)連帶責(zé)任。如售價(jià)要寫(xiě)回原房地產(chǎn)價(jià)格的情形：買(mǎi)賣(mài)雙方經(jīng)協(xié)商在簽署《市房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同（現(xiàn)售）》合同時(shí)售價(jià)按房地產(chǎn)證價(jià)格填寫(xiě)，買(mǎi)方同意本合約與原房地產(chǎn)價(jià)差額部分作為補(bǔ)給賣(mài)方該物業(yè)附屬設(shè)施之費(fèi)用。②賣(mài)方同意于X年X月X日提前交房給買(mǎi)方，買(mǎi)方承諾及時(shí)領(lǐng)取新房產(chǎn)證并在2日內(nèi)辦理抵押登記，如有延遲將承擔(dān)賣(mài)方放款金額每日萬(wàn)分之五的違約金?！蔽宜驹贋橘u(mài)方開(kāi)具收到托管定金4萬(wàn)元的收據(jù)?！蔽宜緸橘u(mài)方開(kāi)具托管定金4萬(wàn)元收據(jù)。買(mǎi)方先交擔(dān)保金再補(bǔ)交定金的情形：買(mǎi)方簽署本合約時(shí)已交部分定金人民幣予經(jīng)紀(jì)方，待賣(mài)方簽署本合約后日內(nèi)（以合同最后簽署日期為準(zhǔn)）買(mǎi)須補(bǔ)齊合約規(guī)定之定金人民幣元整給予賣(mài)方，否則將承擔(dān)違約責(zé)任。甲方如果未經(jīng)乙方同意逾期贖樓，將承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。③買(mǎi)方須在賣(mài)方與經(jīng)紀(jì)方辦出全權(quán)公證委托書(shū)年月日或之前將首期款打入經(jīng)紀(jì)方指定帳戶，并在賣(mài)方房地產(chǎn)證贖出日內(nèi)（以有關(guān)部門(mén)注銷(xiāo)抵押登記日期為準(zhǔn)）與經(jīng)紀(jì)方到有關(guān)部門(mén)辦理該物業(yè)轉(zhuǎn)名手續(xù)，該物業(yè)成功轉(zhuǎn)到買(mǎi)方名下后日內(nèi)（以有關(guān)部門(mén)答復(fù)日期為準(zhǔn)）買(mǎi)方本人持身份證原件配合經(jīng)紀(jì)方到有關(guān)部門(mén)領(lǐng)取新房地產(chǎn)證并送交銀行做抵押貸款登記。該委托公證費(fèi)由賣(mài)方支付。2）如買(mǎi)方同意為賣(mài)方贖樓的情形：①買(mǎi)賣(mài)雙方協(xié)商，買(mǎi)方愿意用購(gòu)買(mǎi)該物業(yè)的首期款（部分金額）人民幣替賣(mài)方贖出該物業(yè)抵押在銀行的房地產(chǎn)證，如首期款不夠還清銀行欠款的則不足之金額由賣(mài)方負(fù)責(zé)支付。如果在確保房款和其他交易條件不變，出現(xiàn)買(mǎi)方姓名變更，在辦理國(guó)土局過(guò)戶手續(xù)前，須簽署《姓名變更聲明》，但如果客戶為投資客，要求我司在過(guò)戶到其名下前轉(zhuǎn)賣(mài)該物業(yè)并賺取利潤(rùn)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)詞拒絕。3）《業(yè)務(wù)委托書(shū)》（樣板附后）即買(mǎi)賣(mài)雙方自行協(xié)商，委托我司辦手續(xù)的單，不允許簽訂公司印制的格式合同，而須簽訂《業(yè)務(wù)委托書(shū)》，該業(yè)務(wù)委托書(shū)由區(qū)域經(jīng)理簽字確認(rèn)后客服部方可給予辦理。具體規(guī)定如下：1）《買(mǎi)賣(mài)意向書(shū)》——客戶交小定時(shí)（存在價(jià)格上的差異或客戶過(guò)幾日補(bǔ)大定的情況下簽署）。簽訂的合同分為格式合同和非格式合同。本規(guī)范施行以前已經(jīng)完成的擔(dān)保業(yè)務(wù)工作不適用本規(guī)范。第八章 附 則第七十二條 本規(guī)范根據(jù)實(shí)際工作需要，定期修改完整，條件成熟時(shí)，另行制定單行操作規(guī)范。第七十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)通過(guò)對(duì)未按期還款的項(xiàng)目的分析，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，修訂業(yè)務(wù)操作規(guī)范。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的原則及細(xì)節(jié)中存在的問(wèn)題。第六章 代償項(xiàng)目后評(píng)價(jià)第六十八條 后評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)以項(xiàng)目資料作為事實(shí)，以制度作為標(biāo)準(zhǔn)，公正、客觀地對(duì)代償項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)價(jià)。(二)權(quán)限內(nèi)項(xiàng)目的決策未違反制度，但在保項(xiàng)目中有可以適當(dāng)加強(qiáng)控制措施的。第六十六條 經(jīng)核實(shí)能夠確定事業(yè)部有重大違規(guī)或重大工作失誤問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)下達(dá)《立即整改通知書(shū)》或《限期改正通知》?；巳巳匀徽J(rèn)為制度依據(jù)不充分或制度依據(jù)不適用于該項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，以制訂該制度的部門(mén)或機(jī)構(gòu)對(duì)制度依據(jù)的解釋為準(zhǔn)。第六十四條 抽查項(xiàng)目數(shù)量不低于前一次稽核后至當(dāng)次稽核之間發(fā)生的項(xiàng)目數(shù)量的三分之一?；艘允聵I(yè)部權(quán)限內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，范圍函蓋事業(yè)部全部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第五章 稽 核第六十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)按照既對(duì)公司負(fù)責(zé)又不干涉事業(yè)部相