【正文】 公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項(xiàng)：〈保證合同〉中的“其他約定”要注明“俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放；（質(zhì)）押人簽訂的〈反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同〉一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒耍握卷毚娣盼夜?；?duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本市第（二）項(xiàng)相同；涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)；企業(yè)簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交公司財(cái)務(wù)部門；法人代表、公司簽章。復(fù)議權(quán)限一次。按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)(決策人)審批，審批意見填列《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批）；擔(dān)保額在50萬(wàn)元以下董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理審批；擔(dān)保額在50元以上由董事會(huì)審批；第二十三條 對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)任”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。評(píng)審委員會(huì)日常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé)；評(píng)審會(huì)議參加人員：評(píng)委會(huì)全體成員、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人、評(píng)委會(huì)（或董事會(huì)）認(rèn)為需要參加的人員。部門審核的主要內(nèi)容有：項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；對(duì)反擔(dān)保措施提出意見；對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核；對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。第十六條 項(xiàng)目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如超過(guò)5個(gè)工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識(shí)別真假，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實(shí)性。第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢；依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；對(duì)單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過(guò)我公司自身實(shí)收資本的10%；申請(qǐng)擔(dān)保金額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%。第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序第三條 公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，程序如下：企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保受理項(xiàng)目初審項(xiàng)目評(píng)審簽訂合同抵押登記擔(dān)保收費(fèi)發(fā)放貸款保后管理代償和追償1擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示： 企業(yè)申請(qǐng)《委托擔(dān)保申報(bào)表》企業(yè)提供擔(dān)保申請(qǐng)材料擔(dān)保受理《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》 項(xiàng)目初審項(xiàng)目初審基本內(nèi)容擔(dān)保調(diào)查報(bào)告《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》 項(xiàng)目評(píng)審復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審 簽訂合同《同意擔(dān)保通知函》正式簽訂合同，填寫《合同登記表》填《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》抵押登記他項(xiàng)權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）發(fā)放貸款《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》復(fù)印借款借據(jù) 擔(dān)保收費(fèi)保后管理還貸收據(jù)復(fù)印件注銷抵（質(zhì)）押登記退還抵押、代管原件《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》 擔(dān)保收費(fèi)保后管理代償和追償方案提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié)還貸收據(jù)復(fù)印件注銷抵（質(zhì)）押登記退還抵押、代管原件《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》第三條 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為：抵押物、質(zhì)物清單；抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；保險(xiǎn)單；董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；其他有關(guān)資料。第三章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條 公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。信息不僅來(lái)源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否有保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)訪問(wèn)企業(yè)，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來(lái)源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料的實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；分析借款人的還款能力。分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。第四章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門審核和會(huì)議評(píng)審。評(píng)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》，部門評(píng)審一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作程序：評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前2天，將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員；會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任委員會(huì)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。第二十四條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。第三十條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)。第三十六條 公司擔(dān)保費(fèi)率（年率）按擔(dān)保額度劃分3檔。若逾期支付，按 加收滯納金。第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理第三十九條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終結(jié)的過(guò)程的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。債務(wù)人和間經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見書面報(bào)告總經(jīng)理。第四十五條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見包括：采用更為可靠的反擔(dān)保措施。項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理終結(jié)手續(xù)。第十章 債務(wù)追償?shù)谖迨粭l 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。第五十四條 因具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時(shí)要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。第六十條 本規(guī)程經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。第八條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。第十條 資料審核要點(diǎn)（1）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一