【正文】 （ 1） 第一章 總則 第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、 制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，特制定本流程。 第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。 第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序 第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下： (1) 企業(yè)申請 (2) 擔(dān)保受理 (3) 項目初審 (4) 項目評審 (5) 簽訂合同 (6) 抵押登記 (7) 擔(dān)保收費 (8) 發(fā)放貸款 (9) 保后管理 (10) 代償和追償 (11) 擔(dān)保終結(jié) 第四條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示： 企業(yè)申請 《委托擔(dān)保申報表》 企業(yè)提供擔(dān)保申請 材料 擔(dān)保受理 《擔(dān)保項目受理登記表》 項目初審 確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人 項目初審基本內(nèi)容 實地調(diào)查 擔(dān)保調(diào)查報告 《擔(dān)保項目處理表》 項目評審 資信評估部 復(fù)議項目評審 簽訂合同 《同意擔(dān)保通知函》 準(zhǔn)備空白合同文本（借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同） 審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理），填寫《合同審核表》 正式簽訂合同，填寫《合同登記表》 填 《擔(dān)保費認(rèn)繳單》 抵押登記 準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料，包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及 其他資料。 他項權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機關(guān)簽章） 發(fā)放貸款 《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》 復(fù)印借款借據(jù) 擔(dān)保收費 保后管理 日常檢查、重點檢查 《擔(dān)保項目檢查表》 保后檢查報告 《擔(dān)保到期通知函》 擔(dān)保項目展期（逾期）報告 業(yè)務(wù)檔案管理 代償和追償 代償和追償方案 提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié) 還貸收據(jù) 復(fù)印件 注銷抵（質(zhì)）押登記 退還抵押、代管原件 《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》 擔(dān)保收費 保后管理 日常檢查、重點檢查 《擔(dān)保項目檢查表》 保后檢查報告 《擔(dān)保到期通知函》 擔(dān)保項目展期（逾期）報告 業(yè)務(wù)檔案管理 代償和追償 代償和追償方案 提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié) 還貸收據(jù)復(fù)印件 注銷抵（質(zhì)）押登記 退還抵押、代管原件 《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》 （ 三） 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為： 抵押物、質(zhì)物清單； 抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證； 抵押物、質(zhì)物評估資料； 保險單； 董事會同意抵押、質(zhì)押的決議； 抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明； 抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明； 抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明； 其他有關(guān)資料。 （四）注意事項 提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗； 提供的材料復(fù)印件要加蓋公章； 法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)； 公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和企業(yè)的實際情況進(jìn)行刪除和添加； 第五條 公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔(dān)保項目受理登記表》、《擔(dān)保申請人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔(dān)保申報書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。 第六條 擔(dān)保受理條件 （ 1）具備 企業(yè)法人資格并已通過年檢； （ 2）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策； （ 3）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施； （ 4）對單個企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本的 10%； （ 5）申請擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 50%； （ 6）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（２） 第四章 擔(dān)保項目初審和實地調(diào)查 第七條 公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人 和第二 人。第一調(diào)查人為項目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。 第八條 項目初審主要是通過資料審核和 實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查報告》。 第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進(jìn)行實地調(diào)查的重點。 第十條 資料審核要點 （ 1）按 清單 要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)； （ 2）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。 （ 3）財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。 （ 4）對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明 晰。 第十一條 項目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。 第十二條 實地調(diào)查要點 （ 1）訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng) 事人，了解企業(yè)和項目背景、