【正文】 XX擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程2015年6月目錄第一章 總則 4第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程 5一、 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程 5二、 擔(dān)保項(xiàng)目的選擇與受理 8（一）擔(dān)保項(xiàng)目的選擇 8（二）受理?xiàng)l件 8（三）不予受理?xiàng)l件 8（四）慎重對(duì)待條件 9（五）擔(dān)保項(xiàng)目的受理 9（六）擔(dān)保項(xiàng)目的申請(qǐng)資料 10（七）擔(dān)保項(xiàng)目資料的初審 13（八）擔(dān)保項(xiàng)目初審的終止 13三、 擔(dān)保項(xiàng)目的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 14（一）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查人員的職責(zé) 14（二）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查應(yīng)遵循的原則 14（三）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查考察的對(duì)象 15（四）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的主要內(nèi)容 15四、 擔(dān)保項(xiàng)目的資料核查 16（一）審查資料的完整性 16（二）審查資料的有效性和合法性 20五、 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)估 21（一）申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)資信評(píng)估 21（二）反擔(dān)保措施評(píng)價(jià) 26（三）項(xiàng)目主要風(fēng)險(xiǎn)分析 27（四）擔(dān)保項(xiàng)目的總體評(píng)價(jià)和評(píng)審報(bào)告的撰寫 28（五）十五級(jí)評(píng)分 29六、擔(dān)保項(xiàng)目的決策 30（一）《項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》審核 30（二）項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)制度 30（三）擔(dān)保項(xiàng)目審批權(quán)限 32（四）擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)的執(zhí)行 32七、擔(dān)保合同簽署 33（一）擔(dān)保合同的種類 33（二）簽訂擔(dān)保合同 33八、反擔(dān)保措施設(shè)置 33（一）設(shè)置反擔(dān)保措施的必要性 33（二）反擔(dān)保物應(yīng)滿足的條件 34九、評(píng)審費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、保證金、定金的收取 34（一）評(píng)審費(fèi)用的收取 35（二）擔(dān)保費(fèi)的確定依據(jù) 35（三）擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率的確定 36（四）擔(dān)保費(fèi)的收取 36（五）保證金、定金的收取 37十、擔(dān)保項(xiàng)目的放款及檔案移交 38十一、擔(dān)保項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)管理 38十二、擔(dān)保責(zé)任的解除與代償 39（一）擔(dān)保責(zé)任的解除方式 39（二）擔(dān)保代償前的核查 40（三）代償后追償權(quán)利的落實(shí) 40（四）擔(dān)保責(zé)任解除后的手續(xù) 40十三、擔(dān)保代償后的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理 40（一）代償項(xiàng)目的管理 41（二）代償資金的回收 41（三）代償損失的核銷 42第三章 附則 43附件目錄 44第一章 總則　　第一條 為加強(qiáng)對(duì)我公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)行為，保證融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，促進(jìn)公司持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》 、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》 、《中華人民共和國(guó)合同法》 、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》 、《XX省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，特制定本融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程。　　