【正文】 第 311 頁 業(yè)務 操作控制 制度 目錄 第一章 總則 ……………………………… …… ……………… .第 2 頁 第 二 章 基本定義 ……………………………………………… .第 2 頁 第 三 章 客戶申請 ………………………………………………… .第 3 頁 第 四 章 擔保前調(diào)查 ……………………………………………… .第 9 頁 第 五 章 擔保業(yè)務審查 ………………………………………… ...第 13 頁 第 六 章 擔保業(yè)務審議 ………………………………………… ...第 16 頁 第 七 章 擔保業(yè)務審批 ………………………………………… ...第 16 頁 第 八 章 出具擔保 …… …………………………………… ..…… .第 18 頁 第 九 章 反擔保措施 …………………………………… ..…… … .第 20 頁 第 十 章 擔保后續(xù)管理 ………………………………………… ...第 20 頁 第十 一 章 債務 代償、 追償 管理 …………………… … … .… ..… 第 29 頁 第十 二 章 檔案管理 …………………………………… .……… ..第 31 頁 第十 三 章 附則 …………………………………………… .… ..… 第 31 頁 第 312 頁 第一章 總 則 一、為規(guī)范公司擔保行為，提高擔保業(yè)務工作質量，根據(jù)《 》，特制定本規(guī)程。 二、公司擔保 業(yè)務將嚴格遵守國家的法律、法規(guī)，遵循平等、自愿、公平、誠信和合理分擔風險的原則。 三、本公司的擔保應當符合國家的法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章制度，應當遵循“安全、流動、有效性”的基本運作準則。 四、擔保必需建立在雙方自愿及保護雙方合法權益的基礎上，堅持“平等互利、安全可靠、恪守信用”的原則。 第 二 章 基本定義 一、客戶：本流程是指向本公司申請為其向指定受益人提供擔保/反擔保的擔保委托人 /反擔保委托人（包括企業(yè)和自然人）。 二、受益人：本流程是指向客戶提供融資業(yè)務的金融機構或其他企業(yè)、與客戶簽定經(jīng)濟合同的當事 人、向客戶提供擔保的擔保人 /反擔保人。 三、擔保：本流程是指本公司應客戶申請，向其指定受益人以保函或簽定擔保合同 /反擔保合同等書面形式作出承諾，當客戶未按其與受益人簽定的合同約定償還債務或履行義務時，由本公司代其履行償付責任的法律行為。 四、反擔保人：本流程是指為客戶向本公司申請辦理擔保行為而提供保證、抵押、質押的企業(yè)、其他經(jīng)濟組織或個人。 五、保后管理：本流程是指是從應客戶的申請對其指定受益人出具擔保之日起到擔保責任解除之時的擔保后續(xù)管理，主要包括保后檢查管理、不良擔保企業(yè)認定、擔保管理、擔保風險預警管理 等內(nèi)容。 第 313 頁 第 三 章 客戶申請 一、客戶擔保人和反擔保應具備的條件 （一）客戶應具備的條件 企業(yè)： 客戶是經(jīng)工商行政管理機關核準登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織，并具備下列條件： ⑴己經(jīng)過工商行政管理機關辦理年檢手續(xù)。 ⑵生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策。 ⑶具有真實、合法的交易背景。 ⑷未被金融機構或擔保公司列為不良信用客戶。 ⑸能按要求提供一定數(shù)額的保證金。 ⑹能提供符合要求的反擔保。 自然人： ⑴擁有中華人民共和國國籍。 ⑵具有完全民事行為能力。 ⑶有合法的居留身份。 ⑷有固定的住所。 ⑸有合法 收入來源和充足的代償能力。 ⑹無貸款逾期、欠息、信用卡惡意透支等不良信用記錄和吸毒、賭博等違法社會公德良俗行為。 ⑺不是被金融機構或擔保公司列為不良信用客戶管理的企業(yè)經(jīng)營者、股東。 ⑻能按要求提供一定數(shù)額的保證金和能提供符合要求的反擔保。 （二）反擔保人應具備的條件 提供保證反擔保的，保證人應具備的條件 ⑴法人或其他組織為保證人的，應同時符合下列條件 第 314 頁 ①經(jīng)工商行政管理機關核準登記并辦理年檢手續(xù)。 ②獨立核算，自負盈虧，有較為健全的管理機構和較為完善的財務制度，有享有所有權或者依法處分權的獨立財產(chǎn)。 ③有 代為清償債務的能力。 ④無逃 避 融資銀行債務、擔保債務及其他債務等不良信用記錄。 ⑤無重大經(jīng)濟糾紛。 ⑵專業(yè)擔保機構為保證人的，應同時符合下列條件： ①依照法律及有關規(guī)定辦理注冊及年檢手續(xù)。 ②有完善的法人治理結構和內(nèi)部組織結構。 ③自主經(jīng)營、獨立核算，在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動。 ④已對外擔保債務的比例符合要求。 ⑶自然人為保證人的，應符合下列條件 ： ①擁有中華人民共和國國籍。 ②具有完全民事行為能力。 ③有合法的居留身份。 ④有固定的住所。 ⑤有合法收入來源和充足的代償能力。 ⑥無貸款逾期、欠 息、信用卡惡意透支等不良信用記錄和吸毒、賭博等違法社會公德良俗行為。 ⑦不是被金融機構或擔保公司列為不良信用客戶管理的企業(yè)經(jīng)營者、股東。 提供抵押反擔保的，抵押擔保應具備的條件 ⑴抵押人應為依法對可接受的抵押物享有所有權或者處分權的法人、其他組織或者自然人。 ⑵抵押物應屬于法律規(guī)定可接受的抵押財產(chǎn)。如按規(guī)定需同時設定抵押，應將相關財產(chǎn)或權利同時辦理抵押。 第 315 頁 提供質押反擔保的，質押擔保應具備的條件 ⑴出質人應為依法對質物享有所有權或者處分權的法人、其他組織或者具有完全民事行為能力的自然人。 ⑵質物應屬于 法律規(guī)定可接受的質物范圍。 （三）其它控制條件 單筆貸款擔保額不得超過本公司凈資產(chǎn)的 10%； 擔?？傤~原則上不得超過本公司實際出資額的 5 倍。 二、擔保申請應提交的資料 （一）客戶申請擔保，應向本公司提出書面申請，并提供以下資料： 注冊登記或批準成立的有關文件及其最新年檢證明。 ⑴被擔保人為企業(yè)法人，應提供工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；被擔保人為外商投資企業(yè)的，應同時提供有權部門的批準證書、《外商投資企業(yè)外匯登記證》 ⑵客戶為其他經(jīng)濟組織的，應提供有關部門批準或登記成立的有關文件。 以上客戶屬于 需批準經(jīng)營的特殊行業(yè)的，還須同時提交有權部門頒發(fā)的特殊經(jīng)營許可證。 技術監(jiān)督局核發(fā)的組織機構代碼證書及最新年檢證明。 稅務登記證。 驗資報告。 經(jīng)審計的前兩年度財務報告和最近一期財務報表。 經(jīng)工商行政管理機關備案的企業(yè)章程。 法定代表人身份證明，或委托代理人身份證明及有效授權文件。 客戶為有限責任公司或股份有限公司應提供股東會或董事會決。 第 316 頁 開戶許可證及賬戶清單（注明所有開戶銀行的名稱和賬號）。 貸款卡及最新年檢證明。 1擔保涉及的有關合同、協(xié)議、標書及其他能夠證明 真實、合法交易背景的有關資料。 1企業(yè)股東、法人代表、實際經(jīng)營者個人家庭財產(chǎn)清單及證明文件（如汽車行駛證、房產(chǎn)證、股權證等），夫妻雙方身份證和結婚證書。 1或有負債清單及情況說明。 （二）提供保證反擔保的，保證人應提交的資料 法人或其他組織作為保證人應提交的資料： ⑴營業(yè)執(zhí)照及最新年檢證明。屬于需批準方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，還須同時提交有權部門頒發(fā)的特殊經(jīng)營許可證及最新年檢證明。 ⑵技術監(jiān)督局核發(fā)的組織機構代碼證書及最新年檢證明。 ⑶稅務登記證。 ⑷法定代表人身份證明或法定代表人授權委托書、委托代 理人身份證明。 ⑸經(jīng)工商行政管理機關備案的企業(yè)章程。 ⑹同意提供該保證擔保的書面文件。有限責任公司、股份有限公司為保證人的，還應提交公司股東會或董事會決議；承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還應提交發(fā)包人同意該保證擔保的書面文件。 ⑺經(jīng)審計的上年財務報告及最近一期的財務報表。 ⑻開戶許可證及賬戶清單（注明所有開戶銀行的名稱和賬號）。 ⑼或有負責清單及情況說明（專業(yè)擔保公司擔保的應提供擔保責任余額表）。 自然人作為保證人應提交以下資料： ⑴保證人及配偶的身份證件、結婚證。 ⑵保證人的居住證明（戶口簿或近三個月房租、 水、電費收據(jù)）。 第 317 頁 ⑶保證人財產(chǎn)及收入狀況證明（合法、有效的財產(chǎn)所有權證明如汽車行駛證、房產(chǎn)證、股權證，單位財務或人事部門出具的收