【正文】 第 311 頁 業(yè)務(wù) 操作控制 制度 目錄 第一章 總則 ……………………………… …… ……………… .第 2 頁 第 二 章 基本定義 ……………………………………………… .第 2 頁 第 三 章 客戶申請 ………………………………………………… .第 3 頁 第 四 章 擔(dān)保前調(diào)查 ……………………………………………… .第 9 頁 第 五 章 擔(dān)保業(yè)務(wù)審查 ………………………………………… ...第 13 頁 第 六 章 擔(dān)保業(yè)務(wù)審議 ………………………………………… ...第 16 頁 第 七 章 擔(dān)保業(yè)務(wù)審批 ………………………………………… ...第 16 頁 第 八 章 出具擔(dān)保 …… …………………………………… ..…… .第 18 頁 第 九 章 反擔(dān)保措施 …………………………………… ..…… … .第 20 頁 第 十 章 擔(dān)保后續(xù)管理 ………………………………………… ...第 20 頁 第十 一 章 債務(wù) 代償、 追償 管理 …………………… … … .… ..… 第 29 頁 第十 二 章 檔案管理 …………………………………… .……… ..第 31 頁 第十 三 章 附則 …………………………………………… .… ..… 第 31 頁 第 312 頁 第一章 總 則 一、為規(guī)范公司擔(dān)保行為，提高擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量，根據(jù)《 》，特制定本規(guī)程。 二、公司擔(dān)保 業(yè)務(wù)將嚴(yán)格遵守國家的法律、法規(guī)，遵循平等、自愿、公平、誠信和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。 三、本公司的擔(dān)保應(yīng)當(dāng)符合國家的法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章制度，應(yīng)當(dāng)遵循“安全、流動、有效性”的基本運作準(zhǔn)則。 四、擔(dān)保必需建立在雙方自愿及保護雙方合法權(quán)益的基礎(chǔ)上，堅持“平等互利、安全可靠、恪守信用”的原則。 第 二 章 基本定義 一、客戶：本流程是指向本公司申請為其向指定受益人提供擔(dān)保/反擔(dān)保的擔(dān)保委托人 /反擔(dān)保委托人（包括企業(yè)和自然人）。 二、受益人：本流程是指向客戶提供融資業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)或其他企業(yè)、與客戶簽定經(jīng)濟合同的當(dāng)事 人、向客戶提供擔(dān)保的擔(dān)保人 /反擔(dān)保人。 三、擔(dān)保：本流程是指本公司應(yīng)客戶申請，向其指定受益人以保函或簽定擔(dān)保合同 /反擔(dān)保合同等書面形式作出承諾，當(dāng)客戶未按其與受益人簽定的合同約定償還債務(wù)或履行義務(wù)時，由本公司代其履行償付責(zé)任的法律行為。 四、反擔(dān)保人：本流程是指為客戶向本公司申請辦理擔(dān)保行為而提供保證、抵押、質(zhì)押的企業(yè)、其他經(jīng)濟組織或個人。 五、保后管理：本流程是指是從應(yīng)客戶的申請對其指定受益人出具擔(dān)保之日起到擔(dān)保責(zé)任解除之時的擔(dān)保后續(xù)管理，主要包括保后檢查管理、不良擔(dān)保企業(yè)認(rèn)定、擔(dān)保管理、擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警管理 等內(nèi)容。 第 313 頁 第 三 章 客戶申請 一、客戶擔(dān)保人和反擔(dān)保應(yīng)具備的條件 （一）客戶應(yīng)具備的條件 企業(yè)： 客戶是經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織，并具備下列條件： ⑴己經(jīng)過工商行政管理機關(guān)辦理年檢手續(xù)。 ⑵生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策。 ⑶具有真實、合法的交易背景。 ⑷未被金融機構(gòu)或擔(dān)保公司列為不良信用客戶。 ⑸能按要求提供一定數(shù)額的保證金。 ⑹能提供符合要求的反擔(dān)保。 自然人： ⑴擁有中華人民共和國國籍。 ⑵具有完全民事行為能力。 ⑶有合法的居留身份。 ⑷有固定的住所。 ⑸有合法 收入來源和充足的代償能力。 ⑹無貸款逾期、欠息、信用卡惡意透支等不良信用記錄和吸毒、賭博等違法社會公德良俗行為。 ⑺不是被金融機構(gòu)或擔(dān)保公司列為不良信用客戶管理的企業(yè)經(jīng)營者、股東。 ⑻能按要求提供一定數(shù)額的保證金和能提供符合要求的反擔(dān)保。 （二）反擔(dān)保人應(yīng)具備的條件 提供保證反擔(dān)保的，保證人應(yīng)具備的條件 ⑴法人或其他組織為保證人的，應(yīng)同時符合下列條件 第 314 頁 ①經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)。 ②獨立核算，自負(fù)盈虧，有較為健全的管理機構(gòu)和較為完善的財務(wù)制度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨立財產(chǎn)。 ③有 代為清償債務(wù)的能力。 ④無逃 避 融資銀行債務(wù)、擔(dān)保債務(wù)及其他債務(wù)等不良信用記錄。 ⑤無重大經(jīng)濟糾紛。 ⑵專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為保證人的，應(yīng)同時符合下列條件： ①依照法律及有關(guān)規(guī)定辦理注冊及年檢手續(xù)。 ②有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。 ③自主經(jīng)營、獨立核算，在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動。 ④已對外擔(dān)保債務(wù)的比例符合要求。 ⑶自然人為保證人的，應(yīng)符合下列條件 ： ①擁有中華人民共和國國籍。 ②具有完全民事行為能力。 ③有合法的居留身份。 ④有固定的住所。 ⑤有合法收入來源和充足的代償能力。 ⑥無貸款逾期、欠 息、信用卡惡意透支等不良信用記錄和吸毒、賭博等違法社會公德良俗行為。 ⑦不是被金融機構(gòu)或擔(dān)保公司列為不良信用客戶管理的企業(yè)經(jīng)營者、股東。 提供抵押反擔(dān)保的，抵押擔(dān)保應(yīng)具備的條件 ⑴抵押人應(yīng)為依法對可接受的抵押物享有所有權(quán)或者處分權(quán)的法人、其他組織或者自然人。 ⑵抵押物應(yīng)屬于法律規(guī)定可接受的抵押財產(chǎn)。如按規(guī)定需同時設(shè)定抵押，應(yīng)將相關(guān)財產(chǎn)或權(quán)利同時辦理抵押。 第 315 頁 提供質(zhì)押反擔(dān)保的，質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)具備的條件 ⑴出質(zhì)人應(yīng)為依法對質(zhì)物享有所有權(quán)或者處分權(quán)的法人、其他組織或者具有完全民事行為能力的自然人。 ⑵質(zhì)物應(yīng)屬于 法律規(guī)定可接受的質(zhì)物范圍。 （三）其它控制條件 單筆貸款擔(dān)保額不得超過本公司凈資產(chǎn)的 10%； 擔(dān)?？傤~原則上不得超過本公司實際出資額的 5 倍。 二、擔(dān)保申請應(yīng)提交的資料 （一）客戶申請擔(dān)保，應(yīng)向本公司提出書面申請，并提供以下資料： 注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明。 ⑴被擔(dān)保人為企業(yè)法人，應(yīng)提供工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；被擔(dān)保人為外商投資企業(yè)的，應(yīng)同時提供有權(quán)部門的批準(zhǔn)證書、《外商投資企業(yè)外匯登記證》 ⑵客戶為其他經(jīng)濟組織的，應(yīng)提供有關(guān)部門批準(zhǔn)或登記成立的有關(guān)文件。 以上客戶屬于 需批準(zhǔn)經(jīng)營的特殊行業(yè)的，還須同時提交有權(quán)部門頒發(fā)的特殊經(jīng)營許可證。 技術(shù)監(jiān)督局核發(fā)的組織機構(gòu)代碼證書及最新年檢證明。 稅務(wù)登記證。 驗資報告。 經(jīng)審計的前兩年度財務(wù)報告和最近一期財務(wù)報表。 經(jīng)工商行政管理機關(guān)備案的企業(yè)章程。 法定代表人身份證明，或委托代理人身份證明及有效授權(quán)文件。 客戶為有限責(zé)任公司或股份有限公司應(yīng)提供股東會或董事會決。 第 316 頁 開戶許可證及賬戶清單（注明所有開戶銀行的名稱和賬號）。 貸款卡及最新年檢證明。 1擔(dān)保涉及的有關(guān)合同、協(xié)議、標(biāo)書及其他能夠證明 真實、合法交易背景的有關(guān)資料。 1企業(yè)股東、法人代表、實際經(jīng)營者個人家庭財產(chǎn)清單及證明文件（如汽車行駛證、房產(chǎn)證、股權(quán)證等），夫妻雙方身份證和結(jié)婚證書。 1或有負(fù)債清單及情況說明。 （二）提供保證反擔(dān)保的，保證人應(yīng)提交的資料 法人或其他組織作為保證人應(yīng)提交的資料： ⑴營業(yè)執(zhí)照及最新年檢證明。屬于需批準(zhǔn)方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，還須同時提交有權(quán)部門頒發(fā)的特殊經(jīng)營許可證及最新年檢證明。 ⑵技術(shù)監(jiān)督局核發(fā)的組織機構(gòu)代碼證書及最新年檢證明。 ⑶稅務(wù)登記證。 ⑷法定代表人身份證明或法定代表人授權(quán)委托書、委托代 理人身份證明。 ⑸經(jīng)工商行政管理機關(guān)備案的企業(yè)章程。 ⑹同意提供該保證擔(dān)保的書面文件。有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還應(yīng)提交公司股東會或董事會決議；承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還應(yīng)提交發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的書面文件。 ⑺經(jīng)審計的上年財務(wù)報告及最近一期的財務(wù)報表。 ⑻開戶許可證及賬戶清單（注明所有開戶銀行的名稱和賬號）。 ⑼或有負(fù)責(zé)清單及情況說明（專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的應(yīng)提供擔(dān)保責(zé)任余額表）。 自然人作為保證人應(yīng)提交以下資料： ⑴保證人及配偶的身份證件、結(jié)婚證。 ⑵保證人的居住證明（戶口簿或近三個月房租、 水、電費收據(jù)）。 第 317 頁 ⑶保證人財產(chǎn)及收入狀況證明（合法、有效的財產(chǎn)所有權(quán)證明如汽車行駛證、房產(chǎn)證、股權(quán)證，單位財務(wù)或人事部門出具的收