第二條 本操作流程所稱融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)系指我公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)借款人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由我公司依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為?！　”静僮髁鞒趟Q借款人系指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人?！　”静僮髁鞒趟Q融資擔(dān)保申請(qǐng)人系指需從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)取得貸款，申請(qǐng)委托我公司提供擔(dān)保的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人?！　”竟救谫Y性擔(dān)保業(yè)務(wù)均適用本操作流程。　　第三條 開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本流程的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和公司利益?！　￠_展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)不受任何外部機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。應(yīng)當(dāng)以安全性、收益性、審慎性為原則。 　　第四條 開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)在與申請(qǐng)人、債務(wù)人、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來中，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。 　　應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。　　第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程一、 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程　　業(yè)務(wù)流程是工作的分工和程序，對(duì)于擔(dān)保業(yè)務(wù)而言，業(yè)務(wù)流程還是落實(shí)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)。擔(dān)保業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)是否合理，不僅關(guān)系到項(xiàng)目運(yùn)作效率的高低，還直接關(guān)系到項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制水平的好壞?！　∮捎诓煌瑩?dān)保機(jī)構(gòu)開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)品種、面臨的市場(chǎng)環(huán)境、控制風(fēng)險(xiǎn)的理念不一祥，擔(dān)保業(yè)務(wù)流程也必然有所差別；在同一個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部，不同業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程也應(yīng)該有所差異。本章以一般融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為例，完整地介紹擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)。一般來說，擔(dān)保業(yè)務(wù)流程應(yīng)包括但不限于以下環(huán)節(jié)：1. 申請(qǐng)擔(dān)保。(1) 借款人(擔(dān)保申請(qǐng)人)直接向擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)擔(dān)保。(2) 銀行或其他金融機(jī)構(gòu)推薦。借款人向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款或融資，若借款人具有足夠的抵押物或信用水平符合金融機(jī)構(gòu)的條件、金融機(jī)構(gòu)直接提供資金；如信用水平不足，則推薦借款人向擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)擔(dān)保，獲得增信后滿足金融機(jī)構(gòu)的條件。2. 擔(dān)保項(xiàng)目受理與資料審查。擔(dān)保機(jī)構(gòu)審查客戶資質(zhì)及其提交的項(xiàng)日材料是否符合受理?xiàng)l件。3. 擔(dān)保項(xiàng)目的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與評(píng)審。對(duì)符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、資料審查和項(xiàng)目評(píng)審。4. 擔(dān)保項(xiàng)目的決策。