融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程指導(dǎo)-wenkub
2023-04-24 06:56:03 本頁面
【正文】 借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施（四）對符合擔(dān)保條件的正式受理，建立顧客檔案及檔案編號(hào)，登記《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》，《擔(dān)保申請人材料清單》，《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔(dān)保申報(bào)書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。313. 項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件14. 生產(chǎn)經(jīng)營情況表15. 其他有關(guān)材料（二）借款人（擔(dān)保申請人）應(yīng)提供的材料1. 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證2. 法人代表證明書3. 法人代表授權(quán)書4. 法人代表及委托代理人身份證5. 注冊資本驗(yàn)資報(bào)告6. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單7. 資信證明8. 公司章程及公司合同9. 借款申請書10. 申請借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議11. 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近保后管理（十）簽訂合同（六）企業(yè)申請（二）總則第一條：為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化，制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，制定本規(guī)程。第二條：擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)、信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。擔(dān)保受理（三）抵押登記（七）代償和追償（十一） 擔(dān)保中介擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：企業(yè)申請《信用擔(dān)保項(xiàng)目申報(bào)書》；企業(yè)提供擔(dān)保申請材料；擔(dān)保受理《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》；項(xiàng)目初審確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人；項(xiàng)目初審基本內(nèi)容，實(shí)地調(diào)查，擔(dān)保調(diào)查報(bào)告；《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》；項(xiàng)目評審部門評審；申保會(huì)評審、《擔(dān)保項(xiàng)目評審書》；復(fù)議項(xiàng)目評審，簽訂合同；《同意擔(dān)保通知函》；準(zhǔn)備空白合同文本（借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同）審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理）《合同審核表》；正式簽訂合同《合同登記表》；《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》抵押登記準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料：主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、其他資料；他項(xiàng)權(quán)利證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）發(fā)放貸款《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》復(fù)印借款借據(jù)；擔(dān)保收費(fèi)；保后管理日常檢查，重點(diǎn)檢查：《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》保后檢查報(bào)告《擔(dān)保到期通知函》擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告；業(yè)務(wù)檔案管理；代償和追償方案；提起法律訴訟；擔(dān)保終結(jié)還貸收據(jù)復(fù)印件；注銷抵（質(zhì)）押登記；退還抵押、代管原件；《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》第三章3反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料1.年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)案，報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款齡分析表和有負(fù)債情況表（三）第六條：擔(dān)保受理?xiàng)l件（一）對單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實(shí)收資本的該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過第九條：資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。（三）重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)利憑證）是否明晰。訪問企業(yè),會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人,了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)情況，弄清借款內(nèi)容和還款來源，考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力?？疾熘饕a(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。3． 通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途，抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等。（二）財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：1. 償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率）2. 盈利能力（盈利比例）3. 營運(yùn)能力（效率比列）4. 資產(chǎn)質(zhì)量5. 資金結(jié)構(gòu)6. 預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性。項(xiàng)目基本情況（三）反擔(dān)保情況（七）調(diào)查結(jié)論第十五條：項(xiàng)目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請，
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