【正文】 (4)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本工具操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本工具有三個(gè)：風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、事件與損失管理(操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫(kù))風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估是一種自發(fā)的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、控制、風(fēng)險(xiǎn)防范手段的分析和評(píng)價(jià)，公開(kāi)地討論操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的成效與不足。(2)操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，為所有關(guān)鍵業(yè)務(wù)以及其支持過(guò)程確定操作風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、方法和標(biāo)準(zhǔn)。在所屬領(lǐng)先的公司，操作風(fēng)險(xiǎn)管理與公司稀罕略計(jì)劃和質(zhì)量目標(biāo)相聯(lián)系。量化操作風(fēng)險(xiǎn)建立操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，以量化操作風(fēng)險(xiǎn)為基本特征，建立操作綜合損失數(shù)據(jù)庫(kù)，具備跨業(yè)務(wù)、跨風(fēng)險(xiǎn)類型充足信息，深入分析操作風(fēng)險(xiǎn)原因，建立操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型。1996年，大宗嚴(yán)重?fù)p失事件頻繁爆發(fā)，引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注，并大力推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)研究與應(yīng)對(duì)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理蔡受到行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)以及金融研討會(huì)議廣泛關(guān)注。E． 提高客戶滿意度銀行操作風(fēng)險(xiǎn)可能出現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的任何地點(diǎn)和任何環(huán)節(jié)，尤其在業(yè)務(wù)前臺(tái)，向客戶提供近距離金融服務(wù)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化操作程序，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，提高操作速度和準(zhǔn)確性，就會(huì)提高金融服務(wù)質(zhì)量，提高客戶服務(wù)滿意度。(1)操作風(fēng)險(xiǎn)管理及其意義A．有效避免不可預(yù)見(jiàn)的巨額損失操作風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和管理流程，增強(qiáng)業(yè)務(wù)操作和業(yè)務(wù)管理規(guī)范性，增強(qiáng)內(nèi)部透明度，急躁消除隱患，降低非預(yù)見(jiàn)的損失。第五篇：操作風(fēng)險(xiǎn)管理2011操作風(fēng)險(xiǎn)管理一、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本框架操作風(fēng)險(xiǎn)的定義因不完善或有問(wèn)題的程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。第九條各單位要根據(jù)內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及其總體職能，對(duì)征管資源進(jìn)行合理配置與優(yōu)化，進(jìn)一步明確部門職責(zé)內(nèi)容，細(xì)化崗位分工，強(qiáng)化協(xié)調(diào)配合，保證銜接暢通，杜絕推諉扯皮、效率低下的現(xiàn)象發(fā)生。注意：納稅評(píng)估崗要以企業(yè)所得稅評(píng)估為重點(diǎn)，企業(yè)所得稅在國(guó)稅征收的納稅人，可由管理分局自行催繳稅款。通過(guò)崗位互動(dòng)，以最大限度地發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，相互監(jiān)督，使稅源管理更趨合理。稅源管理崗位職責(zé)：對(duì)納稅人一般性遵從風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，對(duì)未申報(bào)的納稅人及時(shí)進(jìn)行催報(bào)，對(duì)形成欠稅的納稅人進(jìn)行催繳；對(duì)新辦、變更稅務(wù)登記進(jìn)行核查，并對(duì)納稅人登記資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)；對(duì)于納稅人申請(qǐng)?zhí)潛p認(rèn)定、虧損彌補(bǔ)、財(cái)產(chǎn)損失認(rèn)定、減稅免稅、緩交稅款等核實(shí)事項(xiàng)，稅源管理崗應(yīng)將相關(guān)資料轉(zhuǎn)交納稅評(píng)估崗進(jìn)行核查后按規(guī)定程序處理。