經(jīng)評(píng)審基本可行的項(xiàng)目，進(jìn)入擔(dān)保機(jī)構(gòu)的審批決策程序。5. 擔(dān)保合同的簽訂。通過審批決策程序的項(xiàng)目，簽訂委托擔(dān)保、反擔(dān)保合同及項(xiàng)目相關(guān)協(xié)議。6. 擔(dān)保項(xiàng)目的實(shí)施。在正式簽訂擔(dān)保合同之后，需落實(shí)反擔(dān)保或其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。7. 擔(dān)保費(fèi)的收取。按照與擔(dān)保申請(qǐng)人商定的項(xiàng)目方案收取擔(dān)保費(fèi)。8. 擔(dān)保項(xiàng)目的監(jiān)管。對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理。9. 擔(dān)保責(zé)任的解除。(1) 無代償解除，擔(dān)保項(xiàng)目結(jié)束；(2) 代償解除，進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理程序?！　∠聢D為一般擔(dān)保業(yè)務(wù)流程示意圖：借款人擔(dān)保申請(qǐng)人擔(dān)保機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)客戶申請(qǐng)項(xiàng)目受理資料審查現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查項(xiàng)目評(píng)審審擔(dān)會(huì)審批決策300萬元(含)以下總經(jīng)理簽批簽訂合同反擔(dān)保設(shè)置收取費(fèi)用、保證金在保項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)管理擔(dān)保責(zé)任解除300萬元以上 董事長(zhǎng)簽批代償解除無代償解除風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理全部回收損失核銷發(fā)放貸款結(jié)束借款合同收取利息回收貸款結(jié)束結(jié)束結(jié)束結(jié)束結(jié)束結(jié)束結(jié)束結(jié)束結(jié)束結(jié)束客戶申請(qǐng)項(xiàng)目受理資料審查現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查項(xiàng)目評(píng)審審批決策否否否否否否否否保證合同反擔(dān)保合同推薦推薦二、 擔(dān)保項(xiàng)目的選擇與受理（一）擔(dān)保項(xiàng)目的選擇　　我公司主要承接市內(nèi)重點(diǎn)中小型企業(yè)和科技型、成長(zhǎng)型企業(yè)的融資擔(dān)保，以及為市、區(qū)（縣、開發(fā)區(qū)、高新區(qū)）重大項(xiàng)目和集合性融資項(xiàng)目提供融資擔(dān)保服務(wù)。（二）受理?xiàng)l件　　融資擔(dān)保申請(qǐng)人一般應(yīng)符合以下基本條件：1. 申請(qǐng)人必須是在國(guó)家有關(guān)部門依法登記注冊(cè)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、具有法人資格和履約能力的經(jīng)濟(jì)實(shí)體；2. 申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算規(guī)范、資產(chǎn)狀況良好、依法納稅、具有符合法定要求的注冊(cè)資本金和必要的營(yíng)運(yùn)資金、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和設(shè)施；3. 申請(qǐng)人應(yīng)具有一定的經(jīng)營(yíng)管理水平、在工商、稅務(wù)、銀行等方面沒有不良的信用記錄；4. 貿(mào)易型申請(qǐng)人應(yīng)具有穩(wěn)定的上游供應(yīng)商和良好的產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)或經(jīng)營(yíng)服務(wù)渠道，具有與融資規(guī)模相匹配的銷售或營(yíng)業(yè)規(guī)模，擁有穩(wěn)定的客戶群和現(xiàn)金流，連續(xù)經(jīng)營(yíng)期一年以上；5. 生產(chǎn)型申請(qǐng)人應(yīng)擁有相應(yīng)的廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)和生產(chǎn)條件，原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售渠道正常，連續(xù)經(jīng)營(yíng)期半年以上；6. 申請(qǐng)人的融資用途符合國(guó)家法律規(guī)定，并能形成良好的經(jīng)濟(jì)效益；7. 申請(qǐng)人應(yīng)能夠提供我公司認(rèn)可的反擔(dān)保措施或其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。8. 在合作銀行開立賬戶。（三）不予受理?xiàng)l件　　申請(qǐng)人具有以下情形的，原則上不予受理：1. 申請(qǐng)人貸款卡有逾期貸款記錄，且系惡意逾期的；2. 申請(qǐng)人近期有工商、稅務(wù)、司法等不良記錄且目前尚未解決的；3. 申請(qǐng)人提供的資料有弄虛作假行為的；4. 