【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個(gè)人行為。（四）、試論述中小金融機(jī)構(gòu)2011年的案件風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。（15分）強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán)禁”的具體落實(shí)；繼續(xù)把對(duì)公存款開戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點(diǎn)，對(duì)不良行為員工、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對(duì)信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密碼器推廣。深入開展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、臵換貸款三個(gè)領(lǐng)域的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對(duì)性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。加強(qiáng)合規(guī)管理和綜合考核，全流程評(píng)價(jià)案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動(dòng)，全面檢查“防范操作風(fēng)險(xiǎn)十三條”、“十項(xiàng)制度”、“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”落實(shí)情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度；建立“走人”和違規(guī)積分制度；對(duì)案件防控實(shí)施綜合考核。做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開展違規(guī)問題專項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”、“零容忍”；開展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專項(xiàng)督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》測(cè)試題一、填空題（10分，每題1分）（一）風(fēng)險(xiǎn)一般是指未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能。包括兩層含義：一是（未來結(jié)果的不確定性），二是（損失的可能性）。（二）（操作風(fēng)險(xiǎn)）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。（三）一案四問責(zé)是指問案件當(dāng)事人的責(zé)任、（問不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任）、（問相關(guān)知情人責(zé)任）、問發(fā)案單位上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任。（四）掛失業(yè)務(wù)包括（憑證掛失）、密碼掛失、（印鑒掛失）。（五）員工管理中的四項(xiàng)制度包括干部交流、（崗位輪換）、強(qiáng)制休假、（近親回避）。（六）貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)有（虛假授信）、冒名貸款、（詐騙貸款）、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)。（七）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為貼現(xiàn)、（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）、（再貼現(xiàn)）。（八）同一臺(tái)自助設(shè)備的密碼、鑰匙應(yīng)（分別管理），鑰匙和密碼必須平行交接，并做好交接登記。（九）重要空白憑證必須按（順序）使用，非系統(tǒng)自動(dòng)銷號(hào)的，應(yīng)及時(shí)（逐份銷號(hào)），在銷號(hào)單上注明銷號(hào)日期，號(hào)碼必須有銜接，不準(zhǔn)跳號(hào)使用。（十）金庫(kù)鑰匙必須（分開保管）、（平行交接），不得交叉及橫傳使用，交接時(shí)嚴(yán)格辦理登記手續(xù)。二、單項(xiàng)選擇題（10分，每題1分）（一）貸款業(yè)務(wù)的一般流程為：（B）A、統(tǒng)一授信→信用等級(jí)評(píng)定→貸款申請(qǐng)與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。B、信用等級(jí)評(píng)定→統(tǒng)一授信→貸款申請(qǐng)與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。C、貸款申請(qǐng)與受理→信用等級(jí)評(píng)定→統(tǒng)一授信→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。D、信用等級(jí)評(píng)定→統(tǒng)一授信→貸款申請(qǐng)與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→貸款發(fā)放與支付→審核提款條件→貸后管理→貸款收回。（二）根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，操作風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪種風(fēng)險(xiǎn)（C）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（三）存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度是存款業(yè)務(wù)（）的內(nèi)部檢查制度。（C）A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合規(guī)性 D、操作全面性（四）在開立帳戶管理方面，下列做法不正確的是（B）A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書。B、客戶提交的材料必須是真實(shí)的，必須進(jìn)行核查，但開戶不必面對(duì)面填寫簽字。C、對(duì)非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅(jiān)決不予受理。D、對(duì)客戶資料必須嚴(yán)格保管。（五）下類哪類人不屬于案件專項(xiàng)治理工作需排查的九種人（D）A、有黃、賭、毒行為的。B、個(gè)人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的。C、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的。D、小額資金購(gòu)買彩票的。（六）會(huì)計(jì)憑證的傳遞和款項(xiàng)劃撥不得積壓、延誤，帳務(wù)必須當(dāng)日結(jié)平，即遵循（B）原則。A、真實(shí)性。B、及時(shí)性。C、謹(jǐn)慎性。D、權(quán)責(zé)發(fā)生制。（七）銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）。A、了解該企業(yè)所處企業(yè)行業(yè)情況。B、如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況。