稅源管理崗要加強(qiáng)納稅人有關(guān)信息的收集，全面掌握其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，及時(shí)監(jiān)控其生產(chǎn)情況、銷售情況、資金狀況、效益狀況、稅源變化情況，按月對(duì)其收入情況、發(fā)展趨勢(shì)、總體稅負(fù)水平及變動(dòng)情況進(jìn)行綜合分析，掌握稅收收入的發(fā)展趨勢(shì)。崗位職責(zé)：對(duì)納稅人報(bào)送的各類涉稅信息的及時(shí)性、完整性進(jìn)行審核；對(duì)審核通過(guò)的各類涉稅信息進(jìn)行錄入；及時(shí)通過(guò)公告、電話、網(wǎng)絡(luò)等形式將最新政策告知納稅人。在已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全縣集中征收的基礎(chǔ)上，除代開(kāi)運(yùn)輸發(fā)票崗和契稅征收崗?fù)?，必須按照“一窗式”服?wù)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展工作，實(shí)現(xiàn)“窗口受理，內(nèi)部流轉(zhuǎn)，限時(shí)辦結(jié)，窗口出件”。第四十九條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁(yè)要有材料目錄。構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移交司法機(jī)關(guān)處理。如果被擔(dān)保人到期不能履行償付義務(wù)，保證金即為代償金；被擔(dān)保人到期履行償債義務(wù)后，擔(dān)保人將如數(shù)退還保證金。企業(yè)《章程》。三、保證：提供保證反擔(dān)保的企業(yè)要有良好的財(cái)務(wù)狀況、足夠的資金實(shí)力和良好的還款意愿。（三）質(zhì)押反擔(dān)保操作程序。（一）企業(yè)提供質(zhì)押物的范圍：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。④以航空器、船舶、車輛抵押的為運(yùn)輸工具的登記部門，⑤以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門；⑥以上財(cái)產(chǎn)之外的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，合同當(dāng)事人可向抵押人所在地的公證部門辦理抵押合同公證。（一）本公司接收的抵押物為：國(guó)家法律規(guī)定可以設(shè)定抵押的房產(chǎn)、土地及其附著物（以個(gè)人住房抵押需有第二套住房）；在國(guó)家交通管理部門登記并核發(fā)牌照的汽車等交通工具；有一定技術(shù)含量，可在市場(chǎng)上較容易找到買家的通用機(jī)器設(shè)備和依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第三十九條 在合同到期前，經(jīng)辦人員向被擔(dān)保人發(fā)送《擔(dān)保到期通知書(shū)》，督促其主動(dòng)履約，擔(dān)保責(zé)任解除后經(jīng)辦人員按規(guī)定及時(shí)向被擔(dān)保人清退抵押物權(quán)利憑證（其他權(quán)利憑證）、質(zhì)物等并及時(shí)進(jìn)行臺(tái)賬登記。第三十六條 簽訂合同（包括擔(dān)保合同和反擔(dān)保合同）一、落實(shí)擔(dān)保條件后，及時(shí)與申請(qǐng)人簽訂有關(guān)合同；二、合同采用本公司統(tǒng)一格式文本；三、格式合同由風(fēng)險(xiǎn)控制部專人填寫(xiě)、部門經(jīng)理審查；四、合同審查后，經(jīng)辦人員請(qǐng)客戶法定代表人（或授權(quán)代理人）當(dāng)面簽字、加蓋公章（涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保自然人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)）；五、最后由本公司總經(jīng)理簽字并加蓋公章。第三十四條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議（一）審查委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但董事會(huì)決定復(fù)議的項(xiàng)目；（二）多數(shù)審查委員質(zhì)疑，總經(jīng)理或董事長(zhǎng)認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。會(huì)議形成的文書(shū)、資料歸檔保管。列席人員不具有表決權(quán)。第二十八條 業(yè)務(wù)拓展部門客戶經(jīng)理調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告交部門經(jīng)理審核通過(guò)之后報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)控制部，風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理綜合參與調(diào)查的風(fēng)控員書(shū)面材料提出部門意見(jiàn)。