【正文】 、供應(yīng)商、用戶等處獲取。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（２） 第四章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查 第七條 公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人 和第二 人。 他項(xiàng)權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章） 發(fā)放貸款 《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》 復(fù)印借款借據(jù) 擔(dān)保收費(fèi) 保后管理 日常檢查、重點(diǎn)檢查 《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》 保后檢查報(bào)告 《擔(dān)保到期通知函》 擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告 業(yè)務(wù)檔案管理 代償和追償 代償和追償方案 提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié) 還貸收據(jù) 復(fù)印件 注銷抵（質(zhì)）押登記 退還抵押、代管原件 《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》 擔(dān)保收費(fèi) 保后管理 日常檢查、重點(diǎn)檢查 《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》 保后檢查報(bào)告 《擔(dān)保到期通知函》 擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告 業(yè)務(wù)檔案管理 代償和追償 代償和追償方案 提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié) 還貸收據(jù)復(fù)印件 注銷抵（質(zhì)）押登記 退還抵押、代管原件 《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》 （ 三） 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為： 抵押物、質(zhì)物清單； 抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證； 抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料； 保險(xiǎn)單； 董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議； 抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明； 抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明； 抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明； 其他有關(guān)資料。（ 1） 第一章 總則 第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、 制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本流程。 （四）注意事項(xiàng) 提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)； 提供的材料復(fù)印件要加蓋公章； 法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)； 公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪除和添加； 第五條 公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，核實(shí)顧客提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。對(duì)上述資料，信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。 （ 4）對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明 晰。 （ 2）對(duì)需要進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)； （ 3）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； （ 4）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容； 了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否 按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬； 企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假； 有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分； 企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量 分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來發(fā)展趨勢(shì)。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性； （ 5）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析 第十四條項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須向評(píng)審會(huì)提交《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》，《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》主要內(nèi)容為： （ 1）借款人背景情況 （ 2）項(xiàng)目基本情況 （ 3）市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析 （ 4）財(cái)務(wù)狀況及償債能力 （ 5）借款有途及還款資金來源 （ 6）反擔(dān)保情況 （ 7）與銀行往來及或有負(fù)債情況 （ 8）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度 （ 9）其他需要說明的情況 （ 10）調(diào)查結(jié)論 第十五條項(xiàng)目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審 工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說明原因并提出處理意見，填報(bào)《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后呈報(bào)公司負(fù)責(zé)人審批，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。 第十八條 項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。 第十九條 部門評(píng)審?fù)戤吅?，將《?dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》連同其他 資料一并提交會(huì)議評(píng)審。若參加會(huì)議 人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議必期直行； （ 3）項(xiàng)目責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明； （ 4）部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見； （ 5）評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（４） 第六章 擔(dān)保合同的簽訂 第二十六條 項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部 發(fā)函通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限的方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)管理。 第三十一條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。 （ 2） 資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%。 第三十四條 辦妥抵（質(zhì)）登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明 已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請(qǐng)承貸銀行見此通知后為借款人放款 字樣，報(bào)總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)。 第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》并附檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。 （ 4） 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款的 五級(jí)分類） （ 5） 其他須說明的情況。