【正文】 、供應(yīng)商、用戶等處獲取。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（２） 第四章 擔(dān)保項目初審和實地調(diào)查 第七條 公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人 和第二 人。 他項權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章） 發(fā)放貸款 《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》 復(fù)印借款借據(jù) 擔(dān)保收費 保后管理 日常檢查、重點檢查 《擔(dān)保項目檢查表》 保后檢查報告 《擔(dān)保到期通知函》 擔(dān)保項目展期（逾期）報告 業(yè)務(wù)檔案管理 代償和追償 代償和追償方案 提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié) 還貸收據(jù) 復(fù)印件 注銷抵（質(zhì)）押登記 退還抵押、代管原件 《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》 擔(dān)保收費 保后管理 日常檢查、重點檢查 《擔(dān)保項目檢查表》 保后檢查報告 《擔(dān)保到期通知函》 擔(dān)保項目展期（逾期）報告 業(yè)務(wù)檔案管理 代償和追償 代償和追償方案 提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié) 還貸收據(jù)復(fù)印件 注銷抵（質(zhì)）押登記 退還抵押、代管原件 《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》 （ 三） 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為： 抵押物、質(zhì)物清單； 抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證； 抵押物、質(zhì)物評估資料； 保險單； 董事會同意抵押、質(zhì)押的決議； 抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明； 抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明； 抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明； 其他有關(guān)資料。（ 1） 第一章 總則 第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、 制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，特制定本流程。 （四）注意事項 提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗； 提供的材料復(fù)印件要加蓋公章； 法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)； 公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和企業(yè)的實際情況進(jìn)行刪除和添加； 第五條 公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。第一調(diào)查人為項目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。對上述資料，信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進(jìn)行實地調(diào)查的重點。 （ 4）對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明 晰。 （ 2）對需要進(jìn)一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對； （ 3）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； （ 4）對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容； 了解企業(yè)的主要會計政策，是否 按會計準(zhǔn)則記賬； 企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假； 有保留意見的審計報告的保留意見部分； 企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量 分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性； （ 5）基本風(fēng)險度分析 第十四條項目初審結(jié)束，項目負(fù)責(zé)人須向評審會提交《擔(dān)保調(diào)查報告》，《擔(dān)保調(diào)查報告》主要內(nèi)容為： （ 1）借款人背景情況 （ 2）項目基本情況 （ 3）市場預(yù)測及銷售分析 （ 4）財務(wù)狀況及償債能力 （ 5）借款有途及還款資金來源 （ 6）反擔(dān)保情況 （ 7）與銀行往來及或有負(fù)債情況 （ 8）綜合分析該項目風(fēng)險程度 （ 9）其他需要說明的情況 （ 10）調(diào)查結(jié)論 第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審 工作不能繼續(xù)進(jìn)行時，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報告》中說明原因并提出處理意見，填報《擔(dān)保項目處理表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后呈報公司負(fù)責(zé)人審批，項目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。 第十八條 項目初審工作結(jié)束后，項目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進(jìn)行評審。 第十九條 部門評審?fù)戤吅?，將《?dān)保項目評審書》連同其他 資料一并提交會議評審。若參加會議 人員未達(dá)應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議必期直行； （ 3）項目責(zé)任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明； （ 4）部門負(fù)責(zé)人報告部門審核意見； （ 5）評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。會議形成的文書、資料歸檔保管。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（４） 第六章 擔(dān)保合同的簽訂 第二十六條 項目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部 發(fā)函通知項目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費用的金額、付款期限的方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨管理。 第三十一條 項目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。 （ 2） 資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%。 第三十四條 辦妥抵（質(zhì)）登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明 已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款 字樣，報總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費。 第三十七條 擔(dān)保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。公司財務(wù)部門收到款項并在《擔(dān)保費認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。檢查前要制定檢查計劃，報總經(jīng)理審批。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項目檢查表》并附檢查報告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。 （ 4） 風(fēng)險計量和總結(jié)（貸款的 五級分類） （ 5） 其他須說明的情況。