融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程指導(dǎo)-資料下載頁(yè)
2025-04-09 06:56本頁(yè)面
【正文】 總經(jīng)理核準(zhǔn)。第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理第三十九條：擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款到擔(dān)保終結(jié)的過(guò)程的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。第四十條：擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》并附檢查報(bào)告和企業(yè)及有關(guān)部門(mén)提供的資料完整，報(bào)總經(jīng)理簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并存檔。第四十一條：保后檢查的內(nèi)容（一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息（二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況（三）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素（四）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款的五級(jí)分類(lèi)）（五）其他須說(shuō)明的情況第四十二條：檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向部門(mén)負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告。部門(mén)應(yīng)在2日內(nèi)將存在的問(wèn)題和處理意見(jiàn)書(shū)面報(bào)告總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專(zhuān)題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策和措施。第四十三條：對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目在擔(dān)保到期之前30日，由擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。第四十四條：第月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》。第四十五條：需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在擔(dān)保項(xiàng)目到期前20日向我公司提出擔(dān)保展期書(shū)面申請(qǐng)。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見(jiàn)，填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。第四十六條：對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由擔(dān)保部寫(xiě)出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見(jiàn)包括:(一) 采用更為可靠的反擔(dān)保措施(二) 第四十七條:具有下列情形之一的公司應(yīng)主動(dòng)撤保:(一) 擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用(二) 項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為(三) 公司認(rèn)為項(xiàng)目承提企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)第四十八條：項(xiàng)目撤保由擔(dān)保部寫(xiě)出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)項(xiàng)目撤保按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。第四十九條：已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷(xiāo)抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫(xiě)《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)保部將部門(mén)管理的檔案移交公司檔案管理部門(mén)。第五十條：項(xiàng)目責(zé)任人在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表、擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。第十章 債的追償?shù)谖迨粭l：主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。第五十二條：代償和追償方案由擔(dān)保部負(fù)責(zé)制訂并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。對(duì)主債務(wù)人與我公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以其拍賣(mài)。變賣(mài)后的價(jià)值沖抵債務(wù)，對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。第十一章 責(zé)任和罰責(zé)第五十三條：項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，部門(mén)審核人員、會(huì)議評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條：因具體原因使公司遭受損失，要追求有關(guān)人員責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十二章 檔案管理第五十五條：擔(dān)保部高兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過(guò)程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。第五十六條：擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書(shū)和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁(yè)要有材料目錄。借閱檔案要填寫(xiě)《檔案借閱登記表》/部門(mén)內(nèi)部人員之間及部門(mén)與部門(mén)之間移交檔案時(shí)要有移交記錄，填寫(xiě)《檔案移交登記表》。第五十七條：擔(dān)保項(xiàng)目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門(mén)第十三章附則第五十八條本業(yè)務(wù)指引如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。第五十九條本業(yè)務(wù)指引由本公司負(fù)責(zé)解釋。第六十條本業(yè)務(wù)指引經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。第六十一條本業(yè)務(wù)指引自2004年4月1日起施行
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