申請(qǐng)人融資用于國(guó)家禁止或限制生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和投資領(lǐng)域的；5. 申請(qǐng)人用擔(dān)保套現(xiàn)貸款，從事非法轉(zhuǎn)借貸牟取非法收入的；6. 申請(qǐng)人超出批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍違法經(jīng)營(yíng)的；7. 申請(qǐng)人資產(chǎn)負(fù)債率過高（如超過70%）的；8. 申請(qǐng)人涉及重大民事、經(jīng)濟(jì)糾紛、且沒有最終認(rèn)定結(jié)果的；9. 申請(qǐng)人無按期還本付息能力的，經(jīng)營(yíng)狀況惡化且難以改善的；10. 申請(qǐng)人無反擔(dān)保措施或反擔(dān)保措施不能落實(shí)的；11. 申請(qǐng)人主要領(lǐng)導(dǎo)人資信不可靠，經(jīng)營(yíng)管理能力低或領(lǐng)導(dǎo)班子缺乏團(tuán)隊(duì)合作精神、群體素質(zhì)差的；12. 申請(qǐng)人財(cái)務(wù)管理制度不健全、經(jīng)營(yíng)及會(huì)計(jì)核算混亂的；會(huì)計(jì)信息嚴(yán)重失真，資產(chǎn)狀況不清的；13. 申請(qǐng)人生產(chǎn)技術(shù)尚不成熟、沒有形成市場(chǎng)主流產(chǎn)品的；14. 申請(qǐng)人申請(qǐng)擔(dān)保金額高于其凈資產(chǎn)規(guī)定比例的；15. 申請(qǐng)人與本公司有逾期債務(wù)關(guān)系尚未解除的。（四）慎重對(duì)待條件1. 項(xiàng)目規(guī)模與企業(yè)注冊(cè)資本、管理水平等現(xiàn)狀嚴(yán)重不匹配；2. 項(xiàng)目對(duì)資本、技術(shù)等要求不高，進(jìn)入門欄過低的；3. 項(xiàng)目本身規(guī)模過大，超出我公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)能力范圍的；4. 項(xiàng)目所處行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，而我公司對(duì)同類型項(xiàng)目已承擔(dān)有擔(dān)保責(zé)任的；5. 該企業(yè)已在多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保融資的；6. 反擔(dān)保資產(chǎn)為第三方提供的；7. 屬于固定資產(chǎn)投資或投資回收期較長(zhǎng)項(xiàng)目，以短貸長(zhǎng)用的形式擔(dān)保融資的。（五）擔(dān)保項(xiàng)目的受理　　業(yè)務(wù)部在接到客戶的業(yè)務(wù)申請(qǐng)意向時(shí)，受理項(xiàng)目的項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)將項(xiàng)目的基本條件和擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的程序告知對(duì)方，并大致了解申請(qǐng)項(xiàng)目的基本情況，如項(xiàng)目基本條件能夠滿足擔(dān)保機(jī)構(gòu)的要求且申請(qǐng)人也能接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出的條件，雙方即達(dá)成進(jìn)一步合作的意向。同時(shí)填寫《項(xiàng)目接待信息登記表》：1. 申請(qǐng)人基本情況；2. 項(xiàng)目基本信息、產(chǎn)銷情況；3. 申請(qǐng)金額、期限、用途；4. 銀行及其它債務(wù)；5. 反擔(dān)保設(shè)置意向；6. 特殊情況說明。（六）擔(dān)保項(xiàng)目的申請(qǐng)資料經(jīng)接待初步同意受理的項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)部建立顧客檔案及檔案編號(hào)后，填寫《業(yè)務(wù)受理登記表》，并向申請(qǐng)人發(fā)出《擔(dān)保項(xiàng)目申報(bào)表》，并要求申請(qǐng)人按《擔(dān)保項(xiàng)目申報(bào)表》要求及時(shí)報(bào)送資料。資料清單如下：序號(hào)一、常規(guī)性材料1申請(qǐng)擔(dān)保申請(qǐng)、貸款申請(qǐng)（介紹項(xiàng)目基本情況，融資需求、用途、擬提供反擔(dān)保措施，償付能力分析、還款來源及計(jì)劃）2主體資料企業(yè)相關(guān)資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、信用代碼證復(fù)印件，原件查驗(yàn)。特殊行業(yè)的立項(xiàng)批復(fù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證等復(fù)印件，原件查驗(yàn)。有關(guān)公司批準(zhǔn)成立的文件、合同、批復(fù)、享受政策優(yōu)惠的相關(guān)文件；有關(guān)公司成立的背景、資本、股東、股權(quán)發(fā)展變化情況。