C、了解客戶所在區(qū)域信用環(huán)境。D、了解該企業(yè)總經(jīng)理個(gè)人信用卡的消費(fèi)情況。（八）（），銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。（C）A、在受雇期間。B、在離職后。C、在受雇期間與離職后。（九）下列描述中正確的是（B）。A、借款人不得將已出租的財(cái)產(chǎn)做抵押物。B、借貸雙方可以在合同中約定，借款人到期不履行債務(wù)時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為貸款信用社所有。C、抵押權(quán)是獨(dú)立于其擔(dān)保的債權(quán)的一種權(quán)利。D、在貸款期間，抵押人要移抵押物，必須征得貸款人同意。（十）作案份子作案未遂逃跑，營(yíng)業(yè)人員要（A）。A、不要輕易追擊。B、拿起武器全力追擊。C、會(huì)同保衛(wèi)人員追擊罪犯。三、多項(xiàng)選擇題（30分，每題3分。多選、錯(cuò)選不得分,）（一）銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括：（A、C、D、F、G）A、客觀性 B、主觀性 C、擴(kuò)散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隱蔽性（二）銀行的三大主要風(fēng)險(xiǎn)是指（A、D、F）A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) F、信用風(fēng)險(xiǎn) G、法律風(fēng)險(xiǎn) H 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。（三）良好的內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D及時(shí)性 E、獨(dú)立性（四）個(gè)人儲(chǔ)蓄存款受理審核環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（ABCDEFGH）A、客戶識(shí)別 B、身份證件核對(duì) C、現(xiàn)金清點(diǎn)與查驗(yàn) D、假幣、變?cè)鞄诺氖绽U E、客戶賬戶信息、密碼安全管理 F、柜員柜面管理 G、柜外、離柜辦理業(yè)務(wù) H、批量開戶（五）辦理社內(nèi)往來業(yè)務(wù)，下列崗位應(yīng)嚴(yán)格分開，相互制約，不得混崗操作。（ABD）A、記帳 B、復(fù)核 C、對(duì)帳 D、授權(quán)（六）《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員提出的職業(yè)操守要求有：（ABCD）A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職（七）中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的必要性有（ABC）A、合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要保障。B、合規(guī)文化建設(shè)是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。C、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高制度執(zhí)行力。D、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)效益。（八）商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要包括（ABCD）A、人員因素 B、內(nèi)部流程 C、系統(tǒng)缺陷 D、外部因素（九）下列哪些行為屬于違反印章管理規(guī)定（ABCD）A、越權(quán)審批、使用印章。B、未設(shè)專人專管業(yè)務(wù)印章。C、未經(jīng)批準(zhǔn)增加或減少印章種類。D、自行刻制印章。（十）下列哪些行為屬于“營(yíng)業(yè)柜員十個(gè)嚴(yán)禁”（ABD）A、嚴(yán)禁利用客戶帳戶過渡本人資金，或通過本人、他人帳戶過渡銀行、客戶資金。B、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息。C、嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。D、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。E、嚴(yán)禁一般帳戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款帳戶辦理支付結(jié)算。四、判斷題（10分，每題1分）（一）在辦理抵押登記時(shí),可由抵押人獨(dú)自前住登記部門辦理抵押登記手續(xù)。（）（二）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人持有。（√）（三）合同內(nèi)容填寫必須嚴(yán)謹(jǐn)、周密，當(dāng)事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)用紅線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。（）（四）貸款資金采用受托支付的，可由承貸款機(jī)構(gòu)直接支付給借款人交易對(duì)手。（）（五）借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請(qǐng)展期時(shí)，必須征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。（√）（六）本機(jī)構(gòu)的股權(quán)憑證（股金證）可以在本機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押貸款。（）（七）合同的簽訂必須由借款人和抵（質(zhì)）押物的所有權(quán)人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽。（√）（八）借記卡，是指由銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。（）（九）對(duì)批量開卡的借記卡，可由持卡人本人持有效身份證件到柜面重置密碼后辦理業(yè)務(wù)，也可繼續(xù)使用初使密碼辦理業(yè)務(wù)。（）（十）單位存款保證金帳戶可作為結(jié)算帳戶使用，但不得支取現(xiàn)金。（）五、簡(jiǎn)答題（20分，每題5分）（一）銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的成因主要有哪些？ 答案：P16—18（二）銀行風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有哪些？ 答案：P19—21（三）修改客戶信息的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？如何防控？ 答案：Ｐ101—102（四）如何控制信用等級(jí)評(píng)定、統(tǒng)一授信中存在的風(fēng)險(xiǎn)？ 答案：P111112六、論述題（20分）如何做好貸前調(diào)查及防控其中存在的風(fēng)險(xiǎn)？