如發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性以及評(píng)價(jià)程序、評(píng)價(jià)方法存在問(wèn)題，有權(quán)要求直接評(píng)價(jià)人員進(jìn)行修改；對(duì)于判斷不一致的問(wèn)題，要在調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告相應(yīng)的地方寫(xiě)明意見(jiàn)。（十）簽名與日期。反擔(dān)保措施的變現(xiàn)能力、制約能力及實(shí)際可操作性等。分析說(shuō)明金額、期限和費(fèi)率的合理性；（九）風(fēng)險(xiǎn)控制。從客戶季節(jié)性銷售高峰、銷售持續(xù)增長(zhǎng)比例、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)替換或擴(kuò)張、貿(mào)易信用改變、負(fù)債重組、利潤(rùn)下降、分紅要求以及一次性或非預(yù)計(jì)的支出等方面來(lái)詳細(xì)分析其借款原因，并需有具體預(yù)算依據(jù)。對(duì)短期借款的企業(yè)，主要是對(duì)其短期償債能力的審查，除流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力指標(biāo)，如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等之外，要注意短期內(nèi)有無(wú)債務(wù)集中到期情況，以及對(duì)借款人融資能力的分析。企業(yè)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)著重分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金流量的可能性、均衡性及穩(wěn)定性，預(yù)測(cè)擔(dān)保期間現(xiàn)金流入能否償還債務(wù)。分為對(duì)過(guò)去的現(xiàn)金流量分析和對(duì)未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)兩部分。（4）稅金：審核客戶納稅申報(bào)表、完稅憑證，確認(rèn)其稅款繳納情況，核實(shí)與收入、利潤(rùn)的配比情況（同收入核實(shí)方法）。損益類重點(diǎn)科目核實(shí)（1）主營(yíng)業(yè)務(wù)收入：審查客戶《增值稅納稅申報(bào)表》、《損益表》、《稅金結(jié)繳清算表》，從稅金倒推收入總額，并與納稅銀行帳戶對(duì)帳單核對(duì)。（4）或有負(fù)債情況：審查相關(guān)會(huì)議記錄及費(fèi)用支付情況，對(duì)或有負(fù)債如各種賠款、訴訟未決事項(xiàng)及對(duì)外擔(dān)保等責(zé)任引起的負(fù)債進(jìn)行詳細(xì)核實(shí)。負(fù)債及權(quán)益類重點(diǎn)科目核實(shí)（1）短期借款與長(zhǎng)期借款：根據(jù)貸款卡信息核對(duì)客戶的貸款構(gòu)成，審查每筆貸款的數(shù)額、償還時(shí)間、債權(quán)人、利率及客戶貸款的項(xiàng)目情況以及保證方式，同時(shí)獲得相關(guān)或有負(fù)債信息。（3）其他應(yīng)收款：對(duì)其真實(shí)、有效性進(jìn)行確認(rèn)，分析形成內(nèi)容及真實(shí)原因；并核查明細(xì)帳戶記錄中是否有與股東的往來(lái)帳。包括：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，資金結(jié)構(gòu)，所有者權(quán)益，資產(chǎn)變化分析，負(fù)債變化分析，盈利能力分析，企業(yè)生命周期等。第二十六條 公司類業(yè)務(wù)撰寫(xiě)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告直接評(píng)價(jià)人員根據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的調(diào)查評(píng)價(jià)撰寫(xiě)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告。二、反擔(dān)保材料的初步審查。貸款卡在有效期內(nèi)。申請(qǐng)書(shū)中含履約承諾和查詢信用報(bào)告的授權(quán)內(nèi)容。二、業(yè)務(wù)材料。法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆 7簽字授權(quán)，公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和客戶實(shí)際情況對(duì)上述所提供資料條目進(jìn)行刪選和添加。第二十三條 提交材料對(duì)符合資格要求的客戶，受理人員要求客戶提供如下材料：一、客戶基本材料（一）公司類客戶申請(qǐng)書(shū)；法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)法人證書(shū)）；公司章程；組織機(jī)構(gòu)代碼證；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明。（二）個(gè)人類客戶。前者為公司類客戶，后者為個(gè)人類客戶。