【正文】 、供應商、用戶等處獲取。 擔保業(yè)務操作流程（２） 第四章 擔保項目初審和實地調查 第七條 公司擔保部根據人員和業(yè)務量的實際情況，確定第一調查人 和第二 人。 他項權力證書或抵（質）押登記表（登記機關簽章） 發(fā)放貸款 《擔保貸款業(yè)務聯(lián)系單》 復印借款借據 擔保收費 保后管理 日常檢查、重點檢查 《擔保項目檢查表》 保后檢查報告 《擔保到期通知函》 擔保項目展期（逾期）報告 業(yè)務檔案管理 代償和追償 代償和追償方案 提起法律訴訟 擔保終結 還貸收據 復印件 注銷抵（質）押登記 退還抵押、代管原件 《免除擔保責任確認表》 擔保收費 保后管理 日常檢查、重點檢查 《擔保項目檢查表》 保后檢查報告 《擔保到期通知函》 擔保項目展期（逾期）報告 業(yè)務檔案管理 代償和追償 代償和追償方案 提起法律訴訟 擔保終結 還貸收據復印件 注銷抵（質）押登記 退還抵押、代管原件 《免除擔保責任確認表》 （ 三） 反擔保方式為抵押或質押，應提供的材料為： 抵押物、質物清單； 抵押物、質物權力憑證； 抵押物、質物評估資料； 保險單； 董事會同意抵押、質押的決議； 抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明； 抵押物、質物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵押或質押的證明； 抵押物、質物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明； 其他有關資料。（ 1） 第一章 總則 第一條 為保證擔保業(yè)務的規(guī)范化、 制度化和程序化，防范和控制擔保風險，特制定本流程。 （四）注意事項 提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗； 提供的材料復印件要加蓋公章； 法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權； 公司受理人可根據擔保項目和企業(yè)的實際情況進行刪除和添加； 第五條 公司擔保部顧客值班人員負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。第一調查人為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協(xié)辦。對上述資料，信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。 （ 4）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規(guī)（如房地產、土地）及有關抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質物的權屬（權力憑證）是否明 晰。 （ 2）對需要進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對； （ 3）考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況； （ 4）對財務報表的調查審核，應根據企業(yè)的實際情況，主要調查核實以下內容； 了解企業(yè)的主要會計政策，是否 按會計準則記賬； 企業(yè)的財務內部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核實資產、負債、權益是否有虛假； 有保留意見的審計報告的保留意見部分； 企業(yè)的或有損失和或有負債情況。通過財務分析和現(xiàn)金流量 分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規(guī)，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性各可預見性； （ 5）基本風險度分析 第十四條項目初審結束，項目負責人須向評審會提交《擔保調查報告》，《擔保調查報告》主要內容為： （ 1）借款人背景情況 （ 2）項目基本情況 （ 3）市場預測及銷售分析 （ 4）財務狀況及償債能力 （ 5）借款有途及還款資金來源 （ 6）反擔保情況 （ 7）與銀行往來及或有負債情況 （ 8）綜合分析該項目風險程度 （ 9）其他需要說明的情況 （ 10）調查結論 第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回擔保申請，致使初審 工作不能繼續(xù)進行時，項目負責人應在《擔保調查報告》中說明原因并提出處理意見，填報《擔保項目處理表》，經部門負責人簽署意見后呈報公司負責人審批，項目負責人將處理結果告知企業(yè)。 第十八條 項目初審工作結束后，項目負責人將企業(yè)提交的各項資料和《擔保調查報告》提交擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。 第十九條 部門評審完畢后，將《擔保項目評審書》連同其他 資料一并提交會議評審。若參加會議 人員未達應參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議必期直行； （ 3）項目責任人報告項目調查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明； （ 4）部門負責人報告部門審核意見； （ 5）評審委員會和參加會議人員質疑，調查責任人和協(xié)辦人答疑。會議形成的文書、資料歸檔保管。 擔保業(yè)務操作流程（４） 第六章 擔保合同的簽訂 第二十六條 項目正式批準后，由擔保部 發(fā)函通知項目承擔企業(yè)辦理擔保手續(xù)，通知包括以下內容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限的方式、辦理擔保手續(xù)應備資料和其他準備工作。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨管理。 第三十一條 項目負責人負責準備抵（質）押登記資料和辦理抵（質）押登記手續(xù)。 （ 2） 資產負債率不超過 70%。 第三十四條 辦妥抵（質）登記手續(xù)后，經辦人填寫一式二份《擔保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明 已經與借款人辦妥抵（質）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款 字樣，報總經理簽批后送承貸銀行，銀行經辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔保費。 第三十七條 擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取。公司財務部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保部存檔。檢查前要制定檢查計劃，報總經理審批。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》并附檢查報告和要求企業(yè)及有關部門提供的資料，報總經理批意見后與有關資料一并歸檔。 （ 4） 風險計量和總結（貸款的 五級分類） （ 5） 其他須說明的情況。