章程（章程需工商局復(fù)印版蓋工商紅章，三份）；貸款卡及銀行查詢記錄；公司資信報(bào)告；已有的資信等級(jí)證；已有的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告；關(guān)聯(lián)企業(yè)基本情況（附相關(guān)資質(zhì)材料）（參股或被參股25%以上企業(yè)）管理人員相關(guān)資料：法人股東情況簡(jiǎn)介（附營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件蓋章）企業(yè)法定代表人、自然人股東簡(jiǎn)歷（包括學(xué)歷、工作經(jīng)歷、家庭住址、聯(lián)系方式、財(cái)產(chǎn)清單等）、附結(jié)婚證（離婚證、未婚證明）、配偶身份證復(fù)印件、夫妻雙方信用報(bào)告總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、生產(chǎn)負(fù)責(zé)人、銷售負(fù)責(zé)人和其他主要領(lǐng)導(dǎo)者的簡(jiǎn)介（包括學(xué)歷、工作經(jīng)歷、家庭住址、聯(lián)系方式等）并附身份證復(fù)印件企業(yè)簡(jiǎn)介相關(guān)資料：企業(yè)管理架構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)圖、內(nèi)部部門設(shè)置、部門職能；員工人數(shù)、結(jié)構(gòu)、用工形式；產(chǎn)品及市場(chǎng)介紹：主要產(chǎn)品（業(yè)務(wù)范圍）介紹；產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)地位、生命周期、相關(guān)政策；企業(yè)所在地市場(chǎng)情況、競(jìng)爭(zhēng)情況、上下游關(guān)系；企業(yè)產(chǎn)品特點(diǎn)、市場(chǎng)定位、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、未來發(fā)展情況企業(yè)能力介紹：企業(yè)規(guī)模、所在地影響、地位；技術(shù)能力、研發(fā)能力、設(shè)備能力；銷售模式、營(yíng)銷能力、發(fā)展能力；決策制度、管理制度、管理素質(zhì)企業(yè)的業(yè)務(wù)流程：包括進(jìn)貨方式、清單、渠道、銷售方式、渠道、清單、結(jié)算方式等。市場(chǎng)分析：包括風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)分析；企業(yè)的市場(chǎng)定位和發(fā)展方向；3財(cái)務(wù)資料注冊(cè)時(shí)的《驗(yàn)資報(bào)告》、歷次股權(quán)變更時(shí)的相關(guān)資料；銀行負(fù)債、民間借貸情況、擔(dān)保情況資料，附已有貸款借款合同，抵押合同；近三個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）及當(dāng)期（三個(gè)月）報(bào)表；成立不足三年的，提交自成立以來的年度報(bào)表及當(dāng)期（三個(gè)月）財(cái)務(wù)報(bào)表；最近一期報(bào)表的存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款、其他應(yīng)收款、其他應(yīng)付款、短期投資、長(zhǎng)期投資、短期借款、長(zhǎng)期借款等科目的情況說明，需根據(jù)企業(yè)的明細(xì)賬據(jù)實(shí)填列，包括具體發(fā)生事項(xiàng)或?qū)ο笠约皩?duì)應(yīng)的金額，其中應(yīng)收賬款還需注明發(fā)生日、到期日。所有開戶銀行情況：包括開戶地點(diǎn)、賬戶性質(zhì)和賬號(hào)，主營(yíng)業(yè)務(wù)賬戶一年內(nèi)銀行流水賬單；公司的收支構(gòu)成及比例，近一年收入、成本分析；近一年的完稅憑證，水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)繳費(fèi)憑證、工人工資清冊(cè)；4業(yè)務(wù)資料 制造類企業(yè)：產(chǎn)品名稱及品牌（注冊(cè)商標(biāo)），產(chǎn)品的市場(chǎng)容量及占有率、產(chǎn)品適用性和獨(dú)特性，產(chǎn)品技術(shù)先進(jìn)性（取得何種專利或其他認(rèn)可），產(chǎn)品銷售的內(nèi)外貿(mào)易合同和協(xié)議，外貿(mào)業(yè)務(wù)的進(jìn)出口批文。一般貿(mào)易類企業(yè)：包括銷售情況材料，銷售產(chǎn)品品牌、自營(yíng)、代理情況，主要供銷渠道，主要業(yè)務(wù)客戶名單以及相應(yīng)的合同或協(xié)議，國(guó)際貿(mào)易合同及與之相關(guān)的政府進(jìn)出口批件。5其他資料《股東會(huì)決議》原件（內(nèi)容見格式文本）《授權(quán)委托書》原件（內(nèi)容見格式文本）及代理人身份證復(fù)印件及簽字樣本原件法定代表人簽字及印鑒章樣本原件（內(nèi)容見格式文本）公章、合同專用章、財(cái)務(wù)專用章樣本原件（內(nèi)容見格式文本）二、流動(dòng)資金融資擔(dān)保補(bǔ)充材料6主營(yíng)產(chǎn)品及市場(chǎng)情況（內(nèi)容：產(chǎn)品品名、種類、用途、性能、市場(chǎng)需求等）上下游客戶情況介紹（包括：名稱、往來金額、地址、聯(lián)系方式等）企業(yè)所經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品上游廠家或經(jīng)銷商的“代理協(xié)議”或“授權(quán)