對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，凡擔(dān)保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。第十八條 客戶合同到期履約后，其項(xiàng)目負(fù)責(zé)人要負(fù)責(zé)填寫(xiě)好解押確認(rèn)表經(jīng)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字，由總經(jīng)理安排風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理解壓手續(xù)。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)程度等確定檢查頻率，日常檢查至少每月要進(jìn)行一次。第十四條 保后管理。第十三條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在合同生效之日一次性收取，若逾期支付，可加收滯納金。一、審查審批結(jié)論為不同意的，及時(shí)通知有關(guān)人員，如有必要進(jìn)行復(fù)議的，可按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行重新調(diào)查審查；二、審查審批結(jié)論為同意的，將審批結(jié)論及時(shí)通知有關(guān)人員辦理手續(xù)；三、審查審批結(jié)論為同意但超過(guò)審批權(quán)限的，提交公司董事會(huì)審批。第十一條 審批。調(diào)查評(píng)價(jià)包括：一、客戶評(píng)價(jià)，指對(duì)客戶的資信狀況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，對(duì)客戶的償債能力作出全面的評(píng)價(jià)；二、業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)，指對(duì)客戶申請(qǐng)的該單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和成本效益進(jìn)行分析；三、反擔(dān)保評(píng)價(jià)，指對(duì)客戶為申請(qǐng)業(yè)務(wù)而提供的反擔(dān)保措施的合法性和可靠性進(jìn)行評(píng)價(jià)。受理客戶申請(qǐng)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是對(duì)未作過(guò)客戶評(píng)價(jià)的客戶和已作過(guò)客戶評(píng)價(jià)的客戶要區(qū)別對(duì)待；二是對(duì)不同的擔(dān)保業(yè)務(wù)類型，要求客戶提交的有關(guān)材料應(yīng)有所區(qū)別。第三章 基本流程第八條 擔(dān)保業(yè)務(wù)基本操作流程包括受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審查審批、簽約及擔(dān)保費(fèi)收取、保后管理五大階段。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第六條 本公司可以兼營(yíng)下列業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保。（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。本公司擔(dān)保是指本公司與債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的債務(wù)時(shí)，由本公司依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：違反以上每條扣2分。書(shū)報(bào)夾須整齊放置在客戶洽談接待處，客戶（或員工）閱讀過(guò)的書(shū)報(bào)須及時(shí)收齊在書(shū)報(bào)夾上放好，不得亂丟亂扔；簽字筆、直尺、訂書(shū)機(jī)、訂書(shū)針、大頭釘?shù)热粘＾k公用品，須統(tǒng)一收放，用過(guò)之后要注意收好和處理，不得隨處亂扔。門窗玻璃明凈、無(wú)污痕；無(wú)亂貼、亂掛現(xiàn)象。六、分行企業(yè)形象行為規(guī)范評(píng)比執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)檢查形式：行政事務(wù)部配合分行經(jīng)理為單位每月不定期突檢。2）人員填寫(xiě)“轉(zhuǎn)介表”經(jīng)分行經(jīng)理簽字確認(rèn)，傳真至接受分行，經(jīng)接受轉(zhuǎn)介分行經(jīng)理確認(rèn)（確認(rèn)件傳真給轉(zhuǎn)介分行留存），由接受分行開(kāi)盤，或直接在公司信息平臺(tái)上直接錄入相應(yīng)區(qū)域樓盤資料中（開(kāi)盤頁(yè)面上的跟進(jìn)記錄第一條注明盤源人）。負(fù)責(zé)跟進(jìn)業(yè)務(wù)人員，所收提成不予計(jì)算在其本人業(yè)績(jī)內(nèi)。C：凡由其它同事自己帶客看房，一旦成效，屬合作行為，雙方業(yè)務(wù)人員分取總業(yè)績(jī)的40%作業(yè)績(jī)。尾盤業(yè)績(jī)分配制度（針對(duì)開(kāi)發(fā)商）：鑒于業(yè)務(wù)拓展的需要，公司對(duì)針對(duì)三級(jí)市場(chǎng)的尾盤及批量盤在承接與銷售中的業(yè)績(jī)分配制度作以下規(guī)定：1）凡公司指派業(yè)務(wù)人員進(jìn)駐尾盤現(xiàn)場(chǎng)之情形，其業(yè)績(jī)分配制度如下：①盤方業(yè)績(jī)：盤方業(yè)務(wù)人員分取總業(yè)績(jī)的20%作業(yè)績(jī)。