：）（一）單項(xiàng)選擇題對(duì)內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）受理的貸款應(yīng)當(dāng)（B）A、報(bào)相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)指示B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標(biāo)準(zhǔn)辦理不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料B、貸款用途不合法C、領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）的貸款D、具有不良信用記錄信貸調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)貸前調(diào)查的（C）負(fù)責(zé)A、完整性 B、合法性 C、真實(shí)性 D、合理性合同中未選擇和填充的空白欄應(yīng)當(dāng)選擇的處理方式是（A）A、用斜線劃去 B、重復(fù)填寫 D、注明“空白”或“無內(nèi)容” C不用作處理貸審會(huì)要堅(jiān)持（C）原則嚴(yán)格貸款審批。A、程序簡(jiǎn)化 B、秉公無私 C、集體審批 D、責(zé)任落實(shí)信用類貸款要嚴(yán)格按照合同約定（B）發(fā)放。A、現(xiàn)金 B、轉(zhuǎn)賬 C、依客戶要求 D、方便客戶以下對(duì)辦理抵押登記說法正確的是（A）A、貸款機(jī)構(gòu)派員與抵押人共同前往辦理B、交與合法的中介結(jié)構(gòu)辦理C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息D、由借款人全程辦理抵押登記抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請(qǐng)注銷B、償還所有的貸款的本息及應(yīng)付款項(xiàng)C、借款期限已滿D、借款本息已大部分償清個(gè)人客戶證件信息真?zhèn)巫R(shí)別通過（B）進(jìn)行A、上門實(shí)地調(diào)查B、查詢公民身份證系統(tǒng)C、到相關(guān)行政機(jī)關(guān)核實(shí)D、信貸人員的溝通了解對(duì)領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應(yīng)當(dāng)（D）A、申請(qǐng)回避B、借故拖延C、拒絕辦理 D、及時(shí)向上級(jí)或監(jiān)管部門報(bào)告1關(guān)于信用社代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)的說法，下列選項(xiàng)中正確的是（D）A、客戶提交未通過加密的電子數(shù)據(jù) B、經(jīng)辦人員未與客戶簽訂授權(quán)協(xié)議C、客戶無證件開立代收代付業(yè)務(wù)賬戶D、對(duì)公司客戶身份、資料的真實(shí)性查詢可通過上門調(diào)查和向工商行政部門核實(shí)的方式進(jìn)行1保證金必須及時(shí)、足額存入保證金專戶，實(shí)行（C）管理A、專人B、動(dòng)態(tài)C、封閉D、有效1被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行（A）A、凍結(jié)B、扣劃C、登記D、支用1辦理存款類資信業(yè)務(wù)要通過（C）A、授權(quán)B、登記C、授權(quán)并登記D、存款人必須親自到場(chǎng)1對(duì)內(nèi)部評(píng)估的質(zhì)押貸款（B）A、嚴(yán)格控制B、嚴(yán)格限制C、不予辦理D、從嚴(yán)掌握1權(quán)利質(zhì)押要辦理（D）A、支付B、登記C、過戶D、支付并登記1貴重質(zhì)押物要實(shí)現(xiàn)（B）交接A、當(dāng)面B、無縫C、委托D、專人1對(duì)于按揭貸款，必須在樓盤（D）后辦理正式抵押手續(xù)A、主體工程完工B、售罄C、銷售達(dá)80％ D、竣工1在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設(shè)立專門的（B），與貸款調(diào)查、審查審批崗分開A、放款崗 B、出賬審核崗位 C、管理部 D、風(fēng)險(xiǎn)管理崗辦理貸款業(yè)務(wù)的第一流程是（B）A、統(tǒng)一授信 B、信用等級(jí)評(píng)定 C、貸前調(diào)查 D貸款審查與受理（二）多項(xiàng)選擇題目前，中小金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)是（ACD）A、冒名貸款 B、頂名貸款 C、收貸不入賬 D、帳外經(jīng)營(yíng)客戶信用等級(jí)評(píng)定和統(tǒng)一授信中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ACD）A、客戶評(píng)級(jí)資料不真實(shí) B、評(píng)級(jí)授信結(jié)果不合理 C、違規(guī)授信 D、評(píng)級(jí)結(jié)果隨意調(diào)整貸前調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ABCD）A、借款人及擔(dān)保人的主體資格不適格 B、貸款缺乏真實(shí)用途C、借款人缺乏還款來源及還款能力 D、中介機(jī)構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料弄虛作假貸款申請(qǐng)與受理過程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（BC）A、借款人和擔(dān)保人主體不適格 B、客戶身份不清C、貸款申請(qǐng)資料不實(shí)或不全 D、貸款用途不真實(shí)信貸審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)審查內(nèi)容的（BC）負(fù)責(zé)。A、合理性 B、合法合規(guī) C、真實(shí)性 D、完整性以下哪些情形符合貸款審批的相關(guān)規(guī)定和要求（CD）。A、貸審會(huì)成員審議意見不明確 B、越權(quán)審批貸款C、貸審會(huì)成員非現(xiàn)場(chǎng)審議貸款 D、審批發(fā)放有反對(duì)意見的貸款以下哪些情形屬于風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為（ABCD）A、合同簽訂的當(dāng)事人非實(shí)際借款人和擔(dān)保人 B、各類合同或文本使用不規(guī)范或有明顯瑕疵C、合同未執(zhí)行面簽 D、合同文本簽字、簽章不合法貸款支付過程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)是（ABCD）A、借款人與信貸資金的實(shí)際使用人不一致B、未通過結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶C、未對(duì)借款資金的使用進(jìn)行監(jiān)控D、未要求借款人提供相關(guān)商務(wù)合同或交易對(duì)手證明資料以下哪些情形屬于風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為（ABCD）。A、未按合同約定使用借款 B、信貸檔案管理不規(guī)范C、在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務(wù) D、擅自對(duì)損失類貸款通過減免利息的方式收 15 回對(duì)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施有（ACD）。A、堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查 B、嚴(yán)格限制信用貸款C、建立完善的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案 D、嚴(yán)格準(zhǔn)入對(duì)象和準(zhǔn)入條件1保證責(zé)任按保證方式分為（AB）A、一般保證責(zé)任 B、連帶保證責(zé)任 C、交叉保證責(zé)任 D、補(bǔ)充保證責(zé)任1抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施