以上三項(xiàng)必須同時(shí)具備，則認(rèn)定為獨(dú)家代理。七、業(yè)績(jī)分配制度每單業(yè)務(wù)的完成需要持盤、客方業(yè)務(wù)人員的通力協(xié)作才能完成，對(duì)持盤和持客方業(yè)務(wù)人員的業(yè)績(jī)分配明確如下：1）開(kāi)盤——百分之十五凡于公司以內(nèi)或以外所接的樓盤，業(yè)務(wù)人員應(yīng)以第一時(shí)間開(kāi)盤，開(kāi)盤之業(yè)務(wù)人員可將該樓盤成交后公司應(yīng)收傭金的15%作為業(yè)績(jī)。吃定單的結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)：按合同規(guī)定確認(rèn)可吃定之日起3個(gè)月后予以結(jié)算。五、鑰匙管理（見(jiàn)鑰匙管理）六、業(yè)績(jī)結(jié)算制度租、售單結(jié)算方式及結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)：（每月1號(hào)召開(kāi)會(huì)議）結(jié)算方式：每月一小結(jié)，月底為截止日期，即每月1號(hào)至當(dāng)月最后一日的24時(shí)止，此月25日發(fā)放。嚴(yán)禁寫(xiě)全包價(jià)，將傭金寫(xiě)在房款中，在簽定合同時(shí)未體現(xiàn)款項(xiàng)，從傭金中支付的，由責(zé)任人負(fù)責(zé)補(bǔ)齊。四、業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格按照上述規(guī)定與客戶洽談后簽約，否則將自行承擔(dān)分店內(nèi)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。另有約定除外。1買方按揭方式購(gòu)買補(bǔ)充條款的情形①乙方的貸款申請(qǐng)未經(jīng)貸款銀行審核通過(guò)或者審核通過(guò)的額度不足申請(qǐng)額度，則乙方應(yīng)在日交將其補(bǔ)足并支付給甲方。如賣方是A+B兩個(gè)人名，但B又不能來(lái)簽合約的情形：①A代表B參閱并同意簽署本合約，如合約條款中有發(fā)生爭(zhēng)議的，A負(fù)連帶責(zé)任。提前交樓時(shí)間及交樓設(shè)施的情形：①買賣雙方同意，在付首期款（簽署《市房地產(chǎn)買賣合同》合同、年月日或之前）時(shí)，將該物業(yè)交付買方使用，交樓時(shí)內(nèi)附家私（詳見(jiàn)家私清單），買方驗(yàn)收該物業(yè)確認(rèn)收樓后，該物業(yè)設(shè)施問(wèn)題與賣方、經(jīng)紀(jì)方無(wú)關(guān)。與客房先簽合同，后換居間合同時(shí)：舉例：如果客戶支付擔(dān)保金人民幣5萬(wàn)元，同我司簽署單方合同，現(xiàn)三方簽署居間合同時(shí)，業(yè)主收取1萬(wàn)元，我司托管4萬(wàn)元時(shí)： 因簽單方合同時(shí)，我司已經(jīng)為客戶方出具了擔(dān)保金收據(jù)，現(xiàn)改為居間合同，賣方在合同下方收據(jù)處簽署了收據(jù)，賣方在合同下方簽收：“收到定金人民幣5萬(wàn)元。3）業(yè)主自己贖樓補(bǔ)充條款甲方同意自行贖樓并承諾在日前贖回房產(chǎn)證，并將房證原件留存在經(jīng)紀(jì)方處以便過(guò)戶之用；乙方在該日前需將首期款人民幣元交予XX地產(chǎn)代為托管，作為乙方購(gòu)買該物業(yè)的保證。②賣方在簽署本合約后年月日或之前須與經(jīng)紀(jì)方指定人員到公證處辦理全權(quán)公證委托書(shū)，委托經(jīng)紀(jì)方辦理有關(guān)該物業(yè)贖房地產(chǎn)證、轉(zhuǎn)名（委托內(nèi)容詳見(jiàn)委托書(shū)）一切手續(xù)。合同中的條款不允許隨意修改，如有修改要由合同當(dāng)事人簽字確認(rèn)，我司蓋印校對(duì)章后方為有效。格式合同：買賣單只允許簽訂以下四種合同，即：《買賣意向書(shū)》、《房屋轉(zhuǎn)讓合約》、《委托購(gòu)（售）樓合同》、《業(yè)務(wù)委托書(shū)》。第七十三條 本規(guī)范自公布之日起施行。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)對(duì)前兩款的研究成果及時(shí)向事業(yè)部出具指導(dǎo)性意見(jiàn)，事業(yè)部應(yīng)當(dāng)參照?qǐng)?zhí)行。(三)項(xiàng)目的決策未違反制度，但否定項(xiàng)目中有通過(guò)加強(qiáng)控制措施而可以考慮提供擔(dān)保的。事業(yè)部某項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的一部分沒(méi)有制度依據(jù)的，不影響其他部分的效力。第六十三條 稽核立足于形式審查，即對(duì)事業(yè)部在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中對(duì)制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審查。第六十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)保后管理中形成的全部報(bào)告及資料審核后交綜合管理部存檔。第五十七條 事業(yè)部應(yīng)在每月底將《事業(yè)